银行热销的增额终身寿险可靠吗？收益如何？附10款热门产品对比

在大多数人眼里，银行可以进行存取款、贷款或者购买理财产品。

 

但其实，保险也是银行业务销售的重要一环。

 

尤其是这几年热卖的增额终身寿险，更是银行的主打产品之一。  

 

但由于银行没有自己的保险销售牌照，除了帮保险公司代销产品，

 

部分银行也会亲自下场，通过投资控股保险公司来“卖”自己的增额终身寿险。

 

相信不少朋友去银行办理业务，都有被推荐过某某增额终身寿险的经历。

 

 不少人也让奶爸推荐一下银行系的增额终身寿险产品，一起来看看吧。

一、银行系保险公司都有哪些？

 

国内银行系保险公司大概共有10家，分两类：

 

一类是银行直接控股的寿险公司，

包括工银安盛人寿、农银人寿、建信人寿、交银人寿、中荷人寿、招商信诺人寿、中银三星人寿。

 

另一类是拥有银行的集团公司所控股的寿险公司。

 

是寿险公司和银行同属一个老板，互为兄弟公司，但保险公司主要依托于银行来发展的。

 

包括中邮人寿、中信保诚人寿、光大永明人寿。

 

奶爸汇总了六大国有银行热门的10款增额终身寿险产品：

 

PS：想了解或对比其他银行的增额终身寿险，可以直接咨询我们。 

 

 

包括中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行和邮政银行，

 

接下来我们来看看这些银行热销增额终身寿险的收益情况。

 

二、10款银行热门增额终身寿险收益对比

 

奶爸以30岁男性，年交10万，来看看这10款产品的收益情况：

 

趸交

 

PS：私享六号（尊享版）、金穗鑫享、鑫享一生C款和尊赢一生A款不支持趸交。 

 

 

封闭期来说，

 

除了悦享鑫生（慧选版），另外五款产品的封闭期都差不多，

 

需要3~4年，速度非常快。

 

保单利益来看：

 

中银三星旗下的两款产品尊享人生二号和尊享家传二号表现不错，包揽前二。

 

60岁时，保单收益在2.7%左右；90岁时，保单收益在2.9%左右.

 

其次是私享臻传和悦享鑫生（慧选版），

 

悦享鑫生（慧选版）前10年有点掉链子，不过结合它的封闭期来看，也就理解了。

 

这两款产品60岁时IRR也在2.73%左右，到100岁时无限接近2.9%

 

3年交

 

PS：私享六号（尊享版）不支持3年交。 

 

 

封闭期来看：

 

同样除了悦享鑫生（慧选版），其余8款产品都差不多，

 

用时在4~5年左右，属于比较快的。

 

保单利益来看：

 

尊享人生二号和鑫享一生C款凭微弱现金价值优势，稳坐前二，

 

在60岁时，IRR分别为2.81%和2.77%；

 

到100岁时，IRR都在2.9%左右。

 

其次是尊享家传二号、私享臻传和尊赢一生A款，

 

这三款的现金价值非常接近。

 

在60岁时，IRR都在2.7%左右；到100岁时，无限接近2.9%

 

5年交

 

PS：私享臻传不支持5年交。 

 

 

封闭期来看：

 

照样是悦享鑫生（慧选版）拖后腿，其余8款产品都差不多，

 

平均用时5~6年。

 

保单利益来看：

 

依然是尊享人生二号和鑫享一生C款占领前二，

 

在60岁时，IRR分别为2.82%和2.74%；

 

到100岁时，IRR都在2.9%左右。

 

其次是私享六号（尊享版）和尊赢一生A款，现金价值也是非常接近。

 

在60岁时，IRR在2.7%左右，到100岁时，IRR为2.89%

 

10年交

 

PS：私享臻传不支持10年交。 

 

 

封闭期来看：

 

比较快的是中银三星的2款产品，尊享人生二号和尊享家传二号，只要7~8年；

 

其次是龙耀世家（臻爱版）、私享六号（尊享版）、金穗鑫享、鑫享一生C款和尊赢一生A款，只要9年。

 

保单利益来看：

 

依然是尊享人生二号和鑫享一生C款包揽前二，

 

在60岁时，IRR在2.75%左右；在100岁时，IRR在2.90%左右。

 

其次是尊享家传二号、私享六号（尊享版）和尊赢一生A款。

 

在60岁时，IRR在2.7%左右；在100岁时，IRR无限接近2.9%

 

总的来说，

 

银行系10款产品中，中银三星的尊享人生二号，

 

不管是封闭期还是各个缴费期收益，表现都非常出色。

 

且产品收益率有机会达到2.9%，甚至超过2.9%一点点。

 

其次是中邮人寿的鑫享一生C款，

 

除了不支持趸交，其它期交收益表现，仅次于尊享人生二号；

 

且封闭期也是比较短的，综合实力也非常不错。

 

而尊享家传二号、私享臻传/私享六号（尊享版）、尊赢一生A款，

 

这几款产品实力比较接近，封闭期也相对较短。

 

如果特别钟爱银行系产品的朋友，可以考虑尊享人生二号或者鑫享一生C款。

 

三、银行系增额终身寿险在市场都是什么水平？

 

银行系热销增额终身寿险对比完，有的朋友就会：

 

这些产品放到整个市场中，跟其它产品相比，都是什么水平呢？

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交5年为例，看看银行系和市场优质产品收益对比： 

 

  

银行系的增额终身寿险，普遍封闭期较短，

 

这也符合银行用户的需求，毕竟大多数都是想持有个三五年左右。

 

但增额终身寿险，本质还是一种中长期资金规划产品，

 

较短的封闭期，不能完全体现出增额终身寿险的收益实力。

 

而且持有个三五年，收益也还不错的产品，

 

市场上也不少，没必要非得买银行推荐的增额终身寿险。

 

长远来看，持有10年以上，尊享人生二号的收益就已经完全跟不上优质产品Z，

 

时间越长，收益差距越大。

 

到60岁时，优质产品Z收益率就已经突破2.9%；

 

而尊享人生二号还需要30年，90岁时才能达到这个收益。

 

四、奶爸总结

 

银行系增额终身寿险，封闭期大多比较短，除悦享鑫生（慧选版）外，基本都差别不大；

 

收益上，中银三星的尊享人生二号和中邮人寿的鑫享一生C款表现最佳。

 

但和目前市场优质产品对比，银行系增额终身寿险，依然有不小差距。

 

如果有中长期资金规划朋友，别着急买，多了解、多对比，才能知道适合自己的产品有哪些。

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