不少朋友还是比较偏爱大品牌出品的分红险产品的。
奶爸今天也带来一款大保司——太平保险出品的分红型产品:鸿享金生终身寿险分红型。
究竟这款产品表现好不好?一起看看:太平鸿享金生终身寿险分红型详细测评,保障内容、收益、保司情况等
太平鸿享金生终身寿险分红型保障内容详细测评
太平鸿享金生终身寿险分红型收益怎么样?
太平人寿靠谱吗?
奶爸总结
一、太平鸿享金生终身寿险分红型保障内容详细测评
1、投保规则
首先,太平鸿享金生终身寿险分红型作为太平人寿的旗下产品,具备许多值得关注的特点。
该产品的投保年龄很宽泛,从28天到70岁,几乎涵盖了大多数年龄层的需求,这使得不同年龄段的人可以找到适合自己的保险计划。
此外,太平鸿享金生终身寿险分红型的缴费期也很灵活,提供了趸交和多种分期缴费选项,
包括3年、5年、10年以及20年期,这样的设置帮助客户根据自己的经济状况和资金规划进行选择。
2、保障内容
在保障内容上,鸿享金生分红险主要提供身故/全残保障。
对于未成年被保险人(即未满18周岁),如发生身故,保险公司将按照已交保险费×(1+合同的累积红利保险金额÷合同的基本保险金额)和现金价值中的较大者给付身故保险金。
而对于成年被保险人,保险金会根据保费的缴纳方式有所不同,具体看上图。
除了基本的身故/全残保障外,鸿享金生分红险还提供了公共交通意外身故保障。
涵盖了公交车、出租车、网约车、地铁、轮船及民航飞机等多种公共交通工具。
在年满18周岁至80周岁期间,若乘坐公共交通工具遭遇意外伤害事故,并在事故发生后180日内导致身故的,
则受益人在得到基本身故保险金赔偿的基础上,还将额外得到一笔公共交通意外身故保险金,这笔额外赔偿的保险金额为有效保额。
值得一提的是,保额还会随时间递增,
从第二个保单年度开始,有效保额将以2.5%的年复利形式增长,同时享有分红,
这样的设计不仅增强了保障功能,还提高了资金的增值潜力。
3、权益
在保单权益方面,鸿享金生分红险同样表现出色。
它支持减保、保单贷款、年金转换和红利分配等多种权益。
这些权益使得投保人能够根据自己的需求和经济状况,灵活调整保单状态,实现资产的合理配置和增值。
像是年金转换,它就允许持保人在必要时申请减保或进行年金转换,这一点对于需要调整资金计划的客户来说,很重要。
客户可以根据自己的生活阶段,如教育、结婚或退休,灵活地调整保单以适应不同的资金需求。
想进一步了解这款产品的朋友,可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。
二、太平鸿享金生终身寿险分红型收益怎么样?
了解了保障内容,我们再来看看产品的收益表现。
以20岁男性,趸交10万,基本保额84960元为例。
鸿享金生分红险的收益主要由保证收益+分红收益组成。
但由于分红收益是不稳定的,可能会没有。
所以,奶爸将分别分析在这两个收益的情况下,鸿享金生分红险可能拿到的收益。
1、保证收益
在仅含保证收益的情况下,需要7年就可以实现回本了。
随着年龄增长,保单的现金价值会会逐年增值。
70岁时,保单的现金价值达到28.875万元,这笔收益是已交保费的2.89倍;
80岁时,保单的现金价值达到了36.948万元,这笔收益是已交保费的3.69倍;
90岁时,保单的现金价值为47.291万元,这笔收益是已交保费的4.73倍;
整体而言,在不含分红的情况下,现金价值收益表现一般般。
2、含分红收益
再来看看保证收益+含分红收益的情况下的总收益表现。
在含分红的情况下,现金价值的回本速度快了2年,仅需5年即可回本。
随着年龄增长,保单的现金价值会会逐年增值。
70岁时,保单的现金价值为61.263万元,这笔收益是已交保费的6.13倍;
80岁时,保单的现金价值为91.115万元,这笔收益是已交保费的9.11倍;
90岁时,保单的现金价值为135.553万元,这笔收益是已交保费的13.56倍;
可以看到,在含分红的情况下,收益表现是很亮眼的。
活得越久,现金价值增值越多,身故的话,能够留下的财富也更多。
三、太平人寿靠谱吗?
了解了太平鸿享金生终身寿险分红型。
接下来,让我们来看看太平人寿的整体信誉。
太平人寿是一家隶属于中国太平保险集团的公司,总部设在上海,是国内知名的寿险公司。
中国太平保险集团不仅在国内拥有广泛的服务网络,覆盖全国的1400多家机构,
而且还连续多年入选《财富》世界500强,这本身就是一个对其实力和信誉的有力证明。
当然,我们判断一家公司好不好,还需要结合偿付能力和风险评级来看。
那么作为子公司的太平人寿在偿付能力和风险评级上表现如何呢?
根据最新的数据,太平人寿的核心偿付能力充足率高达148.29%,综合偿付能力充足率为284.02%,风险综合评级达到AA级。
这些数据表明,太平人寿不仅财务健康,而且能够充分满足其合同义务,这对于保险公司来说是极为重要的。
四、奶爸总结
总结一下,太平鸿享金生终身寿险分红型保司可靠,收益可观,表现还是不错的。
偏爱太平品牌的朋友,可以考虑选择这款产品。
除了太平鸿享金生终身寿险分红型,目前也还有不少收益表现优秀的产品。
有需要了解的朋友,可戳:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?