中邮人寿怎么样还靠谱吗？从背景、偿付能力、投资能力、增值服务详解

提到“银行系”旗下的保险公司，中邮人寿相当大家都不陌生。

 

2023年，中邮人寿凭借1098.6亿的保费收入，成为首个千亿级银保巨头，

 

但当年净利润亏损高达114亿多，让人觉得奇怪。 

 

 

中邮人寿究竟实力怎么样？其保险产品还能买吗？

 

奶爸将从硬实力和软实力两个方面，整理了中邮人寿公司的经营情况和实力，一起来全面了解一下。

 

一、中邮保险的硬实力

 

中邮人寿成立于2009年，当时注册资本是215亿元。

 

截止至2022年，中邮保险总资产超4400亿元，拥有3.2万多个网点，累计服务客户超1767万。

 

最开始，中国邮政集团是中邮保险最大的股东，其余股东都是邮政集团旗下的子公司。

 

 

 

中国邮政是国务院授权投资的大型央企。

 

以邮政、快递物流、金融、电子商务等为主业，实行多元化经营。

 

2022年，《财富》世界500强排名第81位，在世界邮政企业排名第1位。 

 

2021年，中邮人寿扩股，新增了股东——友邦保险，

 

注册资本从215亿元增加至286.63亿元，是我国保险业最大的增资扩股引战项目。

友邦加入后，中邮保险背后的股东股权发生了变更： 

友邦保险实力非常强，成立于1931年，是总部设立在香港的一家外资保险公司，

 

也是中国改革开放后第一批获发个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构。

 

迄今已有百余年，业务已覆盖亚洲18个市场，服务超350万客户，是香港拥有保单最多的保险公司。

 

截至2022年12月，友邦保险总资产高达3030亿美元，在亚太地区上市保险公司中排名第一。

 

 

 

二、中邮保险的软实力

 

我们再重点来看看中邮人寿的几项软实力：

 

第一，投资能力强

 

投资方向和策略上， 以稳收益、控风险为主逻辑，以固收资产为主；

  

中邮保险的投资，85%是固收资产、15%是权益资产、5%是非标资产。

 

投资项目也非常多，

 

集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域。

 

比如通过入股中保投资，进行基建项目投资，

 

涵盖了国家管网建设、西气东输、南水北调、国家重大战略“一带一路、长江经济带、京津冀协同发展”等项目；

 

又通过入股国家电投融合新能源、中国石化，进行能源项目投资，

 

包括新能源发电(风电、光伏、生物质、垃圾、沼气等)、储能、节能环保 (危废、固废处置、水处理、垃圾处理) 及城市能源(燃气、供暖、供冷、供水售电)等

 

通过入股中国互联网投资基金等，进行高科技领域投资，

 

包括4G/5G通讯解决、集成电路、芯片、半导体、量子计算、卫星通信、人工智能、网络安全、智慧城市建设等。

 

这些项目不仅投资价值高，而且极其稳定。 

 

还成立了自己的资管公司，资金投资的标的、方向、手段和产品都更广泛，

 

还能减少了渠道代理的中间层级，提升对外投资的时效性。

 

第二，赚钱能力强

 

背靠中国邮政这颗大树，中邮保险自成立以来就发展迅速，

 

第一年，中邮人寿的保费收入高达20亿，随后稳步上升。

 

下图是中邮保险从2013年到2022年的净利润情况： 

 

 

除2013年略有亏损，近9年基本都是盈利，扣除亏损，共计盈利61.8亿元。

 

2023年亏损了上百亿，主要是新的会计准则落地，准备金大幅上调，

 

准备金是保司为应对未来理赔提前准备的资金。

 

准备金上调，中邮保险需要从账面挪过去的钱就更多，大概有112亿左右。

 

但只要准备金还在，明面上看起来亏了，实际并没有真的亏掉。 

 

 

我们再来看看2024年第二季度的盈利情况：累计净利润 56.89亿元！ 

 

 

 

二季度总体盈利能力还是不错的！

 

加上保险公司都有平滑机制，某年内发生了亏损，长远来看收入还是能覆盖成本的。

 

第三，偿付能力足

 

顾名思义，就是保险公司长偿还债务的能力。

 

根据监管要求，保司每季度需要披露一次偿付能力情况，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（保险公司的所有资本）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

  

 

从2023年第三季度到2024年第二季度，连续4个季度都稳定达成监管要求，风险评级也合规。

 

第四，增值服务好

 

中邮保险也搭建了VIP客户增值服务，满足保费等要求，可享受不同级别的健康咨询服务和就医服务。 

 

 

比如就医服务，

 

提供专家预约、健康助理陪诊、重大疾病住院/手术安排、重疾国内二次诊疗和检查加急等服务。

 

尤其是大病，越是好的医院，好医生的手术安排就越紧张。

 

而大病通常都要跟时间赛跑，早点做完早点安心。

 

这个服务极大地提高了用户的看病效率，非常人性化。

 

此外，中邮保险人寿还有保障全面的产品体系，

 

以“看得懂，买得起，用得着”为研发思路，开发了五大产品系列：

 

富富余、禄禄通、绵绵寿、贷贷喜和年年好。

 

 

目前热门的产品有悦享盈佳终身寿险（分红型）、邮爱一生年金保险等等。

 

三、奶爸总结

 

中邮人寿综合整体实力、历年偿付能力是不错的，

 

如果因为2023年的亏损担心自己的保单收益，也大可不必。

 

毕竟综合实力摆在这里，又有国资背景，加上2024年两季度整体表现不错，安全性还是有保障的。

 

如果你看中悦享盈佳终身寿（分红型）、邮爱一生年金险等，也要及时下手了，过了9月就买不到了。

 

中邮邮爱一生还出了一份1亿元的保单，高净值人士的眼光，也可以借鉴一下。

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