中邮保险分红型五年可靠吗？分红型保险缺点是什么？

分红型保险，在为投保人提供风险保障的同时，也给予了一定的收益期待。

它可以作为一种长期的财务规划工具，帮助人们实现资产的稳健增值和财富的传承。

中邮保险也推出了悦享盈佳分红型保险，长期收益表现很不错，但不少人心里有点疑虑，担心保险公司不给分红。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

中邮保险分红型五年可靠吗？

分红险有哪些缺点？

奶爸总结

 

一、中邮保险分红型五年可靠吗？

 

中邮分红型保险是可靠的，主要体现在以下几个方面：

 

1. 公司背景方面

 

中邮人寿是由中国邮政集团公司与省（区、市）邮政公司共同出资设立的全国性寿险公司，中国邮政作为中央管理的国有独资企业，实力强大，为中邮人寿提供了雄厚的资本支持和丰富的资源。

 

在众多保险公司中，中邮人寿的注册资本金为286.63亿，总资产4889亿（数据截至2024年相关信息披露），资本实力处于行业前列。

 

公司运营良好，偿付能力充足。

 

据中邮保险官网公开信息披露，2024年2季度的核心偿付能力充足率为125.54%，综合偿付能力充足率为198.67%，数据远在监管要求之上。

 

其风险评级也符合监管要求，2024年1季度为b类。

 

 

2. 产品监管方面

 

保险产品在上市销售前都需要经过银保监会的严格审批和备案，中邮分红型保险也不例外。

 

这确保了产品的条款、费率等符合监管规定，保障了消费者的合法权益。

 

而且保单合同具有法律效力，一旦签订，保险公司需按照合同约定履行保障责任。

 

3. 过往分红表现方面

 

中邮保险过往的分红实现率表现较为优异。

 

根据其官网的公开数据，2022-2023年的分红实现率全部在100%以上，且大多在125%-143%之间，这说明公司在红利分配方面具有一定的稳定性。

 

不过，分红型保险的分红是不确定的。

 

它取决于保险公司的投资收益和经营状况，如果保险公司经营不佳，分红可能会较少甚至没有。

 

所以大家在选择中邮分红型保险时，要明确这一点，不要对分红有过高的期望。

二、分红型保险有哪些缺点？

 

在考虑投保分红型保险之前，了解其潜在的不足之处是明智的。

 

1. 投资风险

 

分红型保险是一种投资型保险产品，保险公司会将保费进行投资以获取收益，并分配给投保人分红。

 

然而，市场波动会影响分红型保险的收益，大家也要做好无法获得预期高收益的心理准备。

 

2. 分红的不确定性

 

分红型保险的分红数额和频率取决于保险公司的盈利状况和分红政策，因此具有不确定性。

 

分红可能受到多种因素影响，包括保险产品的表现、公司的财务状况以及整体经济环境。

 

投保人应意识到分红金额可能波动，无法保证未来能获得稳定的分红回报。

 

3. 长期且较高的保费投入

 

分红型保险通常要求投保人长期缴纳保费，并维持合同的有效性，以确保获得全部利益。

 

如果投保人提前终止合同或无法持续支付保费，可能会影响保险的总体回报。

 

与普通保险产品相比，分红型保险的保费往往较高，以覆盖投资成分、管理费用和风险成本。

 

对于一些投保人而言，持续支付较高保费可能会对个人或家庭的财务规划造成压力。

 

综上，分红型保险虽然提供了潜在的投资回报和保障，但也伴随着一定的风险和不确定性。

三、奶爸总结

 

中邮保险分红型五年是可靠的，不大家可以放心投保。

目前在售的悦享盈佳（分红型）就很不错，既提供了人身保障，又有潜在的收益机会，很适合大家用作理财。

大家在选择分红型保险时，应充分了解产品的特点和风险，包括分红的不确定性、保险期限、费用结构等。

同时，要结合自身的经济状况、理财目标和风险承受能力进行综合考量，选择信誉良好、实力雄厚的保险公司和适合自己的产品。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

3、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？