很多人对年金险的万能账户是很看重的,毕竟能把资金放进去进行二次增值,获得更好的收益。
但又担心利率随市场变化,后续收益会不好。
究竟鑫禧宝万能账户收益怎么样?什么是万能账户?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
鑫禧宝万能账户收益怎么样?
鑫禧宝有必要附加万能账户吗?
奶爸总结
一、鑫禧宝万能账户收益怎么样?
一般来说,保险公司的万能账户收益演算是按低中高档来演示的。
但会有一些销售会拿高档收益给你演示收益,让你产生收益不错的错觉,从而下单。
所以我们在投保前,要学会怎么看万能账户的收益表,才不会被“忽悠”。
奶爸以鑫禧宝万能账户的实际结算利率为例,看看实际情况:
鑫禧宝万能账户也叫鑫缘宝终身寿险(万能型)(乐鑫版)。
可以看到,该账户每月的结算利率还是挺不错的,最高都可达到4.4%
比如2023年2月份,鑫禧宝万能账户的结算利率是4.4%
不过万能账户的实际结算利率是会受市场影响上下浮动的,
可以看到,到了2023年3月,鑫禧宝万能账户的结算利率就跌到4%了。
不过,不低于保底利率,仍然会以实际利率来结算收益。
故此时该万能账户收益表上应以4%的利率来计算收益。
综上,实际的结算利率往往是比较少能达到保险公司里的高档演算收益的,
故我们在看万能账户收益表的时候不仅仅要看保底利率,还要看清楚实际利率,
不要被高档的利率演算表误导了,毕竟实际利率是不确定的。
二、鑫禧宝有必要附加万能账户吗?
万能账户其实就是主险之后附加的一个账户,类似有余额宝,能够灵活存钱取钱,并且可以生息,包含保底利率和实际结算利率。
现在奶爸着重给大家讲讲万能账户的一些知识?
(1) 保底利率
保底利率是写进合同里面的,这是保险公司承诺的最低结算利率。
这个利率是不受市场利率或者保司经营情况影响的。
当实际结算利率低于保底利率的时候,保险公司也会按保底利率给你结算利益。
比如说小鑫买的万能账户保底利率是3%,银行利率都跌到2%了,该万能账户最终还是以3%结算收益。
在利率下行的大环境中,万能账户还能有兜底利率,这样看来还不错。
温馨提示一下,市面上的万能账户保底利率一般在1.75%、2.5%、3%
保底利率越高越好,故建议优先选择保底利率高的账户。
(2) 结算利率
结算利率是指每次用于计算利息的实际利率,每月会公布一次。
该利率是会受市场利率等多种因素影响的,故当期结算利率不代表未来的结算利率。
比如你在购买该万能账户前的利率是4.5%,而目前公布的结算利率为3.5%,万能账户就按3.5%来算收益哦。
需要注意的是,
实际结算利率波动是很大的,也有可能会跌的比保底利率还低哦。
(3) 注意手续费
万能账户入金或者取用一开始都是需要手续费的,一般在1%-5%之间,
不同产品手续费可能会不一样,比如鑫禧宝万能账户的手续费如下图:
总之,在配置万能账户的时候最好了解清楚利率和各种手续费,避免被坑。
三、奶爸总结
万能账户的实际结算利率是不确定的,虽然其有保底利率打底,但也不能一股脑就买了,
不然后期发现收益不行想退保就来不及了,故还是要结合实际来选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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