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奶爸保
国家统计局的数据显示，
2023年2月，全国60岁及以上老年人口达到2.8亿，占总人口的19.8%；65岁及以上老年人口达到2.1亿，占总人口的14.8%。
这意味着中国已进入深度老龄化阶段，且比例还在不断上升。
预计在2030年，中国60岁以上老龄化人口将达到4亿！
在此背景下，我国养老金第一支柱支付压力持续增大。
国家统计局与人社部统计称，
2022年全国规模以上企业就业人员年平均工资为92,492元，对应月平均工资7,708元，职工月人均养老金约为3,107元。
随着平均工资持续增长，职工养老金替代率却持续下降，从1998年的80.5%下滑至2022年的40.3%。
据中国社科院预测，全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余或将在2027年达到7万亿元峰值，随后急剧下降，直至2035年耗尽。
对此，不少朋友担心：多年以后，我们靠什么养老？
今天，奶爸就为大家介绍一款年金险：爱心人寿的乐养多3号年金险不仅收益高，IRR最高可达4.047%，而且投保门槛低，年金领取灵活。
一、爱心人寿乐养多3号年金险保障内容
我们先来看看爱心乐养多3号的基本保障表格：
爱心人寿乐养多3号年金险为60周岁以内的人群提供保障，保障期限为终身。
支持趸交/3/5/10年交，缴费灵活；
最低5000元就能投保，起投门槛低，非常适合工薪阶级长期“定投”。
爱心人寿乐养多3号年金险还有以下2个亮点：
1）年金领取灵活，长期有现金价值
在年金领取时间上，支持55（仅限女性）/60/65/70岁领取，无缝衔接退休年龄。
涵盖身故全残保险金，若被保险人于合同约定的首次养老年金领取日（不含）前身故，可以获赔已交保费/现金价值（取较大者）。
假如被保人在合同有效期内仍然健在，则可以根据约定领取年金，
保单现金价值持续到80周岁，现金价值持续时间也较长。
2）保障权益丰富，保单贷款写入合同
爱心人寿乐养多3号年金险不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持第二投保人变更和保单贷款，保单权益丰富。
尤其是保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
看看爱心人寿乐养多3号年金险的保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转。
二、爱心人寿乐养多3号年金险利益表现如何？
以“30岁的刘先生，5年交，年交10万，一共投入50万，60岁起领”为例：
1、年金领取
60岁起，刘先生每年可以领取73640元的养老年金，
到了70岁，刘先生累计领取年金为81万元，约为已交保费的1.62倍。
到了80岁，此时刘先生累计领取年金是154.6万元左右，超过已交保费的3.09倍，累计领取IRR达3.058%。
到了90岁，此时刘先生累计领取年金是228.3万元左右，超过已交保费的4.57倍，累计领取IRR高达3.719%。
到100岁的时候，刘先生到手累计可以拿到301.9万元左右，此时累计领取IRR甚至达到4.047%的超高水平，跻身市场第一阶梯。
2、现金价值
虽说80岁之后就没有现金价值，也就是无法退保，不过在这之前的现金价值表现都不错。
60岁的时候，现金价值为918360元，约为已交保费的1.84倍，退保IRR为2.475%。
70岁的时候，现金价值为617270元，退保IRR为3.041%；
80岁的时候，现金价值为360520，退保IRR为3.479%，表现同样十分可观。
三、承保公司怎么样？靠谱吗？
爱心人寿成立于2017年，是一家全国性、综合性人寿保险公司。
2022年底，爱心人寿完成首次增资，北京新里程健康产业集团有限公司成为公司唯一战略类第一大股东，合力打造“医康养保”连续服务产业链。
在这之后，公司注册资金增长至20.2亿元。
其次，深圳市同心投资基金股份公司，深圳市中洲置地有限公司，深圳信立泰药业股份有限公司和美大集团有限公司这几家公司分别持股9.90%
这几家公司注册资金有的高达29亿，最低的也有5千万以上，经济实力比较好。
值得一提的是，
爱心人寿近3年的平均综合收益率为4.22%，平均财务收益率为4.66%，投资能力很不错。
我们再来看看它的最新偿付能力：
2023年第三季度的核心偿付能力充足率为67.57%，综合偿付能力充足率均为135.14%，达到银保监会的要求，可以放心投保。
四、奶爸总结
爱心人寿乐养多3号年金险的年金领取和现金价值都很高，全周期利益都处于市场领先水平，竞争力超强。
适合有资产隔离需求，或家族有长寿基因、对自己长寿有信心的人。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
