利率下行选增额寿险还是分红？悦享盈佳终身寿险怎么样？

保险行业又到了预定利率下调的节点，最近的市场也是非常热闹。

 

不少朋友会趁此机会购买增额寿险，提前锁定预定利率3%产品的收益。

 

但对于对保险了解甚少却又想上车的朋友而言，不知道自己该选择增额寿还是分红险。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、利率下行选增额寿险还是分红？

 

增额寿和分红险都有各自的特点，选择哪种可以根据个人情况来考虑：

 

增额寿：

 

优点：

 

收益确定性高。基本保额按照合同约定的固定利率逐年递增，现金价值增长明确写进合同，不受市场利率波动影响，可以锁定长期收益。

投资相对稳健。在市场不稳定的情况下，能为持有人提供较为可靠的资金保障。

 

缺点：

 

灵活性相对有限。前期退保可能会有较大损失，且在合同约定的范围内调整保额等操作也有一定限制。

 

分红险：

 

优点：

 

有一定的收益弹性。除了保证收益部分，还有可能获得分红收益，在市场环境较好时可能获得较高回报。

 

部分产品可能有一定的灵活性，如可调整保额等。

 

缺点：

 

分红具有不确定性。分红水平取决于保险公司的经营状况，不保证每年都能获得分红。

 

评估分红险的收益相对较难，需要对保险公司的经营和投资情况有一定了解。

总的来说，

 

如果追求收益的确定性和稳健性，不太能接受收益的大幅波动，增额寿可能更适合；

 

如果愿意承担一定风险以获取可能更高的收益，且能够接受分红的不确定性，可以选择分红险。

奶爸也和大家说说选择分红险产品时需要关注的几个点：

 

如何比较分红实现率？

一是比较覆盖时间段和周期。

不同保司公布的分红实现率覆盖时间不同。

2023年8月-24年7月的分红实现率不受窗口指导影响（ 多为100%左右 ）

2024年8月至25年7月的分红实现率完全受影响（ 多为50%左右 ）

2024年1-12月的分红实现率部分受到影响（ 多为75%左右，因（100%+50%）/2=75% ）

二是比较产品的预定利率不同。

不同公司的不同产品的预定利率不同，对应的演示情况也有所不同。

故需要在同等分红实现率计算背景下，同等预定利率情况下对同类产品进行比较。

举个例子：

某同业公司1.75%预定利率的分红产品，分红实现率可能超过2.5%预定利率分红产品，但前者分红险实际收益率仍将低于后者。

分红实现率相同，如何挑选分红险？

挑选盈利能力强的保险公司。

长期分红水平的核心支撑是保险公司自身的经营和投资能力。 

一是尽量选择大公司产品，实力雄厚，可以为客户提供长期、稳定的保单服务。

二是看保险公司的盈利能力，这离不开保险公司的投资能力。

 

二、悦享盈佳终身寿险怎么样？

  

悦享盈佳终身寿险就属于分红型保险，有诸多的优势。

 

产品收益高，无论哪个缴别与年龄，长期保证保证部收益高于同类产品，包含红利合计预期收益第10年可超过2.5%，80岁可超过3.7%，长期可超过3.8%

 

投保规则宽松，支持投保年龄广，70周岁依旧可以3年缴费，60岁也可10年缴费，保费门槛低，5000元起投。

 

投保服务好，全国可投保地区高达18个，API流程投保友好，社群服务及时解答，协助保单高效落地。

  

承保公司中邮人寿，由中国邮政控股，注册资本金高达286.63亿，总资产超4400亿，资产、保费均位居行业前十。

资管能力强，中邮全资注册成立资管公司，资产端进入“自营委托+自助投资”新模式，投资资源更专业更优质。

 

中邮人寿服务范围覆盖全国，网点多达3.2万多个。

 

2023年，中邮人寿累计实现保费收入1098.66亿元，高于人保寿险的1006.34亿元，成为第七家保费规模破千亿元的保险公司。

 

中邮人寿2024第2季度累计净利润56.89亿元，综合投资收益率高达6.06%

 

三、奶爸总结

 

选择选增额寿险还是分红，主要看大家的资金规划需求和风险承受能力。

 

如果你投资风格偏保守，希望保单稳健增值且收益确定，可以选择固收型增额寿险。

 

如果你想要资金稳健增值的同时，愿意承担一定的风险以博取更高的收益，可以考虑分红险。

 

比如悦享盈佳终身寿险，是大公司产品，本身有足够的优势，利益演示也不错。

作为市场热卖产品，想要投保的朋友要抓紧时机了。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？