保险科普：如果保险公司亏损了，分红险还能拿到分红吗？

很多人购买分红险时，都会有这样的担忧：

“如果保险公司亏损，我买的分红险分红还有吗？”

“亏损了，是不是我买的分红险是不是就变成零了？”

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、如果保险公司亏损了，分红险还能拿到分红吗？

分红险的分红，其实跟保险公司的亏损关系很小！

就算保险公司亏损了，客户的分红险还是会按照合同约定进行红利的分配，且分红水平也并不会因为保险公司的亏损而降低。

为什么呢？

保险公司会为每一款分红险单独设立一个分红账户，这个账户是独立进行核算和监管的。

保险公司不可以随意动用这个账户中的资金，也不能用这个账户中的资金去补贴其他业务上的亏损。

保险公司会把每一款分红险的保费，分别投资到不同的资产中，比如股票、债券、房地产等等，再根据投资后的收益，按比例给客户分配红利。

如果投资的收益高于给到客户的保证利益，保险公司会拿出70%的超额收益，它是有法律规定的，保险公司不能随便更改。

如果投资的收益低于给到客户的保证利益，保险公司会从利润中拿出资金，来保证客户的保证利益，这个责任是保险公司必须承担的，并且不能拒绝。

所以，大家可以看到，分红险的红利，是根据分红账户的投资收益来决定的，和保险公司其他业务的盈亏没有什么关系。

分红险的分红并不会因为市场的波动而大幅度地变化。

这主要是因为两个因素，一个利差，一个死差。

利差，是保险公司的投资收益减去给客户的保证利益，差额越大，客户分红就越多。

死差，是保险公司预估的死亡率减去实际的死亡率，差额越大，客户分红就越多。

这两个因素都比较稳定，不会因为市场的波动而大幅度变化。

为什么？

因为保险公司的投资策略都比较保守，主要投资低风险且稳定收益的资产，比如债券、货币基金等，收益率虽然不高，但安全性高。

而且保险公司的投资收益，通常都高于给客户的保证利益，利差大部分都是正的，亏损的概率很小。

保险公司的预估死亡率，是根据大量的历史数据和专业的统计方法来计算的。

预估死亡率一般来说要高于实际的死亡率，所以说死差一般都是正的，出现亏损的情况概率也是很小的。

因此，分红型保险产品的分红是稳定的，不会因市场的波动而大幅度地变化。

更何况，保险公司的亏损，也并不会影响分红账户的资金安全。

因为分红账户是单独进行核算的，属于独立监管的，保险公司不能随意动用分红账户中的资金，更不能用分红账户中的资金去补贴其他业务的亏损。

因此，分红险的分红是有保障的，大家不用过于担心。

如果你想了解更多分红险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、奶爸总结

分红险的分红和保险公司的盈亏关系不大。

哪怕保险公司亏损了，还是会按照合同约定进行分红，而且分红也不会因为保险公司的亏损而降低。

因为分红险的分红，是独立核算的、是独立监管的、是稳定的、是有保障的。

虽说分红险有分红，但的确可能存在分红为0的情况存在，但目前还没有保司分红为0。