关于中邮悦享盈佳终身寿险的问题汇总，投保前建议阅读

悦享盈佳终身寿险是中邮人寿保险推出的一款优质分红型产品，不仅有保底收益，还有保司红利可分，有机会博取超过3.5%以上收益。

 

但是投保中邮悦享盈佳终身寿险，大家都有很多疑问。

奶爸就把大家遇到的一些高频问题，都进行了汇总，近期想要入手的朋友可以看看。

 

一、关于中邮悦享盈佳终身寿险的问题汇总

 

1、中邮悦享盈佳终身寿险怎么交费？多少岁可以买？

 

中邮悦享盈佳终身寿险有3种交费方式可以选，分别是：

 

3年交、5年交、10年交。

 

不同缴费期，可支持的投保年龄不一样：

 

3年交是70岁以内；5年交是65岁以内；10年交是60岁以内。 

 

 

投保门槛也不高，年交5000元起，按1000元的整数倍递增。

 

2、中邮悦享盈佳终身寿险在哪里可以买？

 

在各大正规代理渠道均可购买！

 

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3、中邮悦享盈佳终身寿险怎么分红？

 

中邮悦享盈佳终身寿险的总收益由保证利益以及分红利益两部分组成。

 

1.保证利益

 

通俗理解就是保底部分，这部分现金价值是确定能拿到的，白纸黑字写进合同。

 

目前监管对分红险的预定利率上限为2.5%，中邮悦享盈佳终身寿险扣掉管理费、手续费等，最高能超过2.3%。

 

值得一提的是，10月后分红险预定利率上限将降低至2%，

 

也就说，新品这部分旱涝保收的收益将会更低。

 

2.分红利益

 

分红利益是指，每年保险公司会拿出不低于70%的分红险业务盈余，当作分红分给保单持有人。 

 

 

分红利益是不确定、不保证的，具体能分到手多少，

 

需要根据公司经营整体情况、分红账户经营情况以及保单所在分红账户的可分配盈余来决定。

若保司业务盈余高，分红就越多；若保司业务亏损了，分红就越少。

 

4、中邮悦享盈佳终身寿险的红利分配方式

 

中邮悦享盈佳终身寿险的红利分配采用购买交清增额保险：

 

每年根据缴费期间、投保年龄等，以保单红利作为一次性交清的净保险费购买交清增额保险，增加合同的累积交清增额基本保险金额。

 

就是拿每年的分红金以净保费的方式再复投本产品，

 

复投后以新增保额的方式并入原保单，新增的保额再投资产生下一年的分红。

 

等于每年的收益都是累积增加的。

 

5、中邮悦享盈佳终身寿险收益有多少？

 

我们以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期下悦享盈佳的封闭期、保证利益和红利利益情况： 

 

 

从封闭期上来看：

 

3/5年交，只看保证利益封闭期要8年，叠加红利利益只要7年。

 

10年交，只看保证利益要10年，叠加红利利益需9年。

 

总的来说封闭期属于中规中矩。

 

从保证利益来看：

 

3年交和5年交的收益比较不错，在90岁时保证利益达2.3%以上；

 

10年交略微慢一点点，要在100岁时，保证利益才有2.3%

 

当前固收类终身寿险预定利率调到了2.5%，中邮悦享盈佳终身寿险保证部分的收益率是不错的。

 

从红利利益来看：

 

以3年交为例，

 

保单第20年（即50周岁时）现金价值达562405，IRR为3.361%

 

保单第30年（即60周岁时），IRR突破3.5%；

 

保单第40年（即70周岁时），IRR突破3.6%；

 

保单第60年（即90周岁时），IRR突破3.7%.。

 

不管是3年交、5年交还是10年交，叠加红利后长期复利IRR都＞3.7%，在当前市场是很有竞争力的。

 

6、中邮悦享盈佳终身寿险分红实现率怎么样？

 

目前，中邮人寿保险官方网站中，披露了2023年和2024年度的分红实现率数据。

 

先来看看2023年的红利实现率情况：

 

PS：适用于2023年8月1日到2024年7月31日的分红型保单。 

 

 

16款产品的分红实现率都超过了100%，最高的达到143%，最低也有125%

 

年度分红实现率是超过预期的，且收益非常不错。

 

再来看看2024年度的数据：

 

PS：适用于2024年8月1日至2025年7月31日的保单。 

 

 

和2023年比，2024年的红利实现率，有点“惨兮兮”的：

 

一共公布了20款产品的数据，最高只有56%，最低是35%，大多数在50%左右。

 

也就是说产品实际到手的红利分配，低于预期。

 

一是行情不好。

 

保险公司的投资收益受到影响，大盘收益少，大家的分红自然也会跟着减少。

 

二是监管的限制。

 

虽然利润少了，但是分红险采用投资平滑机制，

 

但这几年为了行业健康稳定发展，监管在大力降低险企的负债端成本。

 

包括对分红险的实际分红水平的窗口指导：

 

比如中小险企的万能险结算利率不超过3.3%，大型险企的万能险的实际结算利率不超过3.1%；

 

同时，分红险的分红水平对照万能险结算利率来实行，未来可能会更低。 

  

 

事实上，分红实现率也不能单只看一年的数据，5-10年累计分红实现率可能更为精准一些。

 

中邮人寿保险早期出的产品，近5年平均红利实现率，大多数都在100%以上，表现差一点也有87%

 

7、中邮人寿保险靠谱吗？

 

中邮人寿保险成立于2009年，当时的注册资本是215亿元。

 

截止至2022年，中邮保险总资产超4400亿元！

 

背靠两大股东——中国邮政集团和友邦保险，

 

前者是国务院授权投资的大型央企，在2022年《财富》世界500强排名第81位，在世界邮政企业排名第1位。 

 

 

后者迄今已有百余年，业务已覆盖亚洲18个市场，

 

2022年凭借3030亿美元总资产，在亚太地区上市保险公司中排名第一。

 

投资方向和策略上，

 

以稳收益、控风险为主逻辑，以固收资产为主，85%是固收资产、15%是权益资产、5%是非标资产。 

 

 

投资项目集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域，不仅投资价值高，且项目稳定。

 

还成立了自己的资管公司，资金投资的标的、方向、手段和产品更广，

 

还能减少渠道代理的中间层级，提升对外投资的时效性和穿透性。

 

2024年第二季度累计净利润 56.89亿元，综合投资收益率达6.06%

 

 

 

偿付能力上，

 

从2023年第三季度到2024年第二季度，连续4个季度都稳定达成监管要求，风险评级也处于较优秀等级。 

 

 

8、哪些人适合买中邮悦享盈佳终身寿险？

 

如果有长期储蓄/养老/投资计划，又或者已经错过3.0%甚至是3.5%预定利率的朋友，

 

都可以重点考虑中邮悦享盈佳终身寿险。

 

一来这款产品的保证收益部分可以确保我们资产的安全、稳定性；

 

二来，分红部分又能让我们享受到市场变化带来的额外收益，保证了收益性；

 

同时还支持减保等操作，兼顾了资金使用的灵活性。

 

再加上分红险2.5%预定利率将在本月底，下调至2%，

 

届时，基本买不到像中邮悦享盈佳终身寿险这么优秀的产品了。

 

真心建议，把握好这一波窗口期，提前锁定利率。

 

9、投保后急需用钱怎么办？

 

可以通过保单贷款和减保，来缓解燃眉之急：

 

保单贷款最高可贷当时现金价值的80%，最长可贷半年时间，需要支付一定的贷款费用。

 

也可以通过减保，支取部分现金价值使用：

 

第5年起，每个保单年度累计减少的基本保额不超过保单生效时基本保额的20%

 

 

 

且中邮悦享盈佳终身寿险减保是写入合同的，非常稳定。

 

不过减保不仅会影响保单保底利益，也会减少分红收益，

 

所以我们建议大家，如非必要，不要轻易减保。

 

10、投保后身故怎么办？

 

中邮悦享盈佳终身寿险提供身故保障，根据不同情况进行赔付： 

 

 

被保人18岁前身故，赔已交保费和现金价值较大者；

 

被保人18岁后，缴费期满前身故，则赔现金价值、累计已交保费*对应比例的较大者；

 

被保人18岁后，缴费期满后身故，赔有效保额、现金价值、累计已交保费*对应比例。

 

具体赔付比例如下图所示： 

 

 

同时，中邮悦享盈佳终身寿险还提供意外身故豁免保费保障：

 

缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

 

 

万一投保人发生极端风险，被保人的这笔保单和收益，都不会受到影响。

二、奶爸总结

中邮悦享盈佳终身寿险投保门槛低、提供投保人意外身故豁免、保额以 2.5%复利增长且红利可增加保额、收益表现良好等特点。

而且长期复利收益较高，在市场同类产品中具有较强的竞争力，值得大家选择。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

3、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？