年金类保险火起来的原因是什么？银行推荐的保险能不能买？

随着人口老龄化问题的日益严重，养老保障也因此成为社会关注的焦点。

在这个背景下，能够提供稳定现金流收入的年金类保险逐渐受到人们的青睐，成为了许多人养老规划的重要选择。

奶爸也从几个角度来为大家解析一下年金类保险火起来的背后原因。

一起看看：年金类保险火起来的背后原因是什么？银行推荐的保险能不能买？

年金类保险火起来的原因是什么？

银行推荐的保险能不能买？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金类保险火起来的原因是什么？

1、人口老龄化压力加大

随着生育率的下降，我国人口老龄化问题日益严重。

相关统计数据显示，截至2022年底，我国60岁及以上老年人口已经超过2.8亿，占总人口比例的19.8%。

这意味着未来养老金支付的压力将会越来越大。

而年金类保险作为养老年金保险，能在固定时间给付年金，达到补充养老金的目的。

2、养老保障需求增长

传统的养老方式，如依靠子女供养和个人储蓄，都存在一定的不确定性和风险。

子女的收入可能还没有老人的养老金高，仅靠储蓄则有可能会花光。

年金类保险则可以为投保人提供稳定的养老保障，即源源不断的现金流收入。

即使这个月花光，下个月又能到账，老人也因此能在退休后能够过上无忧的生活。

3、金融市场利率下降

随着金融市场利率逐渐下降，这使得传统的投资方式收益逐渐减少，像是国债、大额存单利率的利率也是一降再降。

而年金类保险作为一种相对稳健的投资方式，其收益率相对较高，部分优秀的产品IRR甚至可以达到4%。

因此综合以上3点来看，年金类保险受到了越来越多人的关注。

二、银行推荐的保险产品能否购买？

银行作为金融机构，其只是保险出售的其中一个渠道，即银保渠道。

我们购买保险后，保险还是由保险公司来承保的，可以将银行理解为中介。

因此银行推荐的保险产品是安全且可靠的。

并且目前也有不少银行自己也有推出保险产品。

目前银行系保司可以分为两类。

一类是银行直接控股的寿险公司，包括：

工银安盛人寿、农银人寿、建信人寿、交银人寿、中荷人寿、招商信诺人寿、中银三星人寿、平安人寿。

另一类是集团公司下银行公司控股的寿险公司，保险公司主要依托银行来发展，包括：

中邮人寿、中信保诚人寿、光大永明人寿。

但是并非所有的银行推荐的保险产品都适合每个人的需求。

举个例子，中邮悦享鑫生（慧选版），30岁男性，年交2万，交10年。

60周岁irr为2.7%，长期irr为2.89%，对比目前收益较高的产品来说还是有一些差距的。

因此在购买银行推荐的保险产品时，消费者应该根据自身的实际情况来综合考虑。

不能只看到银行的名气就去购买，投保前还是应该多方比较一下。

三、奶爸总结

总之，年金类保险火起来的背后原因是多方面的，包括人口老龄化、投资理财需求、社会保障不足等。

在购买银行推荐的保险产品时需要根据具体情况来判断，如果能够符合自身需求，那么就是可以购买的。

如果想要了解收益更高一些的增额寿产品或年金险，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~