鑫禧宝年金保险尊享版是中国人寿旗下的一款产品,保障期限只有10/15/20年三个选择,缴费年限不支持趸交,期交也只有3/5/10年几个选项。
究竟鑫禧宝年金保险尊享版怎么样?收益如何?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
鑫禧宝年金保险尊享版怎么样?
鑫禧宝年金保险尊享版收益如何?
奶爸总结
一、鑫禧宝年金保险尊享版怎么样?
奶爸整理了鑫禧宝年金保险尊享版的保障内容信息:
鑫禧宝年金保险尊享版是一款中短期的年金保险,从出生满28天至75周岁均可投保。
缴费期有3种,分别是3年、5年和10年。
保障期限也有3种,分别是10年、15年和20年,没有终身保障。
投保规则设置灵活,可以根据需求选择。
保障内容上,鑫禧宝年金保险尊享版有四种保险金领取方式,身故保险金、特别关爱金、年金和呵护金。
特别关爱金和年金的给付比例与缴费期限有关,选择10年缴费期,年金可达50%,特别关爱金可达100%
保障期满仍生存,保险公司将给付100%基本保额的呵护金。
身故保障约定,给付比例为现金价值或者已交保费减去已给付年金总和的较大者。
综上所述,鑫禧宝年金保险尊享版提供了相当全面的保障,投保条件比较宽松。
二、鑫禧宝年金保险尊享版收益如何?
以30岁的袁先生为例,每年缴保费5万,交5年,保障期限是15年。
从保单生效的第7年开始,袁先生每年可以获得17500元年金,一共可以获得157500元。
再加上保单第6年的特别关爱金和最后一年的呵护金,袁先生可以获得的总收益为291650元。
减去总保费25万元,实际收益为41650元,IRR为1.83%
相较于市场上其他产品,这款保险的收益率并不算高,很多年金保险产品的收益率都能达到3%以上。
鑫禧宝年金保险尊享版值得买吗?
奶爸认为,如果从保障内容看,这款保险有年金、呵护金、身故保险金和特别关爱金保障,如果你看重保障全面,值得考虑。
但从收益来看,鑫禧宝年金保险尊享版的收益一般,如果你看重收益,可能需要重新考虑。
因此,是否购买这款保险主要取决于你的个人需求。
三、奶爸总结
鑫禧宝年金保险尊享版保障内容是不错的,但收益表现却比较一般。
奶爸还建议,在购买年金保险之前,首先要购买好基础的人身保障类保险。
健康类保险怎么配置?可以看看奶爸的文章:2023年买保险要怎么买?(附买保险的详细介绍)
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?