30多岁买保险真的有必要吗？买年金险划算吗？附个人投保方案

奶爸常说买保险不分年龄。

 

30多岁的人，工作和生活压力大，容易出现健康方面的问题。

 

因此，也要及早购买保险做好保障，不仅是为自己，也是为了家人。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、30多岁买保险真的有必要吗？

 

30多岁可能正处于家庭和事业的关键发展期。刚步入婚姻的殿堂，孩子尚幼，同时承担着房贷和车贷的压力。

 

在这个阶段，个人抗风险能力相对较弱，因此，构建一个全面的保险保障体系显得尤为重要。

 

奶爸建议，30多岁的人购买百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。 

 

 

百万医疗险：

 

提供高额医疗费用报销，覆盖因病或意外导致的住院费用，最高可达数百万，确保您在面临重大医疗开支时，能够得到充足的经济支持。

 

重疾险：

 

一旦确诊重大疾病，即可获得一次性赔付，不仅覆盖治疗费用，还包括因病导致的收入损失和康复期间的相关开销。建议保额至少30万，理想情况下可达50万，以确保全面覆盖潜在的经济损失。

 

意外险：

 

提供因意外导致的身故、伤残保障及医疗费用报销，建议保额至少100万，以应对意外带来的不可预见风险。

 

定期寿险：

 

无论因意外还是疾病导致身故或全残，都能获得一次性赔付，确保家庭成员在您不在时，生活和经济需求得到满足。建议保额能够覆盖家庭未来5-10年的生活费用，包括负债、子女教育和父母赡养等。

 

具体如何配置？奶爸提供一个方案给大家参考： 

 

 

一个30岁的成年人，奶爸为其进行如下配置：

 

医疗险：选择了保证续保20年的长相安长期医疗，未来20年不用担心续保问题，还有实用的费用垫付等增值服务；

 

重疾险：选择了基础责任扎实的超级玛丽11号，选择定期保至70周岁，将保额提高到50万，保费在4000元以内。

 

而且重疾赔付后，中轻症依然有效。如果预算充足，可以选择保终身，再附加几个可选责任。

 

意外险：选择了大护甲6号，买够100万保额，保障猝死等急性病身故、交通意外伤害、骨折脱臼以及意外伤害失能。

 

定期寿险：选择了同方全球「臻爱2022」，50万保额，男性每年只用500多元，女性只用300多元。无论因疾病还是意外身故，都能赔付50万保险金，留爱不留债。

 

配齐四大险种，以上方案的年总保费男性是4565元，女性是3871元。

 

假设投保人年入20万，只用收入的2%就能搭建完善的风险保障，给家庭一份安稳。

 

二、30多岁买年金险划算吗？

 

随着国家实施延迟退休政策，80后一代可能需要工作至65岁或更晚才能享受退休生活。

 

这也意味着，许多人可能在60岁左右就会面临收入中断的风险，这不仅因为年龄增长带来的失业风险，也因为身体健康状况可能不允许持续工作至传统退休年龄。

 

30多岁正处于职业生涯的黄金时期，距离退休还有较长时间。这是一个规划未来、确保退休生活质量的关键时期。

 

在配置了保障型险种的基础上，考虑购买年金险作为养老规划的一部分。

 

年金险能够在您退休后提供稳定的现金流，确保您在没有工作收入的情况下，能够维持生活所需。

 

产品推荐富德生命人寿的大富翁3.0年金险。

 

30岁男性投保，每年存5万，存10年，60岁起领取，看看其收益情况：

首先是现金价值，这一指标直接关系到保单的回本速度和增值能力。

被保人年满50岁时，无论哪个方案，保单的现金价值都实现了回本。

方案一在年金领取日时，可领取的金额为65300元；而方案二则为56700元。

这意味着，他每年平均能够领取5000元左右的养老年金，基本能够覆盖衣食住行的支出！

从表面看，方案二的收益似乎略逊一筹，但在前期方案二的保单现金价值实际上要高于方案一，这一特点在一定程度上弥补了方案二的不足。

但长远来看，方案一的整体收益还是更胜一筹。

以被保人年满80岁为例，方案一的总领取年金高达1371300元，远高于方案二的1190700元。

同时，方案一的内部收益率（IRR）达到了3.47%，也高于方案二的3.07%。

总之，大家要利用好年金险这个工具，年老后靠自己就能过上悠闲的退休生活。

另外，当下教育成本不断上涨，很多30多岁的家长操心孩子的教育问题。

这种情况下，能够稳定增值且灵活使用的增额终身寿险，可以成为规划孩子教育金的首选工具。

比如30岁的林先生，有一个2岁的儿子。

 

为了减缓将来的经济压力，让孩子更顺利地完成学业，他选择星盈家（虎啸版）规划儿子的教育金。

 

他选择的方案是，年交10万交5年，共计投入50万元。 

 

 

儿子18岁到20岁，每年领3万作为大学生活费，共计12万；

 

等儿子22岁到24岁，如果想出国深造，每年领10万补充学费和生活费，共计30万；

 

此时保单还剩下43.8万多，可以一直在保单里面复利递增，

 

儿子30岁，把保单里剩余的52万多支取出来，用于婚假。

 

保单后续的资金，儿子可以取出来，无论是用于个人养老，还是给后代用作教育金、创业金，都是不错的。

 

三、奶爸总结

 

三十而立，指的不仅仅是成家立业，更是承担责任的开始。

承受着更多的压力，也更应该提前做好风险保障，不仅是对自己负责，也是对家庭负责。

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