中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？年金险怎么买比较划算？

中国人寿鑫禧宝尊享版是中国人寿推出的一款定期年金险。

 

在给付年金的基础上，另外提供了诸多保障，拉高了保单的整体收益。

 

究竟中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？年金险怎么买比较划算？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？

年金险怎么买比较划算？

奶爸小结

 

一、中国人寿鑫禧宝尊享版怎么样？能买吗？

 

我们先来看看中国人寿鑫禧宝尊享版的保障内容情况：

 

 

中国人寿鑫禧宝尊享版的可投保年龄范围很广，最高支持75周岁的人投保。

 

作为定期年金，它有三种保障期限可以选择：保10年/15年/20年。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版根据保障期限的不同，可给付的特别关爱金和年金数额也不同。

 

我们接下来看看它的保障赔付是如何进行的：

 

1、特别关爱金

 

如果被保人在第5个保单年度后依旧生存，会按照交费期间的对应比例，支付一笔保险金，最高赔付100%首期保费。

 

主要是鼓励投保人继续持有保单，增强保单的保障力度。

 

2、年金给付

 

人寿鑫禧保尊享版的年金给付还是不错的：

 

年金=本合同首期所交保费×年金比例，年金比例由保障期间和缴费期间共同决定，最高年金给付比例是50%

 

3、呵护金

 

有点像满期金，保障期满被保人存活，给付基本保额，算是变相增强了保障力度。

 

4、身故保险金

 

身故保险金较为常见，奶爸不再详细介绍了。

 

此外，中国人寿鑫禧宝尊享版还可以附加乐安宝重大疾病保险和鑫缘保万能账户。

 

下面我们来看看这款产品的收益情况：

 

40岁的何先生投保中国人寿鑫禧宝尊享版，保20年，年交10万，交10年。 

 

第5个保单年度，可以获得特别关爱金，被保人获得10万，正好是首期保费的数额。

 

年金给付后，何先生每年可以领取5万元年金，在后续5年内可抵扣一半的保费。

 

何先生持有保单一直到60岁，可以一次性获得1524042元，多出50万的收益。

 

虽然换算下来利率不高，但胜在资金安全且稳定增值。

 

比起大额存单，中国人寿鑫禧宝尊享版还支持保单贷款，灵活性要更好一些。

 

二、年金险怎么买比较划算？

 

那么如何挑选适合的年金险呢？奶爸认为有以下几点需要注意：

 

1、年金给付

 

先是年金数额，大家希望给付的年金越多越好，但受合同条款的影响，利率是固定的。

 

如果想要获得更高收益，总投入也要提高，可以选择增长速度快的年金险产品。

 

其次是领取方式，中国人寿鑫禧宝尊享版仅能按年领取，如果介意可以选择有月领方式的产品。

 

2、增值服务

 

指可让被保人获得更高收益的功能，如万能账户、祝寿金等。

 

中国人寿鑫禧宝尊享版在这方面做的就不错，特别关爱金、呵护金、附加险等等，都在一定程度上增强了保障力度。

 

3、保险条款

 

保险条款里面详细约定了保障的内容和其他内容。

 

都涉及到后续保险的赔付，比如健康告知、赔付比例、免责条款等。

 

不管是配置年金险还是其他险种，奶爸建议大家购买前都要仔细查看保险条款，做到心中有数。

 

三、奶爸总结

 

中国人寿鑫禧宝尊享版的保障方面挺全面的，保障范围还算不错。

 

但在收益方面可能并不理想，对追求收益的群体来说稍显不足。

 

奶爸建议在购买年金保险时，应根据个人需求进行考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~