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奶爸保
信泰人寿先后出了3款年金险，名字都很像：如意享七金版、如意永享和如意鑫享。
很多朋友就有点傻傻分不清，名字这么像，又来自同一个公司，究竟怎么选比较好呢。
一、如意永享、如意鑫享和如意享七金版保障内容对比
先来看看3款产品的基本信息表：
3款产品有以下相同点，比如
l 都支持69岁以内人群投保；
l 年金首次领取时间也是一样：55（仅限女性）/60/65/70周岁；
l 终身都有现金价值：即便开始领取之后，保单依然有现金价值，且现金价值都比较高，万一要退保，保单利益率也是不错的。
我们来看看不同之处：
1、投保规则
这3款产品都只支持趸交和3年交。
投保门槛上，如意鑫享的门槛最低，趸交1万元起；年交5000元起。
如果预算有限，可以重点考虑如意鑫享。
2、年金领取
通常来说，市面上大部分产品的年金领取规则，都是这样的：
月领=基本保额*8.5%；年领=基本保额。
基本就是每年或每月领取一笔固定的年金，如意永享和如意鑫享也不例外。
但是如意享七金版非常有特点：年金领取逐年递增7%；
简单来说，首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。
这样设计的好处是，一开始的领取可能并不是很高，
但生存时间越久，每年可领取的养老金就越多，最终能达到的保单利益也更高。
所以对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友，很适合买如意享七金版。
3、保证领取时间
如意鑫享没有保证领取，但不管何时身故都能赔保费或现金价值较大者，
换句话来说，身故不会对本金造成亏损。
而如意享七金版和如意永享，都能保证领取25年，提前帮助被保人锁定25年的保单利益。
如果看中稳妥保单利益的朋友，可以考虑如意享七金版和如意永享。
4、资金使用
大多数年金险，都没有加减保功能，如意享七金版也同样如此。
但如意永享和如意鑫享就像个披着年金险外衣的增额寿！
这两款产品都支持加减保，且规则都比较宽松：
封闭期过后，如果突发紧急情况，可以通过部分减保取现来缓解燃眉之急，剩余的现金价值继续增长。
如果手头后面宽裕了，也可以通过加保，进行二次增值，提高未来养老生活品质。
二、如意永享、如意鑫享和如意享七金版保单利益对比
奶爸以30岁男性，年交10万，交3年，60岁起领取养老金为例，看看保单利益情况：
1、年交领取上
从60岁开始领取养老年金，这几款产品每年领取的金额不同，
如意永享的年金领取最高，有33678元，
其次是如意鑫享，每年领取也有31001元。
如意享七金版前期领取不多，60岁时只有15859元，
不过之后每年领取的年金以7%递增，随着年龄增长，在后期保单累计领取年金会远远反超其他的产品。
100岁时，累计领取年金已经超过340万元，是另外两款产品的2倍以上。
2、现金价值增长速度（封闭期）
这3款产品的前期现金价值增长速度都比较快，
3年交，第6-7年现金价值就能超过已交保费。
结合我们前面提到的如意永享和如意鑫享支持加减保，
这两款产品也非常适合用来做中短期储蓄规划。
3、IRR对比
先来看累计领取IRR：
80岁后，如意享七金版的累计领取IRR最高
在90岁时，这款产品累计领取IRR已经达到3.6%以上
如果领取到100岁，如意享七金版以4.606%遥遥领先。
另外2款产品保单利益非常接近：
如意永享和如意鑫享到100岁时，都能达到3.2%以上；如意永享略高一些，有3.3%
再来看退保IRR：
70岁前，如意鑫享总体表现最好，兼顾领取和现金价值，
在这之前前退保，保单利益率都有3.5%以上。
80岁后如意享七金版开始发力，虽然账户现金价值和如意鑫享差不多，但它的领取越来越高。
90岁后退保，退保IRR先突破4%；到100岁时，直逼4.6%以上。
奶爸汇总了这几款产品的投保建议：
实际投保时，最好找规划师帮你详细分析后再出手。
三、奶爸总结
如意永享、如意鑫享和如意享七金版，三款都是终身有现金价值、且现金价值增长较快的产品。
保障内容、养老金领取及保单利益上各有特点，大家可以按需选择。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
