万一人不在了,保险公司会主动理赔吗?

奶爸保 2023-10-08 17:22:00
原创

现在大家的保险意识有所提升,买保险成为很多人的选择,可能大家在投保前还有一些顾虑。

 

担心万一人不在了,保单怎么处理,不清楚保险公司会不会理赔?

 

带着这些疑惑一起往下看,奶爸为大家解答:

 

| 人不在了,买的保单怎么办?

| 怎么避免自己的保单白买一场?

| 奶爸总结

 



一、人不在了,买的保单怎么办?

 

一般来说,这种分两种情况来看:

 

如果是投保人不在了,

 

保费已经交完了,不需要进行任何处理,保单还是继续有效的;

 

如果保费还没交完,有附加投保人豁免的,家人只需要申请理赔就可以了,

 

保险公司审核通过后,豁免剩余未交保费,保单继续有效。

 

没有附加投保人豁免的,需要重新换一个投保人来继续交保费,保险才能有效。

 

有些产品支持在投保时可以设置第二投保人,这样的产品流程就会简单很多。

 

当然,如果实在不是很想继续拥有这份保单,可以办理身故退保,

 

但这种情况,可能会有一定的金钱损失,

 

只能拿回保单当年的现金价值,建议大家慎重选择。


保险理赔



如果是被保人不在了,

 

购买的产品含身故保障的,比如含身故的重疾险、定期寿险等产品,

 

需要被保人家里人去主动报案理赔,经过审核通过后,可以获得相应的赔偿。

 

那万一,被保人家里面也不知道这份保单,没有主动去申请报案,

 

这份理赔就打水漂了吗?

 

也不完全是,比如重大公共事件。

 

像飞机失事、大型群体性踩踏、大型建筑坍塌等举国关注的事件,

 

国家金融监督管理局会督导保险公司,一定要尽快和相关部门核查事故名单。

 

保险公司也会核实对应的保单信息,积极主动联系其家人,开展理赔工作。

 

航空意外身故理赔



但大多数情况下,如果是一般事件不幸身故,

 

没有人主动去报案,保险公司是无从得知的,更别说进行主动理赔。

 

可能有人就说,为什么保险公司就不能打电话来核实呢?

 

其实也很好理解,保险公司每年卖出数以千万的保单,

 

如果定期一个个排查,需要花费大量的人力物力。

 

保险理赔



二、怎么避免自己的保单白买一场?

 

不管是被保人还是投保人,这份承担着大家【爱意】的保单,

 

如果在TA身故后无法主动报案,保单可能面临断缴失效、家人拿不到补偿金等情况。

 

不管怎样,都是一笔损失。

 

怎样避免自己的保单白买一场呢?

 

可以试试以下几个方法:

 

1、做好保单管理

 

比如把所有电子保单都打印出来,分类整理好,统一放到专门的文件袋里。

 

 虽然原始,但胜在也是比较实用的办法。

 

纸质版保单的好处在于:方便快速查看,并且可以给家人留档。

 

 不过,一旦保单过多,也会有点混淆。 

 

又或者可以把保单整理到Excel表格里。

 

买的什么保险一目了然,逻辑清晰。 

 

具体信息包括保险公司、险种、产品名称、保障内容、投/被保人/受益人、保费、扣款账号等。

 



表单的制作,要求我们对自身的保障比较了解,懂得怎么分类汇总,

 

 如果需要这种表格模板,可以联系规划师领取,也可以让规划师帮忙整理保单,做保单检视。

 

这两个方法一起使用,更加事半功倍。

 

做好电子表格后,也记得要把存放位置或者表格及时同步给家人,

 

当自己不方便的时候, 家人也可以拿着保单向保险公司申请理赔。

 

比较省事一点的,可以使用专门管理保单的APP或小程序。

 

 可以利用这些小工具记录保单信息,随时查看。

 

例如: 张先生通过奶爸保购买了保险,在投保成功后,

 

 可以登录【奶爸保保单管理】小程序,这时系统会发送一条授权信息,

 

 授权成功后,就可以查看自己当时所购买的保单情况。 如下图:

 

奶爸保保单管理



当然,如果是通过其他渠道投保的,

 

就需要把保单的基础信息录入进来, 这样就可以同步自己及家人的保单情况。

 

 【奶爸保保单管理】小程序还能进行保单备份、查看保障分布等功能,


从而完善自己和家人的保单配置,更加方便快捷。

 

不知道如何操作的朋友,可以联系我们的规划师进行了解。

 

同样也别忘了把这个账户信息共享给家里人知道哦~

 

2、尽可能通过【专业人士】来买

 

虽然说现在买保险的渠道非常多,互联网、保险公司官网/官微/APP等渠道都能买到。

 

但这种操作方式,后续理赔续保等,都需要自己主动找保险公司理赔。

 

如果是通过保险代理人、经纪人,比如说在奶爸这里购买了保险产品,

 

价格保障内容等,同一款产品其实每个渠道都是一样的。

 

不同的是,基本在每年续费阶段,我们的规划老师、客服都会主动和用户进行联系,

 

一来,避免忘记缴费而导致保单失效;

 

二来,一旦不幸发生事故,我们规划师和协助理赔老师也能第一时间出现,协助家人进行理赔。

 

三、奶爸总结

 

根据不同的保险类型,保险理赔约定是不一样的,大家投保之后可以告知自己的亲人相关保单信息,以便及时报案。

 

投保成功后还要注意对保单进行管理,方便查漏补缺,给自己和家人更全面的保障。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,


现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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