鑫禧宝年金保险怎么样？收益如何？值得买吗？

鑫禧宝年金保险是中国人寿2018年推出的一款年金险产品，目前主要是银行在售。

 

鑫禧宝年金保险有特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。

 

究竟鑫禧宝年金保险怎么样？收益如何？值得买吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

鑫禧宝年金保险怎么样？

鑫禧宝年金保险收益如何？

年金险值得买吗？

奶爸总结

 

一、鑫禧宝年金保险怎么样？

 

我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容表格：

1、投保规则

 

鑫禧宝年金保险的投保年龄为0-75周岁，投保年龄还是比较宽的，75老人也可投保。

 

保障期限为定期投保，分别为保障10年、15年、20年。

 

可选三种缴费期：3年、5年、10年。

 

可见鑫禧宝年金保险与一般年金险有所不同，鑫禧宝年金保险偏向定期保障，

 

若是想选择保障期更长的朋友，可以联系奶爸。

 

2、保障内容

 

鑫禧宝年金保险提供四金：呵护金、身故保险金、特别关爱金、年金。

 

其中呵护金在保障的最后一年，将给付100%的基本保额。

 

保单第5年起，可以领取特别保险金，保单第6年起，每年可以领取年金。

 

其中，年金比例的计算方法如下：

 

交费期间为3年，年金比例30%；

交费期间为5年，年金比例35%；

交费期间为10年，年金比例50%；

 

二、鑫禧宝年金保险收益如何？

 

奶爸以30岁女性，年交10万，3年交，保20年为例：

 

 

保单第5年，被保人35岁时，可以领取6万元的特别关爱金。

 

此后36-49岁，每年可领1万元的年金。

 

50岁保障的最后一年，还可一次性领取23.62万元的呵护金。

 

总的来说，保障的20年时间里，被保人总共领取了43.62万元，IRR达到了2.92%

 

三、年金险值得买吗？

 

那么年金险值不值得买呢？这几个理由大家可以看看。

 

理由一：

 

年金险约定被保险人在指定时间每年开始领取年金，换取一份安心。

 

社保养老金只能保证基本生活，如果还想要过上更好的生活，年金险就值得考虑。

 

理由二：

 

年金险可以通过多种方式购买：如定期年金险、终身年金险等，满足不同的需求。

 

值得一提的是，终身年金险可以保障投保人在终身多个阶段都能够获得收益，避免退休后没有收入造成生活困难。

 

因此，作为保障退休后收入的一种方式，年金险还是值得买的。

 

理由三：

 

部分年金险还能够享受到税收优惠。

 

投保人可以享受税前扣除、税后红利等政策，有效降低个人的税收负担。

 

这也是年金险不容忽视的一点优势。

 

当然，年金险也有缺点。

 

对于短期内需要大笔资金的人，年金险封闭期较长。

 

如果你在年轻时购买了年金险，未来急需现在，退保的话损失也是蛮大的。

 

四、奶爸总结

 

鑫禧宝年金保险保障内容还是不错的，收益也算中等，适合想要进行短期投资的人。

 

当然了，年金险是否值得买，还要根据个人的实际情况考虑。 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？