55岁退休，2024年养老年金险哪款领钱多一点？养老年金险哪家收益好？

随着老龄化+少子化社会的到来，延迟退休已是板上钉钉的事情。

 

据推测，2055年左右，我国将实现男女65周岁同龄退休的目标。 

 

 

想要实现退休自由，光靠社保养老金是不够的，平时还要有意识地进行养老规划，除了多存钱，购买养老年金险也是个好选择。

 

如果打算55岁就退休，2024年养老年金险哪家收益好？

 

下面奶爸来给大家测评一下。

 

一、养老年金险哪款保障内容好？

 

奶爸从起领年龄、领多少、退保IRR和保单服务等维度，筛选了市面上第一梯队的养老年金险产品：

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号（鑫禧年年A款）、龙抬头2.0、增多多5号闪电版、乐养多3号和金禧一生。 

 

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号（鑫禧年年A款）、龙抬头2.0、增多多5号闪电版和乐养多3号都支持女性55岁起领年金，男性最早支持60岁开始领取。

 

金禧一生的起领时间相对更灵活一些，可以选择保单第5/10/20/30年或70周岁起领，且不限制男女。

 

如果想早些退休的男性朋友，可以看看金禧一生。

 

类增额终身寿险的年金险比如金满意足5号，虽然最早只支持60岁起领，

 

但支持减保+封闭期短，也可以通过减保方式，提前支取部分现金价值当退休金，实现55岁就开始领取养老年金的目标。

 

我们重点来看看几款产品的保障内容：

 

1、年金的领取

 

除金禧一生外，都支持月领或者年领，

 

金禧一生非常灵活，还支持季领和半年领，满足更多人的养老规划需求。

 

保证领取方面，

 

只有富多多1号方案2、龙抬头2.0和增多多5号闪电版，这几款产品有保证领取，

 

前面两款都是保证领取20年，增多多5号闪电版可选保证领取10/15/20年，更加灵活。

 

有保证领取相对来说，更适合想要有稳定保底利益的人群选择。

 

年金领取后，这几款产品依然有现金价值，且现金价值持续时间都非常长：

 

鑫禧年年尊享版、增多多5号闪电版和金禧一生：现金价值持续终身；

 

富多多1号：现金价值持续到90岁；

 

乐养多3号：现金价值持续到85岁。

 

看中现金价值持续时间的，可以重点考虑鑫禧年年尊享版、增多多5号闪电版和金禧一生

 

2、身故保障金

 

这几款产品身故保障虽然都各有风格，但也有相同的地方：

 

比如领取前身故，基本都是赔已交保费or现金价值较大者。

 

如果没有保证领取的，领取后身故，除乐养多3号外，基本都是赔现金价值；

 

如果有保证领取的，且在保证领取期间内身故，

 

比如富多多1号方案2、龙抬头2.0和增多多5号闪电版，赔付保证领取年金总额 -已领取年金。

 

保证领取后身故，是没有身故保障的，解决了领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的问题，也是目前最常见的养老金产品形态。

 

看中身故保障的，可以考虑这几款产品。

 

3、其他保障

 

相比大部分养老年金险产品来说，这几款保单灵活度都不错。

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号、增多多5号闪电版和金禧一生都支持减保。

 

如果养老金不够，可以通过减保支取不分资金应急。

 

鑫禧年年尊享版和增多多5号闪电版还可以附加万能账户，保底利率都是2%，是当前监管允许的最高水平。

 

监管最近给保险公司发了要求，

 

2024年1月起，万能险结算利率不能超过4%；6月起，最高不能超过3.8%

 

鑫禧年年尊享版还有祝寿金：满88周岁仍生存，额外给付100%保额，对高龄老年人很友好。

 

不同产品特色保障和保全都有点出入，大家按照自己实际需求来选择即可。

 

二、2024年养老年金险哪家收益好？

 

大家都很关心如果55岁开始领，哪款养老金领得更多、保单利益等问题，

 

奶爸以30岁女性，年交10万，交5年为例，

 

PS：因为金禧一生无法同步55岁起领，所以本次收益对比就暂时没有放进去。

 

 

1、年金领取

 

55岁开始领取年金，

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领50800元，方案2年领37600元；

 

富多多1号：方案1年领52700元，方案2年领49100元；

 

龙抬头2.0（A款）：年领49000元；

 

增多多5号闪电版（保证领取10年）：年领48700元；

 

乐养多3号：年领49380元。

 

富多多1号的方案1每年领取的年金是最高的，相对应的累计领取IRR也更高，领到100岁时，累计领取IRR达3.901%；

 

其次是鑫禧年年尊享版方案1，100岁时累计领取IRR能达到3.837%

 

富多多1号方案2、龙抬头2.0（A款）和乐养多3号年领养老金不相上下。

 

2、现金价值

 

60岁前，增多多5号闪电版（保证领取10年）现金价值更高，封闭期只有7年。

 

50岁时，现金价值为834100元，退保IRR就能达到3%以上，

 

也算是年金险产品中，前期现金价值增长速度比较快的产品了。

 

其次是鑫禧年年尊享版方案2，50岁时，现金价值791520元，退保IRR为2.734%

 

60岁后，

 

富多多1号方案1追了上来，领到90岁退保，退保IRR达3.7%以上。

 

其次是鑫禧年年尊享版方案1，领到100岁退保，现金价值剩余50260元，退保IRR达3.8%以上。

 

这些产品如何选择？

 

实际投保时，奶爸建议大家找规划师帮你详细分析后再入手。

 

 

三、奶爸总结

 

财务自由也好、退休自由也罢，都离不开资金的支持。

 

年轻时候多蓄力，年老的时候就多一份底气。

 

随着《2024新版生命表》落地，大多数年金险新品都会面临两个问题：涨价 or 收益减少。

 

1月以后，不少老产品很有可能买不到了，比如：鑫禧年年尊享版、富多多1号会停止投保。

 

有养老规划的，想要早日实现退休自由的朋友，要抓紧时间了。 

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