中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？年金险怎么买比较划算？

中国人寿鑫禧宝尊享版是中国人寿推出的一款定期年金险。

 

在给付年金的基础上，另外提供了诸多保障，拉高了保单的整体收益。

 

究竟中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？年金险怎么买比较划算？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？

年金险怎么买比较划算？

奶爸小结

 

一、中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？

 

我们先来看看中国人寿鑫禧宝尊享版的保障内容情况：

 

 

中国人寿鑫禧宝尊享版的可投保年龄范围很广，最高支持75周岁的人投保。

 

作为定期年金，它有三种保障期限可以选择：保10年/15年/20年。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版根据保障期限的不同，可给付的特别关爱金和年金数额也不同。

 

我们接下来看看它的保障赔付是如何进行的：

 

1、特别关爱金

 

如果被保人在第5个保单年度后依旧生存，会按照交费期间的对应比例，支付一笔保险金，最高赔付100%首期保费。

 

主要是鼓励投保人继续持有保单，增强保单的保障力度。

 

2、年金给付

 

人寿鑫禧保尊享版的年金给付还是不错的：

 

年金=本合同首期所交保费×年金比例，年金比例由保障期间和缴费期间共同决定，最高年金给付比例是50%

 

3、呵护金

 

有点像满期金，保障期满被保人存活，给付基本保额，算是变相增强了保障力度。

 

4、身故保险金

 

身故保险金较为常见，奶爸不再详细介绍了。

 

此外，中国人寿鑫禧宝尊享版还可以附加乐安宝重大疾病保险和鑫缘保万能账户。

 

下面我们来看看这款产品的收益情况：

 

40岁的何先生投保中国人寿鑫禧宝尊享版，保20年，年交10万，交10年。 

 

第5个保单年度，可以获得特别关爱金，被保人获得10万，正好是首期保费的数额。

 

年金给付后，何先生每年可以领取5万元年金，在后续5年内可抵扣一半的保费。

 

何先生持有保单一直到60岁，可以一次性获得1524042元，多出50万的收益。

 

虽然换算下来利率不高，但胜在资金安全且稳定增值。

 

比起大额存单，中国人寿鑫禧宝尊享版还支持保单贷款，灵活性要更好一些。

 

二、年金险怎么买比较划算？

 

那么如何挑选适合的年金险呢？奶爸认为有以下几点需要注意：

 

1、年金给付

 

先是年金数额，大家希望给付的年金越多越好，但受合同条款的影响，利率是固定的。

 

如果想要获得更高收益，总投入也要提高，可以选择增长速度快的年金险产品。

 

其次是领取方式，中国人寿鑫禧宝尊享版仅能按年领取，如果介意可以选择有月领方式的产品。

 

2、增值服务

 

指可让被保人获得更高收益的功能，如万能账户、祝寿金等。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版在这方面做的就不错，特别关爱金、呵护金、附加险等等，都在一定程度上增强了保障力度。

 

3、保险条款

 

保险条款里面详细约定了保障的内容和其他内容。

 

都涉及到后续保险的赔付，比如健康告知、赔付比例、免责条款等。

 

不管是配置年金险还是其他险种，奶爸建议大家购买前都要仔细查看保险条款，做到心中有数。

 

三、奶爸总结

 

中国人寿鑫禧宝尊享版的保障方面挺全面的，保障范围还算不错。

 

但在收益方面可能并不理想，对追求收益的群体来说稍显不足。

 

奶爸建议在购买年金保险时，应根据个人需求进行考虑。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？