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奶爸保
分红险是一种保险产品，它将保险公司的利润以分红的形式返还给投保人。
然而，对于很多人来说，分红险到底能不能买一直是有争议的。
奶爸也将从分红险的优点和缺点式、作用以及风险等方面进行探讨。
一、保险分红险的优点和缺点是什么？
分红险作为一种结合了保险保障与投资功能的保险，优缺点概括如下：
先来说说分红险的优点：
双重功能：分红险不仅提供传统的保障功能，还能让投保人分享保险公司的经营利润，实现资金的增值。
收益稳定且可观：分红险的收益相对稳定，保险公司会根据其实际经营情况向投保人分配红利，确保了收益的稳定性。
灵活性高：现在不少分红险也支持减保和保单贷款，可以在保障期满、解除合同或身故/全残时拿回本金，也可以中途支持保单的现金价值，用于不同阶段的资金需求。
多种实际用途：分红险的稳健性和长期性使其成为教育金规划、养老金规划、遗产规划的理想工具，帮助大家实现资产的多元化配置。
抵御金融风险：分红险将保险公司的收益与客户的利益捆绑在一起，共同承担投资风险、分享经营成果。
再来说说分红险的缺点：
分红不确定：分红险由两部分组成：保证+分红，保证部分预定利率2.5%，分红是不确定的，受到市场波动、经济环境和保险公司的表现等影响。
保障范围有限：分红险的保障功能通常集中在生命保障和健康保障等方面，对于其他类型的风险（如财产损失、意外伤害等）则无法提供有效保障13。
流动性较差：一旦投保人购买了分红险并缴纳了保费，就不能随意解约或提前领取保险金，否则可能需要承担一定的损失或费用13。
二、保险分红险哪些产品比较好？
奶爸给大家推荐几款优质的分红型增额终身寿险产品：
1、中邮悦享盈佳终身寿险(分红型)
投保规则宽松，0-70周岁均可投保，投保人群范围广；且70周岁可以分3年缴费，10年缴费最高也支持至60周岁。
最低仅需年交5000元，投保门槛低，适合更多人上车。
保单权益：支持保单贷款和减保。
亮点：
保司背景：中国邮政集团与友邦保险强强联合，双百年企业携手护航。
资管能力：中邮全资注册成立资管公司，资产端进入“自营委托+自助投资”新模式，投资资源更专业更优质。
投资能力：可投资资产约5000亿，且近3年总投资收益率达4.99%，在新七家寿险公司中排行第四。
分红经验：中邮保险已有15年分红险经营历史，分红实现率稳定在120%~145%，2022年度分配红利总额达36亿。
收益好：包含红利合计预期收益第10年可达2.5%，80岁可达3.69%，远末端可达3.7%
2、北京人寿京福宏裕终身寿险(分红型)
最长可选择20年缴费，余钱不多的年轻人可以推荐长缴期限，通过时间来积累财富。
服务上，可享VIP增值服务，支持对接康养社区。
亮点：
保司品牌好：过往5年投资收益率高、实现率在100%及以上。
股东投资实力强：股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据等各领域，都是北京著名集体企业和相关产业的领军企业。
投资方面，北京人寿稳中求进。
稳是因为固定收益类资产占比为62.35%；非标资产占比为25.76%，过往5年收益率5.5%以上；
进是因为剩余的权益类资产占比虽然较低，仅为11.89%，但是过往5年收益率10%以上。
在2019年-2023年期间，北京人寿近五年平均总投资收益率为5.61%，前四年超出行业平均水平约1.35%
保证收益及预期收益第一梯队：以30岁男性为例，保证收益IRR可达2.35%+，叠加分红IRR可达3.5%+
3、利多多3号终身寿险(分红型)
可附加公共航空意外身故或全残保障，赔付100%身故/全残疾金；而且减保条件宽松，生效后即可进行20%减保，且写进合同。
亮点：
保司实力：招商信诺人寿，是国内少数同时经营人寿险及的保司，中方股东是招商银行，外方股东是美国信诺集团(Cigna)创始于1792年，21年全球财富500强第28位，美国四大健康险公司之一。
资管能力：2020年在北京注册，是行业第28家专业资产管理公司，注册金5亿，能有专门的资管公司去管理投资的保司，2023年综合收益率4.4%，过往几乎在 4% 以上。
产品收益：在分红100%前提下，5年交第6年就能现价>已交保费，长期IRR收益可达3.6%+保本收益可达2.22%+。
分期缴1万起可享：1人1件【夫妻俩+孩子】每人一单，双方父母+一家三口均可享有“居家养老+院前急救+院中陪护3天+院后照护5天”的服务至终身。
总保费>30万：可享每年一次陪诊服务!“夫妻+18岁内子女的无地域限制、无费用限制、无地域限制、无既往病史限制、无高危运动限制的全球紧急援助服务。
总保费>300万：续期保费入信托2.0，全家可享专家点诊和全球找药服务。
(部分增值服务展示)
三、奶爸总结
分红险相比预定利率3.0%的固定型产品，分红险是牺牲了0.5个点的保证利益，来博取更高的潜在回报。
是一种具有长期保障期限、保障和财富增值相结合、资金运用灵活的保险，适合希望享受保险保障又获得收益的人。
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