预算4000元，20多岁可以买什么保险？附个人保险方案

20多岁的年轻人正处于人生的起步阶段，许多人已经步入职场，有的还建立了自己的家庭。

在这个阶段，为个人和家庭提供充足的风险保障显得尤为重要。

对于20多岁人群来说，需要配置哪些保险呢？

 

奶爸也将通过一个案例，给大家说是20多岁人群配置保险的思路。

 

一、20多岁人群面临哪些风险？

 

1、疾病风险

 

各大保险公司提供的理赔重疾出险率数据显示：重疾“年轻化”的趋势越来越明显，19-40周岁的人群的重疾出险率也不低。

 

现代社会生活和工作节奏越来越快，人们经济和精神压力越来越大，也引发不少健康问题。

 

一旦生病住院，就会带来治疗费用和收入损失，

 

年轻人手头上也没什么资金，根本没有能力支付高昂的治疗费用，对自己和父母，都是沉重的负担。

 

拥有一份健康险可以减轻因疾病带来的经济压力。

 

医疗险可以覆盖日常的医疗费用，而重疾险则能在被诊断出大病时提供一笔赔偿。

 

2、意外风险

 

生活中意外风险无处不在，小到烧伤烫伤，大到胳膊断腿、溺水车祸，让人防不胜防。

 

相对于疾病风险，意外风险造成的伤害可能更严重。

 

很多疾病都是可以治愈的，而意外如果造成身体伤害或残疾，后续也需要长时间地护理。

 

如果是家庭经济支柱，一旦身故、伤残，对于家庭也会造成巨大的影响。

 

而意外险可以为意外事故提供保障，一年几百块，但能在发生意外时提供重要的经济援助。

 

3、身故风险

 

20多岁，很多人还没有成家，家庭责任不会太重。

 

但也有部分人成立了自己的小家庭，需要赡养孩子和父母。

 

此时人寿保险是必不可少的。如果不幸去世，定期寿险可以为家庭成员提供经济支持，帮助他们度过难关。

 

保费也非常便宜，几百元就能买到一份高保额的好产品。

 

尤其是独生子女，万一出事了，也可以给家里人留下一笔资金。

 

二、预算4000元，20多岁可以买什么保险？

 

下面奶爸将通过K先生的案例，给大家聊聊20多岁的人配置保险的思路：

 

25岁的K先生，年收入10万左右，有社保，健康状况良好。

 

平时上下班是自己开小电动，而且距离较远，有一定的意外风险。

 

未婚状态，暂时没有房贷和车贷压力。

 

K先生意识到保险的重要性，于是他找到奶爸，打算给自己配置保险，要求是保障全面，保费控制在4000元左右。

 

简单梳理一下，K先生现在的情况：

 

目前工作还没稳定，收入不高，储蓄也少，抗风险能力低。

 

他最需要转移的是因疾病或意外住院造成的经济损失和身故/全残。

 

20多岁的的年轻人，未婚，没有负债。可以考虑以下保险配置：

 

一份医疗险，以覆盖日常医疗开销。

 

一份重疾险，以确保如果被诊断出重大疾病，自己和父母不会受到财务冲击。

 

一份寿险，确保如果他不幸去世，家庭能够维持生活。

 

一份意外险，以提供额外的保障，防止意外事故带来的经济影响。

 

综合K先生的情况，最终的投保方案如下： 

 

 

医疗险选择了长相安2号，

 

提供长达20年的保证续保，确保了长期稳定的医疗保障。

 

而且保费低保额高，同时附赠9项健康管理服务和全天候家庭医生咨询，为K先生提供了全方位的健康支持。

 

重疾险选择了达尔文10号，

 

不仅提供全面的轻中症和重疾保障，而且轻中症多次赔付不分组，即使在重症赔付后，轻中症的保障依然有效。

 

对于K先生来说，选择保障终身的计划意味着即使年老时健康状况变化，也无需担心无法获得保险保障。

 

考虑到预算和年龄，30万保额是一个合适的起点，若预算允许，保额可提升至50万。

 

意外险选择了大护甲6号旗舰版，

 

提供了高达100万的保额，由知名保险公司承保，覆盖猝死等急性病身故、交通意外伤害、骨折脱臼以及意外伤害失能等风险，为K先生提供了全面的意外保障。

 

定期寿险：擎天柱9号以其低保费高保额的特点受到青睐，不仅保障因疾病或意外导致的身故，还提供可选的猝死关爱金和家庭关爱金，进一步增强了保障力度。

 

综合以上保险配置，K先生一年的总保费为4105元，这在K先生的预算范围内，确保了他和家人在面临潜在风险时能够得到充分的财务保障，从而更加安心地规划未来。

 

在此基础上，如果希望为未来储蓄或投资，也可以考虑年金险和增额终身寿险，作为长期的财务规划工具。

 

以年金险为例：

 

25岁的K先生，打算用富德年年1号年金险进行强制储蓄，每年存2万，存10年： 

 

 

保单第10年，现金价值超过了累计已交保费，实现了回本。

 

被保人45岁时，现金价值有20多万，累计领取年金5.94万，IRR为1.98%

 

年金可以用作孩子的教育费、父母的赡养费，也可以用作自我投资、旅游的资金等。

 

到了65岁左右，累计领取年金16.74万，IRR为2.22%

 

年金也可以作为K先生的退休生活费，提供稳定的现金流，实现真正的“老有所依”。

 

四、奶爸总结

 

20多岁买保险，身体健康优势和保费优势会很明显。

 

一旦身体出现状况，投保就会变得很麻烦。

 

所以奶爸建议大家趁着身体还健健康康的时候，要尽量配齐保险，最大程度地保障自己和家人。

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