百年鑫福人生3.0终身寿险详细测评，优缺点、收益，如何取钱等

百年鑫福人生3.0终身寿险是由百年人寿推出的一款增额终身寿险。

尽管目前增额终身寿险市场上已经存在许多产品，但再多了解一款产品也能帮助我们提升对增额寿的认知。

并且投保前多方比较总归是没有坏处的，还能帮助我们快速了解到增额寿市场的情况。

话不多说，奶爸也将百年鑫福人生3.0终身寿险的资料整理好了。

一起看看：百年鑫福人生3.0终身寿险详细测评，优缺点、收益，如何取钱等

百年鑫福人生3.0终身寿险详细测评，优缺点有哪些？

百年鑫福人生3.0终身寿险收益怎么样？

投保百年鑫福人生3.0终身寿险后需要用钱怎么办？

百年鑫福人生3.0终身寿险注意事项有哪些？

一、百年鑫福人生3.0终身寿险详细测评，优缺点有哪些？

关于鑫福人生3.0终身寿险的基础信息，奶爸已经整理在了表格当中，内容如下：

下面，我们再来盘点一下它的优缺点。

优点一：承保年龄范围广

鑫福人生3.0终身寿险的承保年龄范围广泛，从0岁到75岁都可以投保，覆盖了不同年龄段的人群。

优点二：收益稳定

这款保险产品的身故/全残保障和现金价值都明确写入了合同里。

每个年度的保险金和退保能拿多少钱全部清晰明了，保障稳定且收益可预期。

优点三：支持减保，且写进了条款

鑫福人生3.0终身寿险支持减保操作，并且减保写入了合同条款，可以在需要时通过减保来获取部分现金价值，兼顾了保单的稳定性和灵活性。

不过，它的减保规则也存在五年和每年20%已交保费的限制。

如果要想了解减保规则更为宽松的增额寿险，可以点击小程序预约咨询哦。

缺点一：缴费期选择较少

鑫福人生3.0终身寿险的缴费期只有趸交、3年交和5年交三种选项，相对较少，可能无法满足部分投保人的个性化需求。

且最长只有5年交，需要投保人在较短时间内完成保费缴纳，对于一些收入周期较长或现金流压力较大的人来说可能会存在一定的压力。

二、百年鑫福人生3.0终身寿险收益怎么样？

在讨论鑫福人生3.0终身寿险的收益之前，

我们需要清楚，增额终身寿险保额增长率并不代表实际的收益率，年度保额也并不等同于单年度出险保险公司给受益人的保险金。

收益要看合同现金价值，而保险金多少与保险公司约定有关，赔付规则如下所示：

那么百年鑫福人生3.0终身寿险的现金价值又有多少呢？

以40周岁男性为例，他选择每年缴纳2万元保费，一共缴5年，保到终身，部分年度的现金价值如下：

可以看到，刚开始保单现金价值仅有7735元，还不到已交保费的一半。

然而，经过一段时间的积累之后，百年鑫福人生3.0终身寿险的现金价值逐渐增长，慢慢会超过已交保费，甚至达到总保费的数倍。

第7年，现金价值为104230元，比总保费高4230元。

到第30年，现金价值增长至213056元，比总保费多出113056元。

倘若这位男性长寿，则到第65年时，现金价值可以达到599159元，将近总保费的6倍。

当然，这些数据只是基于假设的收益演示，具体的收益情况会受到多种因素的影响，例如被保人年龄、性别、缴费方式等。

如果想知道自己投保后能有多少收益，可以点击小程序测算哦。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

三、投保百年鑫福人生3.0终身寿险后需要用钱怎么办？

那么，如果我们在购买鑫福人生3.0终身寿险后，需要用钱怎么办呢？

1、减保

减保是指在保险合同有效期内，经保险公司同意后，减少基本保额的措施。 

通过减保，我们可以部分提取保单中的现金价值，以满足临时资金需求。

减保操作相对简单，但需要注意的是，减保后保单的保障额度也会相应减少。

2、保单贷款

保单贷款是指利用保单的现金价值作为抵押，向保险公司申请贷款的一种方式。

这种贷款方式的优点在于手续简便、利率较低。

但需要注意的是，保单贷款的期限最长只有6个月，需要在借款到期时及时偿还本金和利息哦。

3、退保

最后，如果确实需要资金且金额较大，无法通过减保或保单贷款实现，可以考虑退保。

通过退保，我们可以一次性获得保单的全部现金价值，但需要注意的是，退保后将失去保险保障，且现金价值的具体金额会受到多种因素的影响。

四、百年鑫福人生3.0终身寿险注意事项有哪些？

接下来，奶爸再来带大家看看投保鑫福人生3.0终身寿险的注意事项。

1、保单前期现金价值比较低，退保会损失保费

投保鑫福人生3.0终身寿险时需要注意，保单前期的现金价值相对较低。

比如在上述表格当中的投保方案下，

40岁男性投保，交5年保费，要等到保单的第7年，现价才会超过已交保费。

也就是说，如果投保后短期内需要退保，可能会面临一定的损失。

比如在保单的第一年，交了2万元保费，但是现价仅有7735元，此时退保将会损失一大半保费。

因此，在购买前需要充分了解产品特性和自身需求，谨慎考虑退保风险。

2、身故/全残保障力度较弱，最好搭配定期寿险

从前面的表格来看，鑫福人生3.0终身寿险的身故/全残保障力度相对较弱，最多也就几倍的保险杠杆。

如果希望在极端风险发生时，能够让家人获得更高额的保险金，建议搭配投保足够保额的定期寿险。

定期寿险保费便宜，一年几百到上千块，就能买到百万保额的产品，感兴趣的可以私聊奶爸咨询。

五、奶爸总结

总结一下，鑫福人生3.0终身寿险长期收益还是可以的，不过其回本速度不快。

且与同类型增额寿相比，收益还是存在差距。

如果对于百年人寿这家保司没有执着的话，可以考虑其他收益更高的增额寿产品：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~