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奶爸保
很多朋友给自己和家人买保险，都是为了提前防范大病或出意外风险。
购买同种类型的保险，若你选对了产品，说不定还能节省相当一部分保费。
今天奶爸就来给大家说说18-50岁成年人买保险的方法，并将其分成3个阶段，制定了保险配置方案。
一、18-50岁成年人面临哪些风险？
成年人需要为家庭和事业奔波忙碌，身上背负重大压力。
在配置保险之前，我们要先弄清楚，成年人容易面临哪些风险？
1、重大疾病风险
重大疾病的危害性，想必大家都十分清楚。
一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常生活；
二是治疗花费巨大，需要较为复杂的药物或手术治疗，支付昂贵的医疗费用；
三是治愈时间长，且容易复发，甚至是永久性的。
以重疾险必保的28种重大疾病及治疗费用为例：
以癌症为例，住院、医药、护理等费用相加，治疗费用高达几十万乃至上百万；
还有心脑血管等疾病，需要10-40万不等治疗费。
即使手术出院后，会面临经济收入中止，还需要定期复查、长期护理、终身服药等。
对普通家庭而言，重大疾病是一个毁灭性的打击。
2、意外风险
生活中意外风险无处不在，小到烧伤烫伤，大到胳膊断腿、溺水车祸，让人防不胜防。
相对于疾病风险，意外风险造成的伤害可能更严重。
因为很多疾病都是可以治愈的，而意外则有可能导致伤残，需要长时间的护理和恢复。
身负重任的成年人，一旦身故或者出现伤残情况，对家庭会造成巨大的影响。
3、长寿风险
随着医学和科技的飞速发展，人类的预期寿命正逐渐延长。
这一现象虽然带来了积极的一面，但同时也带来了所谓的“长寿风险”，人们可能面临寿命超过储蓄、消费速度过快的问题。
储蓄不足：随着寿命的延长，退休后的储蓄可能不足以支撑长期的养老生活。
医疗费用增加：长寿可能伴随着更多的健康问题，需要更多的医疗费用。
生活成本上升：除了基本生活费用，医疗、娱乐等支出也会随之增加。
《第四套生命表》有几项数据值得大家关注
男性预期寿命从83.1岁提升至85岁，显示出男性寿命的显著增长。
女性预期寿命从88.1岁提升至90.6岁，女性寿命的增长更为显著。
由于寿命越来越长，养老、医疗、娱乐等支出也会不断加大，我们可以通过购买养老年金险，把风险转嫁出去。
为了有效应对长寿风险，我们可以购买养老年金险，这是一种将长寿风险转嫁给保险公司的方式。
通过定期缴纳保费，确保退休后有稳定的收入来源。
二、18-50岁成年人保险需要买哪几种？
给18-50岁成年人配置保险，要了解不同种类保险的特点和作用，避免买错或者买漏。
市面上商业保险种类很多，奶爸给大家整理成思维导图，一起看看吧。
重疾险：
重疾险旨在转移因重大疾病带来的经济压力，弥补因病导致的收入损失和康复费用。
购买时需关注保额、缴费期、保障期、保障类型和保障内容，确保全面覆盖。
意外险：
意外险主要报销因意外事故导致的医疗费用，并提供因意外致残或身故的保障。
覆盖了意外伤害的医疗费用，确保意外发生时有经济支持。
医疗险：
医疗险属于报销型保险，按“先看病后报销”的进行理赔。
建议优先考虑，其报销额度高达上百万，适合应对重大医疗费用。
小额医疗险可以作为百万医疗险的补充，解决日常小病小痛的医疗费用，可以在配置百万医疗险后考虑。
寿险：
寿险以被保险人寿命为保险标的，无论疾病或意外导致身故，均按合同赔付。
主要适用于家庭经济支柱，确保家庭经济稳定。
大家可以根据个人经济预算，选择定期寿险或终身寿险，以满足不同保障需求。
年金险：
年金险是一种安全且收益确定的保险产品，用于养老规划、教育规划等。
在约定时间领取年金，提供稳定的现金流，适合长期财务规划。
总的来说，
首先配置重疾险和百万医疗险，确保基本的健康保障。
在基本保障基础上，考虑意外险和小额医疗险，增加保障的全面性。
家庭经济支柱应考虑寿险，确保家庭经济安全。
此外，在健康保障完成后，考虑年金险，为未来养老和教育提供稳定资金支持。
三、18-50岁成年人保险配置方案
上述5种保险，并非人人都要配齐，奶爸结合不年龄段人群，分别配置了保险方案，大家可以参考一下。
1、18-25岁成人保险配置方案
意外险推荐选择“小蜜蜂5号”，保障全面，涵盖猝死和交通工具意外，保费经济实惠。
百万医疗险推荐“长相安长期医疗险”，提供20年保证续保，确保健康变化不中断保障。
重疾险推荐“超级玛丽11号”，性价比高，保障全面。建议保额30万，预算充足的人可以附加可选保障。
这个年龄段大多是大学生，或者刚刚工作，关注意外和健康风险就可以了。
考虑到保费预算有限，暂不推荐寿险。
这套方案性价比高，保障全面，产品来自知名保险公司。
需要注意，重疾险长期保障功能较弱，建议经济充裕后再补充。
2、26-35岁成人保险配置方案
这个年龄段的成年人，家庭逐渐稳定，经济状况提升，需考虑家庭和个人保障。
保险方案与18-25岁人群出现了明显变化。
重疾险的保额提升至50万或以上，推荐选择多次赔付产品。
作为家庭顶梁柱，需考虑意外和疾病风险。
定期寿险推荐“华贵大麦旗舰版A款”，提供身故/全残保障，保费相对低廉。
也要规划自身或者家中长辈的养老问题，推荐“大富翁3.0年金险”，为未来养老提供保障。
3、36-50岁成人保险配置方案
这个年龄段的人群，家庭和经济状况稳定，需考虑长期健康和养老保障。
考虑到50岁后不太合适购买重疾险，可以在这之前买好。
重疾险推荐“超级玛丽11号”，保额维持在50万，保障期限延长至终身。
医疗险继续推荐“长相安长期医疗险”，保障力度进一步提升。
定期寿险保额提升至100万，保障期限至60岁，性价比高。
当然，若你经济条件较好，可以购买终身寿险，保障更全面，但保费压力大。
进行养老规划的话，推荐“大富翁3.0年金险”，投保门槛低，提供生存年金和身故/全残保险金，年金领取年龄和方式可选。
长期投资回报可观，保障期限和缴费方式灵活，适合家庭理财规划。
四、奶爸总结
作为家庭主要的经济来源，成年人的责任不可谓不重。
他们为事业奔波忙碌，往往又面临很高的疾病、意外风险，一旦遭遇，整个家庭经济可能都会遭受毁灭性打击。
因此，大家尽可能给自己备好保险，既是保障自己，更是对整个家庭负责。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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