年金险是什么保险？目前市场比较好的年金险有哪些？

近段时间，有消息称寿险的预定利率从3.5%下调，一石激起千层浪。

可以肯定的是，3.5%的产品会越来越少，过了6月也可能买不到了。

因此，不少小伙伴开始考虑起年金险，但对于这个险种又不是太了解。

究竟年金险是什么保险？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

年金险是什么保险？

年金险除了理财，还有什么作用？

目前市场比较好的年金险有哪些？

奶爸总结

一、年金险是什么保险？

年金险指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年/半年/季/月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

它属于人寿保险，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

说白了，就是我们定期向保险公司缴纳一定的保费，到了约定时间，保险公司每年给我们返钱，或者万一人没了，钱还能给受益人的保险。

给孩子买，上大学时领叫“教育金”。自己年轻时买，退休后领就叫“养老金”。

只是返的时间不同，名字也不同罢了，但都属于年金险。

目前市场上主流的年金险产品主要分为3类：

传统型年金险：约定了保费和保证利益，保单利益100%确定。

分红型年金险、万能型年金险：包括保证利益和非保证利益，分红和万能账户结算利率不确定。

投资连结险：可以拿到的钱，都是非保证利益，是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险自己承担。

二、年金险除了理财，还有什么作用？

人生面临的三大风险：有病没钱，苦了家人；死的太早，有债留下；活得太老，没钱可花。

如果说，定期寿险防范的是早亡的风险，年金险则可以有效防范长寿风险，为长寿加保，可以避免“人活着，钱没了”。

年金险作为理财投资工具，除了提前锁定无风险收益率、家庭财务管理、财富传承、子女教育等理财作用，还有以下2个重要的保障作用：

1. 抵御长寿风险

终身年金险的保障期限与被保人生命等长，并且随着被保人的年龄越大，所领取到的年金也越多。

人的一生，有可能无病无灾，但终有一死，这是人人都知道的现实。

随着生活水平和医疗技术不断提高，人类平均寿命也在逐步提高，根据2017年1月1日开始使用的第三套寿险生命表中显示，我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁。或许不久的将来，长命百岁不是梦。

虽然人类将会越活越长寿，但长寿的风险也越来越大。如果有远见，在年轻时候提前规划好一份保障终身养老保障，老年生活质量肯定比没有准备的要高很多。

所以……既然人终有一死，为何不好好享受活着的时光，优雅老去。

2. 抵御养老金缺口

相信关注养老问题的朋友，都了解到目前中国面临养老金缺口。

国家统计局发布新中国成立70周年经济社会发展成就系列报告之二十中显示：

随着老年型年龄结构初步形成，中国开始步入老龄化社会。

人口老龄化的加速，是进入新时代人口发展面临的重要风险和挑战。这也是导致养老金缺口变大的重要原因之一。所以，我们不能仅靠政府养老，靠自己更丰衣足食，共勉。

另外，单纯靠社保养老金也就只能维持基本的生活，而且是最基本的生活。

如果想让老年生活过得好点，就必须未雨绸缪，及早规划自己的养老保障。

三、目前市场比较好的年金险有哪些？

很多年金险也在做停售处理，再加上目前银行定期存款太低，于是很多人把目光投向了保本、保息的稳定收益的年金险上。

既然年金险这么火爆，市面上有哪款比较值得买的呢？

1、百岁人生福享版

终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

保证领取时间长：市场上保证领取时间是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年

保单权益丰富：支持减保、减额交清等

【总结】

年金领取和保单利益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。

【适用人群】

想要早领养老金的男性朋友、又或者看重身故保障的人群。

2、鑫禧年年

终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

两款万能账户可选：富贵管家B款/如意宝终身寿（保底利率3.0%/2.5%），富贵管家保底利率更高，如意宝追加和减保手续费更低，都没有追加上限

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，每年可以领取141300元，80岁时退保IRR达3.627%，最高IRR在4%以上

【总结】

年金领取和现金价值都非常不错，平衡型年金的优质产品

【适用人群】

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

3、乐养多

 领得多：30岁男性，年交10万，交10年，每年可领150000元，到90岁时累计领取IRR达4.1%以上

终身有现金价值：现金价值也较高，退保IRR也不错

起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好

【总结】

 年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品

【适用人群】

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

4、龙抬头

投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，符合年龄就能买

保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值

保单领取高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领143900元，领到90岁，累计领取IRR在4%以上

【总结】

兼顾领取和传承，综合表现非常不错

【适用人群】

追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群

5、如意永享

 保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长

资金使用灵活：支持加减保、保单贷款和减额交清等，加减保规则宽松

早期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交3年，60岁起领，封闭期只有6年，第7年退保IRR即可达3.06%

终身有身故保障：在任何时候身故都有相应的赔偿金额可以领取，市面上大部分产品，保证领取后身故都是没有赔付的。

【总结】

 保证领取时间长、身故保障足，早期现金价值增长快

【适用人群】

兼顾养老和资产传承、看中资金使用灵活性的人群

如果你想了解更多年金险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

年金险并不会在投保者出现意外、罹患疾病时给予一定的赔偿，而是一定期限后才领取。

相较于医疗险、重疾险这些保障型险种，风险来临时，年金险并不能为家庭抵御任何重大风险。

因此，奶爸建议大家先配齐身故、意外、重疾等保障后，再拿出一部分钱来规划孩子教育、养老等问题。

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