鑫禧宝年金保险怎么样？收益如何？值得买吗？

鑫禧宝年金保险是中国人寿2018年推出的一款年金险产品，目前主要是银行在售。

 

鑫禧宝年金保险有特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。

 

究竟鑫禧宝年金保险怎么样？收益如何？值得买吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

鑫禧宝年金保险怎么样？

鑫禧宝年金保险收益如何？

年金险值得买吗？

奶爸总结

 

一、鑫禧宝年金保险怎么样？

 

我们先来看看鑫禧宝年金保险的保障内容表格：

1、投保规则

 

鑫禧宝年金保险的投保年龄为0-75周岁，投保年龄还是比较宽的，75老人也可投保。

 

保障期限为定期投保，分别为保障10年、15年、20年。

 

可选三种缴费期：3年、5年、10年。

 

可见鑫禧宝年金保险与一般年金险有所不同，鑫禧宝年金保险偏向定期保障，

 

若是想选择保障期更长的朋友，可以联系奶爸。

 

2、保障内容

 

鑫禧宝年金保险提供四金：呵护金、身故保险金、特别关爱金、年金。

 

其中呵护金在保障的最后一年，将给付100%的基本保额。

 

保单第5年起，可以领取特别保险金，保单第6年起，每年可以领取年金。

 

其中，年金比例的计算方法如下：

 

交费期间为3年，年金比例30%；

交费期间为5年，年金比例35%；

交费期间为10年，年金比例50%；

 

二、鑫禧宝年金保险收益如何？

 

奶爸以30岁女性，年交10万，3年交，保20年为例：

 

 

保单第5年，被保人35岁时，可以领取6万元的特别关爱金。

 

此后36-49岁，每年可领1万元的年金。

 

50岁保障的最后一年，还可一次性领取23.62万元的呵护金。

 

总的来说，保障的20年时间里，被保人总共领取了43.62万元，IRR达到了2.92%

 

三、年金险值得买吗？

 

那么年金险值不值得买呢？这几个理由大家可以看看。

 

理由一：

 

年金险约定被保险人在指定时间每年开始领取年金，换取一份安心。

 

社保养老金只能保证基本生活，如果还想要过上更好的生活，年金险就值得考虑。

 

理由二：

 

年金险可以通过多种方式购买：如定期年金险、终身年金险等，满足不同的需求。

 

值得一提的是，终身年金险可以保障投保人在终身多个阶段都能够获得收益，避免退休后没有收入造成生活困难。

 

因此，作为保障退休后收入的一种方式，年金险还是值得买的。

 

理由三：

 

部分年金险还能够享受到税收优惠。

 

投保人可以享受税前扣除、税后红利等政策，有效降低个人的税收负担。

 

这也是年金险不容忽视的一点优势。

 

当然，年金险也有缺点。

 

对于短期内需要大笔资金的人，年金险封闭期较长。

 

如果你在年轻时购买了年金险，未来急需现在，退保的话损失也是蛮大的。

 

四、奶爸总结

 

鑫禧宝年金保险保障内容还是不错的，收益也算中等，适合想要进行短期投资的人。

 

当然了，年金险是否值得买，还要根据个人的实际情况考虑。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~