近10年30家寿险公司净利润大比拼，盈利能力谁更好？

大家购买保险时，对于保险公司的盈利能力是非常关注的，毕竟一家蒸蒸日上的保险公司，赚钱能力是不会差的。

 

奶爸汇总了30家寿险公司近10年的盈利数据，一起来看看。

 

一、保险公司是怎么赚钱的？

 

保险公司主要有三个盈利来源，死差、费差、利差。

 

1、死差

 

一般来说，保险公司会考虑身故、疾病、护理等死差范畴的出险率，

 

同时，结合生命周期表及多年经营情况，假定一个赔款金额。

 

通过这个假设赔款，辅助确定保费的额度以及预期的利润。

 

当实际赔付金额＜预期赔付金额时，保险公司就赚到了【死差】。

 

所以，死差简单来说，就是预期死亡率和实际死亡率之间的差值。

 

举个例子：

 

某保险公司今年有100个人投保，保司保守预计，

 

这100人中有10个人会出险需要理赔，赔款每人1万。

 

为了保本，保费至少要定为10万/100=1000，

 

1年过去了，实际只有5人出险理赔。

 

那么剩余的的1万*5=5万就是保险公司的盈利。

 

不过大数据时代，各大保司的死差相差并不会特别大，

 

所以死差并不是盈利的主力军。

 

2、费差

 

费差主要指的是，保险公司实际运营费用和预期运营费用之差，

 

比如场地租金、人力成本、各类广告费用等等。

 

当实际运营费用＜预期总费用，

 

保险公司就赚到了费差，反之就亏了。 

 

举个例子：

 

保司计划租某场地做办公，预算30万，

 

实际只花了20万，省下的10万块，在保司这里就是费差益。

 

3、利差

 

保司最大的利润空间来源于利差。

 

跟前面道理一样，就是预定利率和实际投资利率之间的差距，

 

同样也有利差益和利差损。

 

简单来说，保险公司收了我们的保费，就会拿去投资赚钱。

 

获得的收益，一部分用来做赔偿储备、给客户分红等，

 

一部分就是保险公司的收益。

 

比如说：

 

我们目前买的保险产品，预定利率是3%，保司实际投资收益率是4.5%，

 

那么这1.5%的利差益就是保险公司赚的利润。

 

如果保司实际投资收益率只有2.5%，这0.5%的利差损就是保司亏的钱。

 

二、近10年30家寿险公司净利润大比拼

 

我们来看看近10年来，30家寿险公司都赚了多少钱：

 

 

从净利润绝对值来说，

 

平安人寿、中国人寿和太保寿险这些老牌大公司我们就不提了，

 

连续10年盈利能力惊人。

 

我们来说说一些大家都没留意到的宝藏公司：

 

1、中意人寿 

 

中意人寿实力雄厚，成立于2002年，注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。

 

作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东，

 

——中国石油集团资本有限责任公司和意大利忠利保险有限公司。 

 

 

最重要的连续10年都能实现盈利。

 

赚钱能力也不差，10年总共赚了70个亿。

 

2013-2021年，中意人寿近9年平均总投收益率5.85%，超出行业平均水平约0.29%

 

偿付能力也非常稳定： 

 

 

目前在售的产品是一生中意终身寿险（分红型）。

 

2、弘康人寿

 

弘康人寿2012年才成立，资本10亿元。

 

成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今，虽然10年总共只赚了6.2亿，但已经非常不容易了。

 

去年火爆全网的金玉满堂系列，就出自它家。

 

截至2022年底，弘康人寿总资产超800亿元，

 

服务客户超700万人，终于升级成【中大型保险公司】。

 

近五年总投资收益率为5.2%，也是非常不错的。

 

弘康人寿的偿付能力也是符合要求的： 

 

 

有的朋友会好奇，弘康人寿核心偿付能力充足率在2022年4季度明显下降，主要是偿二代二期的监管规则导致的。

 

 

 

可以理解为监管的要求变严格了，保司披露数据的含金量更高了。

 

只不过按照新的计算标准，很多保险公司的偿付能力充足率会下降。

 

就和你的税后工资会比税前低一点，但含金量更高是一个道理。

 

目前在售的金玉满堂3.0、利多多2号和金满意足5号等都很不错。

 

3、中英人寿

 

中英人寿也是一家中外合资公司，成立于2003年，注册资本29.5亿元。

 

股东实力也不错：

 

中粮资本投资有限公司和英国英杰华集团。

 

 

英杰华集团成立于1696年，总部设在伦敦，是英国最大、世界第六大保险集团。

 

2022年《财富》世界500强排名榜位列第198位。

 

来看看它服务过的客户：英国皇室、英国首相、肯尼迪家族、科学家牛顿、泰坦尼克号等。

 

目前，业务覆盖16个省、直辖市，90多个重点城市，规模与利润均稳居外资第一梯队。

 

2018-2021年，平均实际投资收益率为5.73%，也非常优秀。

 

偿付能力也是稳得不行： 

 

连续27个季度，风险综合评级都是A类了， 一些老大牌的保司都做不到。

 

目前在售的热门产品有鑫享未来2号增额终身寿险。 

 

三、奶爸总结

 

从近10年的盈利情况来看，虽然部分寿险公司某年或者两年存在亏损，但这也正常，毕竟能连续做到10年都盈利的公司并不多。

 

当然，购买保险时，保险公司的净利润只是一个参考指标，最终还是要回到保障内容、产品条款等上面来。

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