这几年,银行下调存款利率已成趋势,投资市场表现也一般。
安全稳健、可以锁定长期收益的储蓄险就成了香饽饽。
今天奶爸跟大家介绍一款海保人寿的养老年金险:增多多5号闪电版,虽然是年金险,但是封闭期超短,前期现金价值增长快,IRR前10年即可超过2.7%,且支持减保,可以当成快返型增额寿来使用。
一、海保人寿增多多5号闪电版年金险保障内容
海保人寿增多多5号闪电版年金险的产品信息已经整理好了,我们一起来看看:
海保人寿增多多5号闪电版年金险支持65周岁以内的人群投保,保障期限是终身。
投保不限职业,对高风险人群友好。
而且缴费期限丰富,支持趸交/3/5/8年交。
此外,还有以下4个亮点:
1、核保宽松
海保人寿增多多5号闪电版年金险无健康告知,无需体检,
适合身体有些疾病但想要补充养老的朋友。
2、有保证领取年限
海保人寿增多多5号闪电版年金险支持保证领取10年/15年/20年,
即便是保证领取期过世,该领未领的钱会一次性给到家人,无需担心领取时间短、人不幸早走的风险。
3)保单权益丰富
海保人寿增多多5号闪电版年金险支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,
尤其是减保和保单贷款,白纸黑字写进合同,保证了保单的使用稳定性。
我们先来看一下减保规则:
保单生效满5年后可以申请减保,每年可以多次减保,累计减少的保额对应的现金价值之和,不超过已交保费的20%
再来看看保单贷款规则:
能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转,防止资金周转不足导致的利益损失。
值得一提的是,还可以附加万能账户,实现资产的二次增值。
4)含多项实用的会员服务
增值服务包含健康管理和保单管理2个版块,
其中,健康管理项目多达8项,保单管理权益包含2项,类型十分丰富。
(注:“√”后方数字表示每年享有该服务的次数,无数字表示不限次)
需注意的是,用户年化保费不同,可享受的权益也不一样。
二、海保人寿增多多5号闪电版年金险利益
奶爸以30岁黄先生,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领为例,看看它的利益表现:
海保人寿增多多5号闪电版年金险的封闭期超短,
缴费结束第2年,黄先生37岁时,现金价值为524900元,超过已交保费。
在保单年度第9年,黄先生39岁时,退保IRR超过2.692%!
黄先生60岁时,现金价值为1054000元,是已交保费的2.11倍,此时退保IRR达到2.923%
如果不急用的话,可以让钱继续在保单中增值,
黄先生70岁时,现金价值为735000元,退保IRR是3.104%
黄先生80岁时,现金价值为455000元,退保IRR为3.371%,
黄先生90岁时,现金价值为233600元,退保IRR为3.635%,
黄先生100岁时,现金价值为92400元,退保IRR高达3.856%!
从表格可以看出,按照上述投保计划,
以增额寿的方式使用这份保单测算出来的退保IRR,是超过以年金险的方式使用时对应的领取IRR的。
当然,不同年龄,不同投保计划,持有保单的时间不一样,能够拿到的收益也不一样,可以找规划师帮忙测算。
三、奶爸总结
海保人寿增多多5号闪电版年金险有现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR超2.99%等优势,
保单权益丰富,支持减保、保单贷款等功能,值得大家考虑。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?