鑫禧宝是中国人寿承保的一款中短期年金保险,投保后第6年开始可领取一笔关爱金,之后每年领取生存金,最后一年还会返还一笔呵护金。
出自中国人寿的大品牌,不少朋友也想了解:中国人寿鑫禧宝年金保险保障好不好?靠谱吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
中国人寿鑫禧宝年金保险保障好不好?
中国人寿鑫禧宝年金保险靠谱吗?
奶爸总结
一、中国人寿鑫禧宝年金保险保障好不好?
我们先一起来看下中国人寿鑫禧宝年金保险的保障内容:
中国人寿鑫禧宝年金保险投保灵活,最高支持75周岁人群投保,保障期限有10/15/20年,缴费期限灵活,可选分3、5、10年交。
这款产品没有分红,收益固定,鑫禧宝主险按照合同约定,固定返还生存金,保险利益非常确定。
不过,可以搭配鑫缘宝乐鑫版万能账户保终身。
年金领取保障:
合同生效第六年至保险期届满生存,每年给付本合同首次交纳保费*年金比例;
年金比例:
交费期间为3年,年金比例为30%;
交费期间为5年,年金比例为35%;
交费期间为10年,年金比例为50%;
它也存在着一些不足:
保障期限较短:市场中常见的年金险还有保至70/75/80/88周岁、保终身等,中国人寿鑫禧宝年金保险的保障期限会短一些。
缴费方式单一:市面上常见的年金险缴费期限还有趸交,缴纳一样的保费,趸交的收益是比分期交更高。
下面我们来看看中国人寿鑫禧宝年金保险的收益情况:
0岁男宝宝投保国寿鑫禧宝年金保险,3年交,保10年,首年保费50000,保额74400元。
特别关爱金:5岁,给付特别关爱金30000元;
年金:6岁-10岁,每年给付年交15000元;
呵护金:10岁,给付74400元。
身故:给付保费(扣除已给付年金)和现价较大值。
可以发现,中国人寿鑫禧宝年金保险的收益表现并不是很亮眼。
二、中国人寿鑫禧宝年金保险靠谱吗?
想了解一款产品靠不靠谱,我们主要从两个方面来分析——产品保障和保险公司。
1、保险公司
中国人寿成立于1949年,是国有特大型金融保险企业,属于国家副部级单位,有保险界“老大哥”的称呼。
成立发展至今,中国人寿在行业内获得众多荣誉奖章,在消费者中拥有良好的口碑和知名度,因此具有较强的市场竞争力。
不论是大公司是小公司,都是经中国保监会批复成立的,安全性值得肯定。
而且保险行业还有一套独立且严格的监管制度和风险兜底制度。
就算公司出现经营不善的状况,出现倒闭等极端情况,也会有同类型的公司接管保单,消费者权益不受影响。
所以中国人寿保险公司是靠谱的。
2、产品保障
理财类保险虽然是以投资理财为目的,本质是保险产品。
我国对保险产品的设计和销售都有严格的管控制度,凡是在市场上售卖的的理财险都是经银保监会备案后的正规产品,是受国家法律保护的。
而产品是按合同给付保险收益金的,收益在条款里、合同里,白纸黑字,写的明明白白。
如果担心买的不是正规产品,可以通过银保监会官网查询该平台的资质和保险产品是否正规。
所以,中国人寿理财保险无论是从公司还是产品而言,都是正规且靠谱的,如果产品收益不错的话,可以放心购买。
三、奶爸总结
中国人寿鑫禧宝整体的收益表现不算很亮眼。
如果你正在考虑入手年金保险的话,你可以多了解下其他同类产品:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?