2023哪个保险公司的年金险好？附年金险各大保险公司对比

最近，各大保险公司都推出了自己的看家产品，这些产品各有各的优点。

 

不过产品丰富了，也有朋友挑花了眼，来咨询奶爸：2023哪个保险公司的年金险好？

 

奶爸将年金险分为2类：纯养老年金和类增额型养老年金。

 

一起给大家进行年金险各大保险公司对比。

 

一、纯养老年金险推荐

 

纯养老年金险可以终身领取，适合想要一笔和生命等长的现金流、又或者想要提高未来养老品质的朋友。

 

奶爸推荐5款产品： 

 

富多多1号的15年交和20年交版本，将于2023年12月28日停止录单。

 

下面奶爸说说几款产品特点：

 

1、富多多1号

 

投保宽松：0-65周岁的群体均可参保，没有健康告知，而且期交1000元就能投保

 

高领取高现金价值：年金领取高，高现金价值持续到90岁，在满足养老规划的同时也能作为资产传承

 

2、鑫禧年年尊享版

 

投保灵活，终身有现金价值：两大方案可自由选择，方案一高领取，方案二高现金价值，两个方案都终身有现金价值

 

保单权益丰富：支持减保，可领祝寿金，还可选万能账户

 

3、鑫禧年年2024

 

两大方案选择，门槛低：方案一长期保单利益更高，方案二保证领取20年，最长20年缴费，最低1000元起投

 

最高可领2笔祝寿金：满85、95岁仍生存，分别额外领取1.5倍、5倍基本保额作为祝寿金

 

4、龙抬头2.0

 

投保门槛低：没有职业限制和健康告知，核保很宽松

 

保证领取20年：目前主流的养老金产品形态，85岁前都有现金价值

 

5、鼎诚诚爱一生

 

投保和领取灵活：缴费期间选择灵活，年金可选保证返还保费和保证领取期间领取

 

保单权益实用：支持加保，可对接养老社区，还能附加投保人意外豁免责任

 

再来看一下这几款产品的保单利益情况，主要从年金领取额度和现金价值进行评判： 

 

1）年金领取

 

从60岁开始领取养老年金，富多多1号领取的最多，每年领取130600元，

 

90岁的累计领取IRR达到3.628%，100岁的累计领取IRR达到3.981%

 

其次是鑫禧年年2024的方案1，每年领取127000元，

 

因为在85岁和95岁时有2笔祝寿金，90岁的累计领取IRR达到3.638%，100岁的累计领取IRR达到4.122%，甚至超过了富多多1号。

 

紧接着是鑫禧年年尊享版，每年领取124800元，88岁时也能领取1笔祝寿金,100岁时，方案1的累计领取IRR也能达到3.906%

 

2）现金价值

 

鑫禧年年尊享版是终身有现金价值，资金使用灵活度高。

 

鑫禧年年2024和富多多1号的现金价值可以持续到90岁，时间比较长。

 

而龙抬头2.0是85岁前有现金价值，

 

鼎诚诚爱一生根据年金的领取方式，现金价值持续的时间也不同。

 

比如保证返还保费领取版本，现金价值持续到60岁，也就是开始领取年金之后现金价值为0；

 

保证10年领取的版本，现金价值持续到68岁；

保证15年领取的版本，现金价值持续到73岁；

保证20年领取的版本，现金价值持续到78岁；

保证25年领取版本，现金价值持续到83岁；

 

其中，鑫禧年年尊享版方案2在前期的现金价值表现不错，能更快实现资金回笼。

 

不过从退保IRR来看，鑫禧年年2024方案1后期就超过了其他产品，

 

80岁时退保IRR达到3.478%，90岁时退保IRR达到3.827%

 

其次是富多多1号，80岁时退保IRR达到3.464%，90岁时退保IRR达到3.767%

 

再到100岁的话，鑫禧年年尊享版方案1经过时间的积累，以及祝寿金的加持，能达到3.931%，终身有现金价值的优势就发挥出来了。

 

鑫禧年年尊享版方案2，在100岁时也是能达到3.417%的高水平。

 

奶爸总结一下：

 

追求保证领取时间长，有入住养老社区需求：鼎诚诚爱一生最长可以保证领取25年，还提供养老社区服务；头抬头2.0和鑫禧年年2024方案2都可以保证领取20年；

 

追求资金使用灵活性，追求资金的二次增值：鑫禧年年尊享版终身有现金价值，资金使用更灵活，还能附加万能账户；

 

追求高领取，家族有长寿基因：富多多1号、鑫禧年年2024方案1和鑫禧年年方案1的整体收益更高，其中鑫禧年年2024和鑫禧年年尊享版还能提供祝寿金保障。

 

二、类增额养老年金险推荐

 

类增额养老年金险是增额寿与年金险的结合，兼顾了灵活性和养老规划，

 

如果还没确定这笔资金的用途，想同时拥有资金的灵活性和稳定性的朋友，可以考虑。

 

奶爸推荐4款产品： 

 

奶爸说说几款产品的特点：

 

1、金满意足5号

 

投保门槛低，保障灵活：最低1000元起投，可选保证领取10年或20年

 

年金领取灵活，现金价值持续时间长：年金领取可选年领、半年领、季领和月领，现金价值持续到105岁之前

 

2、金禧一生

 

投保门槛低：60岁以下的人群都能投保，最低1000元起投

 

领取方式灵活，现金价值持续终身：除了年金领取方式多样之外，首次领取年金的时间也很灵活，可以更早领取年金，终身有现金价值

 

3、如意致享

 

投保门槛低，终身有现金价值：最高接受69周岁人群投保，开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

 

减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请

 

4、增多多5号闪电版

 

保证领取灵活，核保宽松：保证领取期限可选10/15/20年，满足不同的保障需求，无需健康告知，无需体检

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款、第二投保人、附加万能账户，还包含多项vip会员增值服务（分为健康管理和保单管理2个版块）

 

我们再来看一下这几款产品的保单利益情况：

 

 

 

1）年金领取

 

类增额养老年金相对纯年金险的的每年领取年金较低。

 

领取最多的增多多5号闪电版，每年领取128375元，

 

90岁时，累计领取IRR达到3.493%，100岁时，累计领取IRR达到3.846%

 

不过需要注意的是这款产品没有10年交的版本，所以这里是用8年缴费，年交12.5万来测算的。

 

领取较多的是金满意足5号，每年领取116340元，累计领取IRR也最高，在100岁时，累计领取IRR能达到3.686%

 

其他几款产品的年金领取相对较低，金禧一生每年领取72280元，如意致享每年领取66119元。

 

2）现金价值

 

这几款产品都是终身有现金价值，资金使用灵活度高，这类产品的正确打开方式是按增额寿的方式去使用。

 

增多多5号闪电版在37岁，也就是保单第7年，现金价值超过已交保费，

 

如意致享是在38岁，也就是保单第8年，现金价值超过已交保费，

 

金禧一生是在39岁，在保单第9年，现金价值超过已交保费，

 

这3款产品现金价值超过已交保费时，都是在缴费期内。

 

金满意足5号在保单第10年，现金价值超过已交保费，此时缴费期刚结束，

 

此外，这几款产品都支持减保，也非常适合当成增额寿产品来使用，

 

也就是说，如果不想退休后按年领取，也可以在前期减保取现，收益也能达到预期，

 

如果急需用钱，还可以选择一次性退保。

 

其中，前期时金禧一生的现金价值增长速度最快，

 

40岁时，现金价值达到了1165580元，退保IRR达到2.77%，60岁退保IRR能达到2.948%

 

而到保单后期，则是增多多5号闪电版的现金价值增长速度最快，

 

在70岁时退保IRR已经达到3.104%，在100岁时退保IRR已经达到3.881%

 

其次是金满意足5号，

 

70岁时，退保IRR也能超过3%，在100岁时退保IRR已经达到3.727%

 

这两款产品的现金价值和退保IRR表现，可以说遥遥领先于市面上其他产品。

 

也就是说，当做增额寿来买，这2款产品表现非常优秀，就算不想退休后按年领取，也很适合在前期减保取现，收益也能达到预期。

 

奶爸总结一下：

 

追求保证领取，保单利益高：金满意足5号和增多多5号闪电版都有保证领取的规定，

 

而且年金领取以及现金价值表现好，当成增额寿来买，能兼顾灵活性和保单利益；

 

追求年金更快领取：金禧一生最快可以在保单第5年领取；

 

追求资金使用灵活性：增多多5号闪电版和如意致享的保单封闭期更短，资金灵活度更高。

 

三、奶爸总结

 

购买年金险，除了要看产品保障内容、增值服务和保单利益等，还要结合每个人的需求和长远资金规划来设计方案。

 

所以大家在投保之前，最好咨询一下专业的保险规划师，选择适合自己的产品。 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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