增额寿和年金险谁更适合规划养老？金满意足3号增额寿怎么样？

在老龄化、长寿化以及低利率的多重影响下，理财险逐渐走俏。

其中，金满意足3号就是一款高热度的理财险，以“低门槛+加减保+双被保人+高保单利益”等优势而被消费者所喜爱。

然而，考虑到投保理财险主要是为了规划养老，因而仍有部分人群在金满意足3号与其它年金险上举棋不定。

那么金满意足3号到底怎么样呢？增额寿和年金险谁更适合规划养老？

今天奶爸就来对这些问题展开分析。

增额寿和年金险谁更适合规划养老？

金满意足3号增额寿测评

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额寿和年金险谁更适合规划养老？

保险作为一种金融工具，除了能够为家庭或个人提供保障之外，也可以用于规划养老。

而要想在增额终身寿险与年金险中作出选择，则需要根据自身需求和实际情况进行考虑。

首先，从保险金领取方式来看：

增额终身寿险是一种一次性赔付的保险，当投保人发生意外或者疾病去世后，保险公司会给予一次性的赔付；

而年金险则是一种按期领取的保险，投保人在达到合同约定年龄后可以每月、每季度或每年领取固定的年金，直至一定年限或终身。

其次，从便利性和稳定性上看：

增额终身寿险需要投保人主动申请减保，才能够领取保单的部分现金价值来补充养老，并且减保后保险金额将会相应减少，

因此需要在领取保险金的时候考虑清楚。

另外，如果自制力较差的话，频繁操作减保，可能没几年，保单的现金价值就所剩无几了，后续养老也没有多少保障。

而年金险则是每年定期向被保人支付一定金额的年金，无需被保人主动申请领取，稳定性和便利性都要强于增额终身寿险。

因此，仅从规划养老的角度来看，年金险会更适合。

当然，如果你的自制力较好，同时又有财富传承的需求，就可以投保金满意足3号这样的增额终身寿险。

二、金满意足3号增额寿测评

先来看看金满意足3号的基本信息：

关于这款产品，奶爸已经对其展开过多方面的测评，感兴趣的可以私聊奶爸获取文章。

直接来看它的亮点：

1、起投门槛低

理财险的起投保费通常是几千到上万元不等，如果是趸交门槛还要更高。

金满意足3号只需1000元即可投保，对于低预算人群而言显然更友好。

2、支持加减保

金满意足3号是为数不多同时支持加减保的增额终身寿险，且规则宽松。

减保有五年和20%的限制，每次减保需≥100元。

另外，由于增额终身寿险的增额比例为3.5%，且明确写进了保险合同里。

加之在如今的环境下，利率下行已经是大势所趋。

因而，能够支持加保的增额终身寿险明显要更具竞争力，意味着可以让更多资金获得3.5%的增值，减轻利率下行对财富的影响。

3、双被保人

增额终身寿险给付保险金的条件为被保人身故或者全残。

正常情况下，当被保人个数增加到两个时，保单要在两名被保人均出险时才会终止。

也就是说，原本保单只有一个人的生命长度，现在增加到了两个。

保单的有效时间会延长，能够锁定的财富也会更多。

特别是在父母+子女的应用场景下，还能够实现财富的定向传承。

4、高保单利益

在竞争激烈的增额终身寿险市场上，金满意足3号凭借其高保单利益，稳坐第一梯队。

仅是单被保人情形下，金满意足3号就能够实现3.47%以上的IRR，现金价值接近已交保费的10倍。

如果是双被保人，保单利益还要更高。

感兴趣的可以私聊奶爸测算。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，金满意足3号优点颇多，是一款不错的理财险。

如果你看重一定的资金灵活性，并且能够长期持有，那么不管你是出于投资需求，还是用来规划养老，金满意足3号都很合适。

反之，如果你投保的目的就是规划养老，且追求稳定性和便利性，那么年金险会更适合，到领取时间之后就有源源不断的现金流。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年6月理财险榜单，理财保险有哪些产品可以买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~