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奶爸保
在利率下行的大环境下，很多理财产品都受到影响，银行存款利率多次下调，国债收益率也在持续下调……
所以奶爸也建议大家要注重家庭资产的合理配置，搭建均衡多元的投资组合。
其中必不可少的就是安全稳健资产，比如年金险和增额寿这一类的储蓄型保险。
最近，弘康人寿又推出了金满意足5号养老年金险养老年金险，保单利益高，且年金领取非常灵活，不仅支持加减保，终身都有现金价值。
一、弘康人寿金满意足5号养老年金险保障内容
先来看弘康人寿金满意足5号养老年金险的保障内容情况：
下面奶爸来介绍一下弘康人寿金满意足5号养老年金险的亮点：
1、保障灵活，投保门槛低
弘康人寿金满意足5号养老年金险支持出生满30天-55周岁的人群投保，年龄覆盖范围广泛。
保至106岁，也相当于保终身了，缴费期限可选趸交、3/5/10年交，灵活投保。
无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保以及高风险职业的人群也能投保此产品。
最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。
还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。
2、年金领取灵活，终身有现金价值
年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，刚好衔接上了退休年龄。
领取频率也有年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。
而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，
保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值了。
身故保证约定：
如果被保人在领取年金前身故，赔付已交保费和保单现金价值的较大者；
如果在领取年金期间身故，赔付剩余的未领取养老年金；
如果在保证领取期后身故，则不予赔付。
3、保单权益丰富
这款产品支持加减保和保单贷款，保单更具灵活性。
来看一下加减保的要求：
1）加保
单次加保的金额不能低于100元，且以100元整数递增，
在保费尚未缴纳的当年内、使用过减额交清以及发生保费被豁免的情况时，不允许加保，
此外，若使用加保功能保额达到一定标准，则需要进行体检或资产评估。
2）减保
保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于500元。
可以看出，弘康人寿金满意足5号养老年金险的加减保规则不算严格。
二、弘康人寿金满意足5号养老年金险利益情况
弘康人寿金满意足5号养老年金险有保证领取20年和保证领取10年版本。
保证领取20年版是主打平衡领取，有20年年金是一定能拿到的，即便在领取期间身故，这笔钱也可以拿到。
保证领取10年版是主打高领取，每年年金领取更高，有10年年金总额是一定能拿到的。
以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取为例，来看一下两个版本的保单利益情况：
1、保证领取20年版本
先看年金领取情况：
从60岁开始，每年可领取110250元，也就是一个月大概有9187.5元，
到69岁时，累计领取年金1102500 元，超过已交保费，
到78岁时，累计领取年金2094750元，超过2倍已交保费。
保证领取20年，也就是从60岁到80岁，有2315250元是一定能拿到的。
当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，
如果一直领取到100岁，一共能领取2865900元，到106岁的话，一共能领取5181750元。
再看现金价值情况：
40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，
此时退保IRR就达到2.655%，如果此时不想等到退休后按年领取，可以选择一次性退保。
现金价值的增长速度非常快，到80岁的时候，退保IRR已经达到3.084%。
到100岁的时候，退保IRR都高达3.592%，此时退保还能取回167770元的现金价值。
并且这款产品到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。
不过需要注意的是，这个版本的身故赔偿金只到79岁，也就是说在这之后身故的话是没有赔偿的。
2、保证领取10年版本
先看年金领取情况：
从60岁开始，每年可领取116340元，也就是一个月大概有9695元，比保证领取20年版每年领取多了6090元。
到68岁时，累计领取年金1047060 元，超过已交保费，
到77岁时，累计领取年金2094120元，超过2倍已交保费，
都比保证领取20年版本快了1年。
保证领取10年，也就是从60岁到70岁，有1279740元是一定能拿到的，比保证领取20年版少了1035510元。
当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，
如果一直领取到100岁，一共能领取4769940元，到106岁的话，一共能领取5467980元，比保证领取20年版多了286230元。
再看现金价值情况：
40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，
此时退保IRR就达到2.655%，如果此时不想等到退休后按年领取，可以选择一次性退保，这一点跟保证领取20年版一样。
现金价值的增长速度更快，到70岁的时候，退保IRR就已经超过3%，到80岁的时候，退保IRR已经达到3.235%
到100岁的时候，退保IRR都高达3.727%，此时退保还能取回177050元的现金价值。
并且这款产品到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。
不过需要注意的是，这个版本的身故赔偿金只到69岁，也就是说在这之后身故的话是没有赔偿的。
可以说，
保证领取20年版的保证领取年金更高，身故保障责任更好，持续时间更长，更适合看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群选择。
保证领取10年版的每年年金领取更高，领得更快，现金价值和保单利益增长更快，更适合希望每年领取高额养老金，或是有长寿基因的人群选择。
三、奶爸总结
弘康人寿金满意足5号养老年金险的表现非常优秀，投保宽松门槛低，年金领取灵活，还支持加减保，两个版本的保单利益情况也都不错。
至于选择哪个版本，大家可以根据自己的养老规划和保障需求进行选择。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
