复星保德信此前推出过成康1号星海人生、星海赢家龙腾版,这些产品在年金领取方面都各有特色。
那么这款新品——星海赢家虎啸版年金险的表现又有哪些特色呢?
一起跟奶爸看看:星海赢家虎啸版年金险详细测评,保障内容、收益、亮点等
星海赢家虎啸版保障内容分析
星海赢家虎啸版养老年金险亮点有哪些?
星海赢家虎啸版收益怎么样?
奶爸总结
一、星海赢家虎啸版保障内容分析
为了让大家可以更好地了解星海赢家虎啸版的保障,奶爸还是按照老规矩,将它的主要内容整理在下面的表格中,我们一起看看:
表格中展示了星海赢家虎啸版的主要内容,不过产品本身有一定复杂性,若是表格内容与实际有出入,请以投保界面和保险条款为准。
下面我们就基于现有资料对星海赢家虎啸版进行分析:
1、投保规则
星海赢家虎啸版可以为65岁及以下人群提供保障,它的保障是终身稳定的。
这款产品一共有4个缴费期可以选,分别为趸交、3年、5年和10年。
不同的缴费期最低投保门槛也不一样,其中趸交为3万元;3年交为1.5万元,5年和10年为1万元。
星海赢家虎啸版投保职业限制宽松,1-7类职业均可投保。
2、保障内容
这款产品的主要保障责任为身故/全残和年金领取。
关于身故责任大家可以参考表格内容,这里我们主要看看年金领取情况。
星海赢家虎啸版的年金领取男性最早60岁领取,女性最早为55岁。
它一共有两个领取计划,一个为保证领取10年;一个为20年,可以满足不同人群的需求。
这款产品跟主流产品一样,若是选择按年领取,则领取基本保额;按月领取则是8.5%基本保额。
3、保单权益
星海赢家虎啸版的保单权益不少,有减保、保单贷款,同时还有万能账户加持,让资金有二次增值的机会。
整体而言,星海赢家虎啸版的保障中规中矩,不过它保证领取计划相对丰富,大家可以根据需求灵活选择。
二、星海赢家虎啸版养老年金险亮点有哪些?
1、两个保证领取计划
星海赢家虎啸版养老年金险有两种不同的保证领取期限:20年或10年。
这种灵活性使消费者可以根据自身对养老资金的需求,以及对未来健康状况的预期进行选择。
例如,如果担心自己不够长寿会有大的损失,可以选择20年的保证领取期;
而如果更关心每年能拿到更多的养老金,则可选择10年的保证领取期。
2、养老年金写进合同
该保险产品的关键优势之一是将养老年金明确写入保险合同中。
只要符合合同条款规定的条件,被保人就有权领取这笔养老金,这相当于锁定了一个长达终身的现金流来源。
这样,即使未来市场环境发生变化或者个人遭遇财务困境,仍然可以依靠这份稳定的收入来维持生活水平。
3、强制储蓄功能
尽管这款保险的前期现金价值较低,但这也意味着如果提前退保,可能会损失一部分保费。
这种设计实际上有助于强制性地积累养老储备,确保未来有一笔稳定的收入用于应对老年生活的各种开销。
对于部分缺乏自制力、容易冲动消费的人来说,这种带有“锁定”性质的产品可以帮助他们更好地实现长期的理财目标。
三、星海赢家虎啸版收益怎样?
通过上面的分析,相信大家对星海赢家虎啸版的保障已经有一定的了解,而对于这样的理财险,大家更关心的是投保之后保单的收益情况。
今天奶爸就以家长为0岁孩子投保为例子进行分析。
初为人父的张先生准备给孩子一份不一样的礼物——一份保单。
星海赢家虎啸版就是张先生为孩子选择的,他准备每年投入10万元,交5年,一共交50万元,并选择了保证领取20年的选项。
从表格中可以看到张先生刚投保星海赢家虎啸版第1年保单现价为17852元,并不算高。
而随着时间的推移,这份保单的现金价值不断增加,在第5个保单年度就超过了累计已交保费。
到孩子29岁时,这一份保单的现金价值已经实现翻倍。
若是在保障期间张先生需要用到资金,可以通过退保获得一笔资金。
而孩子的年龄较小,有更长的时间给这份保单增长,在孩子59岁时,这一份保单的现价可以达到2641987元,是累计已交保费的5倍多。
由此可见,其实越早投保让保单有越大的增长空间,可以获得保障也越大。
若是条件允许的话,想要将来获得稳定的现金流保障,可以尽早投保理财险。
那么从孩子60岁开始,他/她每年可以领取到146111元的养老年金,直至终身。
值得注意的是,在保证领取期间内,如果被保险人不幸去世,剩余应领未领的养老金会一次性支付给指定的受益人。
这意味着即使在较早的年龄离世,也能够通过这种方式为家人留下一笔经济保障。
另外,从现金价值的角度来看,在该投保方案下,星海赢家虎啸版养老年金险的现金价值持续到了85周岁。
要是急需用钱可以通过减保或是保单贷款,来取出一部分现金价值进行使用,灵活性较强。
值得一提的是,它现价增长的速度也比较喜人,
持有30年现金价值为105518元,达到总保费的2倍多;
持有60年现金价值为2561981元,达到总保费的5倍多。
四、奶爸总结
总结一下,星海赢家虎啸版的年金表现还算不错,现价持续时间也比较长,并可以附加一款万能账户。
偏爱复星保德信品牌的朋友,也可以关注一下这款产品。
除了星海赢家虎啸版,还想了解其他年金险产品的话,也可以看看奶爸的文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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