瑞华达尔文10号重疾险和超级玛丽12号哪个好？怎么选？

达尔文和超级玛丽系列重疾险以保障扎实、高性价比著称。

 

目前在售的超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险，保障内容和赔付力度都相当不错，该怎么选呢？

 

奶爸也从核保尺度、基础保障、可选保障、保费等给大家进行详细对比，一起来看看。

 

一、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险基础保障

 

奶爸汇总了两款产品的基础保障： 

 

 

瑞华达尔文10号重疾险最高支持55岁的人群投保，

 

且在2025年3月31日前，还放宽了职业要求，1-6类职业的人群都有机会买。

 

高龄人群或者是高风险职业者，可以关注这款产品。 

 

 

而超级玛丽12号可选保障期更灵活，保70周岁或保终身均可，预算不多的人也有机会上车。

 

再来看看基础保障情况：

 

1、轻中重疾保障

 

从赔付力度而言，两款产品均是重疾赔付100%保额，中症赔付达60%保额，轻症赔付为30%保额。

 

赔付次数方面，超级玛丽12号必选责任中轻、中症仅能各赔付一次，附加了中/轻症多次赔保障后，轻、中症均可达各赔付3次，整体差异不显著。 

 

 

这两款产品皆支持在理赔重疾之后，轻中症仍可继续赔付。

 

不过二者在赔付设计上存在差异：

 

超级玛丽12号没有设置间隔期，但仅非同组的轻中症可继续赔付；

 

瑞华达尔文10号重疾险则无论是同组还是非同组的轻中症都能赔付，只是设有90天的间隔期。

 

再来看看轻中症高发疾病覆盖情况，

 

依据行业规定，必保的轻中症仅有三种，分别为恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死以及轻微脑中风后遗症，其余的轻中症种类皆由保险公司自行定义。

 

奶爸参考了近年来的理赔数据，并结合28种高发重疾所对应的轻中症状况，汇总了这两款产品的疾病覆盖情形与赔付力度：

 

 

两款产品在疾病覆盖方面都比较全面。

 

在赔付力度上，部分疾病各有所长。

 

例如在轻度/慢性肾衰竭方面，瑞华达尔文10号重疾险按60%保额进行赔付，而超级玛丽12号则是按30%保额赔付；

 

超级玛丽12号的轻症涵盖轻度继发性肺动脉高压这一病症，但瑞华达尔文10号重疾险却未将其纳入保障范围。

 

2、其他保障

 

两款产品都有被保人豁免，同时又有各自的特色保障：

 

超级玛丽12号：特定肺癌关爱金、恶性肿瘤-重度拓展金。

 

 

更侧重癌症的保障，尤其是肺癌，是男女高发癌症TOP3，保障是非常实用的。

 

而瑞华达尔文10号重疾险自带意外重疾额外赔：

 

意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。 

 

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

对于家庭的顶梁柱、经常在外出差的朋友来说，这个保障真的非常贴心。

 

二、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险可选保障

 

这两款产品可选保障也非常丰富： 

 

 

来看看两款产品共有的3个保障：

 

1、疾病关爱金 

 

 

从赔付力度来看，两款产品各有优势，

 

超级玛丽12号中症多赔10%保额，瑞华达尔文10号重疾险则多了轻症额外赔。

 

2、重疾多次赔 

 

 

超级玛丽12号：优点在于同种重疾也能额外赔，但同种间隔期较长、且只赔1次；

 

瑞华达尔文10号重疾险：优点在于赔付次数多达2次，且间隔周期短，只有1年，但只能赔不同种重疾。

 

3、特定心脑血管疾病

 

两款产品赔付次数、赔付比例和间隔期都一样：

 

 

唯一不同的是两款产品心脑血管特疾种类：

 

高发的严重脑中风后遗症、较重急性心梗、冠状动脉搭桥术都有。 

 

 

 

需要注意的是，超级玛丽12号重疾多次赔和特定心脑血管疾病保障，只能二选一，

 

而瑞华达尔文10号重疾险没有这个限制。

 

4、癌症保障

 

超级玛丽12号有癌症津贴和癌症无限赔两个保障，只能二选一附加；

 

瑞华达尔文10号重疾险只有癌症津贴。

 

在癌症津贴理赔上，两款产品保障是一样的：赔3次，分别赔40%/50%/30%保额。

 

 

 

超级玛丽12号的癌症多次赔，前面3次理赔和癌症津贴是一样的，

 

不同在于癌症不限赔付次数，每间隔满3年，就赔50%保额。

 

再来看看不同的可选保障内容：

 

超级玛丽12号就两项，一个是投保人豁免，夫妻互投的朋友可以考虑；

 

另一个是轻中症多次赔，等于就是把轻中症赔付次数也拆分来选，比较灵活。

 

而瑞华达尔文10号重疾险则是多了住院津贴保险金、重疾保费补偿金和妊娠重疾关爱金，

 

就拿重疾保费补偿金来说，如果发生重疾，可以获得基本保额赔付+累计已交保费，

 

同时后续不用再交保费，保单还继续有效。

 

理赔到手的钱更多一些。

 

二、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险保费对比

 

以30岁人群，50万保额，保终身为例，超级玛丽12号附加了轻中症多次赔， 

 

  

如果预算不多，可以考虑超级玛丽12号，

 

因为它有保至70岁版本，30岁买30万保额也就2000出头。

 

如果看想保终身，只买必选责任，

 

瑞华达尔文10号重疾险价格相对更便宜一点点，30岁人群一年便宜个百来块。

 

附加癌症津贴或者疾病关爱金或者心脑二次赔，瑞华达尔文10号重疾险费率也比较有优势，

 

30岁人群左右，几乎都能少个200元左右一年。

 

四、超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险告知

 

投保重疾险产品，一般是需要进行健康告知的。

 

我从保险经历、就医行为、异常情况等多个方面，汇总了两款产品的具体情况：

 

1、健康告知对比 

 

 

保险经历上，主要问询过去2年内投保、理赔和累计保额情况，超级玛丽12号更宽松一些，

 

只问询重疾险投保情况，最高累计保额是否超过150万。

 

而瑞华达尔文10号重疾险，还问询了寿险保单，最高累计保额是否超过100万。

 

就医行为上，

 

超级玛丽12号只询问过去1年检查异常史、连续服药≥30天，

 

而瑞华达尔文10号重疾险问询过去2年、连续服药超过20天。

 

超级玛丽12号更宽松一些。

 

异常情况上，

 

超级玛丽12号问询的是近1年异常；瑞华达尔文10号重疾险问询的是最近6个月内的，

 

从时间上来说，这次瑞华达尔文10号重疾险更优一些。

 

两周岁及以下儿童告知和职业问询两款产品都差不多。

 

女性问询上，

 

超级玛丽12号没有询问生殖系统肿块，要知道这类疾病还是比较高发的，

 

而瑞华达尔文10号重疾险有询问到生殖系统（卵巢、子宫、盆腔）肿块（结节），比较容易触及健告。

 

相对来说，超级玛丽12号这点更宽松一些。

 

例外事项上，

 

超级玛丽12号例外事项多了血常规异常和心内科，

 

像常见的卵圆孔未闭、心脏瓣膜反流等情况，可以直接通过健康告知。

 

奶爸也提醒大家，

 

健康告知是有限告知，即有问必答，没有问到可以不用回答。

 

涉及到健康告知的情况，就需要走核保流程，包括智能核保或人工核保。

健康告知具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？

 

2、部分疾病核保尺度对比

 

奶爸选了常见的几类疾病，包括：

 

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝病毒携带者/小三阳和高血压。 

 

 

甲状腺结节和乳腺结节，

 

超级玛丽12号核保更宽松一些，

 

半年内检查分级为1或2级；又或者良性术后仍存在结节，都有机会标体承保。

 

肺结节，

 

超级玛丽12号：单发、多发结节都有机会标体承保，8mm＜结节≤10mm，有机会除外承保；

瑞华达尔文10号重疾险：单发结节有机会标体承保，多发结节最优只能除外，且结节≤6mm。

 

相对来说，超级玛丽12号对肺结节患者更友好。

 

乙肝病毒携带者/小三阳

 

超级玛丽12号：智核不询问乙肝DNA情况；肝功能异常情况也有加费承保可能。

瑞华达尔文10号重疾险：智核询问乙肝DNA情况，肝功能异常则无法投保。

 

相对来说，超级玛丽12号核保更宽松。

 

当然啦，不同疾病核保尺度不一样，最好还是具体【疾病】具体分析，

 

尤其是身体健康有异常的朋友，可以点这里咨询规划师帮您对比分析。

 

最好的策略是同时申请，哪个核保结果最优选哪个。

 

五、奶爸总结

 

超级玛丽12号和瑞华达尔文10号重疾险都是成人重疾险的优质产品。

 

预算不多，可以先买超级玛丽12号，保到70岁；

 

保终身更看重性价比或者想返保费的，瑞华达尔文10号重疾险更便宜一点，还可以附加重疾保费补偿金；

 

如果更看重癌症保障，可以考虑超级玛丽12号，自带肺癌和癌症关爱金。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~