复星保德信星福家终身寿险(分红型)将于4月30日即将停止录单。
而中邮悦享盈佳分红险、悦享传家终身寿险和邮爱一生年金险,也将于5月7日停止投保。
今年奶爸再带大家回顾一下,这两款产品的收益情况和保障内容。
一、悦享盈佳分红险、悦享传家收益怎么样?
奶爸以30岁男性年交10万交10年为例,看看具体领取情况和收益率:
PS:悦享盈佳是分红险产品,所以实际收益测算时,分为保底和红利进行展示。
1、悦享盈佳分红险
快速回本:叠加分红后,仅需9年时间保单就能回本。
保底收益:提供最高2.3%的保底年化收益率,在同类产品中表现优异。
长期增值:随着时间的积累,分红效果显著:
第20年(50岁时),红利的内部收益率(IRR)超过3%
第40年(70岁时),红利IRR进一步突破3.5%,最高可达3.7%
2、悦享传家终身寿险
稳定增长:作为一款固定收益型终身寿险,虽然不提供分红,但收益率在同类产品中同样出色。
长期复利:随着保单年限的增加,复利效应逐渐显现:
第20年(50岁时),复利IRR超过2.5%,最高可接近2.9%
两款产品均具备各自的优势,适合不同投资偏好的客户选择。
悦享盈佳分红险适合追求长期增值和较高收益的人群,而悦享传家则适合偏好稳定增长和固定收益的人群。
二、悦享盈佳分红险、悦享传家的优势
这两款产品都有两个共同特点:
1、支持减保,资金使用比较灵活
两款产品均提供减保功能,且明确规定在合同中。
保单生效满5年后,您每年可申请减少的保额不超过初始基本保额的20%
在面临资金需求时,通过减保功能,您可以取出部分现金价值,以应对紧急情况,从而在保持保单稳定性的同时,也兼顾了资金的流动性。
减保操作可能会对您的保单收益,包括分红收益产生影响。
因此,奶爸也建议,除非确实必要,否则请谨慎考虑减保决定。
2、投保人意外身故豁免
在缴费期间,若投保人因意外伤害不幸身故,且年龄在65周岁以下,可以豁免其剩余的保费,保单继续有效。
可以为家庭提供额外的财务保障,帮助家人在面临投保人意外身故这一极端风险时,能够获得必要的资产支持,渡过难关。
三、中邮保险公司怎么样?
了解完两款产品后,再来看看承保公司——中邮人寿保险。
它背靠中国邮政集团有限公司和友邦保险,是妥妥的国资大公司。
投资主要集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域。
比如西气东输、南水北调、入股国家电投布局新能源基础设施建设、4G/5G通讯解决等等,
基本都是关系国计民生的重大项目,都是有发展潜力和高成长型的产业领域。
主打就是一个稳健。
我们来看看中邮人寿保险近10年的净利润情况:
除2013年略有亏损外,近9年基本都是盈利,
扣除亏损外,共计盈利61.8亿元。
在保险行业,能够坚持9年都持续盈利的公司,真的不多了。
根据官方数据,近3年平均投资收益率为4.99%,这个成绩也很亮眼。
过往分红实现率这一块:
基本在125%~143%之间,全部超过100%,虽然公布年份只有1年,但总体成绩是不错的。
再来看看中邮人寿保险的偿付能力情况:
2024年第一季度,核心偿付能力充足率为100.09%;综合偿付能力充足率为180.66%;风险评级为B
全部都达到监管要求!
综合整体来看,中邮人寿保险的公司实力强劲,投资项目都是稳健类型,近几年的投资收益率和净利润都非常不错。
四、奶爸总结
中邮保险出品的悦享盈佳分红险、悦享传家,系出大品牌、收益表现好,资金使用也灵活。
如果想在长期2.28%左右固定收益的基础上,获得超过3.5%的高收益,推荐悦享盈佳分红险;
如果想获得稳健的收益,推荐悦享传家。
近期有理财或者养老规划,看中大公司产品的人,这两款产品千万不要错过了。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?