根据第7次人口普查数据显示,我国60岁以上的老人有2.64亿之多。
而且在我国的家庭中,60岁低龄老人照顾80岁高龄父母的现象也越来越常见。
其潜在的失能护理风险不可小觑,要求养老金上涨的呼声愈发响亮。
商业养老年金保险被推至台面,而且买养老年金保险可靠吗也是一个问题。
为此,不少人找到奶爸咨询,关于买养老年金保险的问题。
想知道它是否可靠,能否弥补养老金的不足。
今天奶爸就对这些问题逐一作出答复。
| 买养老年金保险可靠吗?
| 买养老年金保险产品推荐
| 奶爸小结
一、买养老年金保险可靠吗?
在回答这个问题之前,我先简单介绍一下养老年金保险。
作为寿险的一种,养老年金保险自然具备类似的功能,且带有强制储蓄的作用。
在年轻力壮时投入资金,约定于年老退休后领取,由保司担保兑付。
定期、定额、定时领取,且活得越久收益越高,作为养老金来说是非常不错的理财手段。
而这种养老年金保险是否可靠,则取决于承保的保险公司的偿付能力如何。
但奶爸可以肯定的说:买养老年金保险是可靠的,原因有二:
1、保险业的监管
我国保险行业的监管程度很高,国家金融监督管理局对保司的偿付能力有严格的要求。
如果偿付能力不够,国家金融监督管理局将采取强制措施包括但不限于:
让公司股东追加资金,增持股份;
保司办理再保险业务,转移相应的风险给其它保险公司;
转移部分业务,让其它保险公司承接;
暂停开展其它新业务,做风险投资等等。
一切手段都是要让保司能够扭转亏损,继续提供保障服务,维持社会稳定。
2、法律保障
保险行业受国家金融监督管理局监管,自然也是有法律保障的。
养老年金保险属于我国的人寿保险一种,受《保险法》保障。
法律规定:无论发生何种情况,保险公司都必须如约偿付人寿保险,不得拖欠。
即使真的有保险公司破产倒闭,其所持有的人寿险保单和责任准备金都会转让给其它公司。
保单依旧生效,被保人的权益不会受到其它影响。
当然这部分只是宏观层次上解释养老年金保险的可靠性,我们接下来从微观来进行分析。
二、优质养老年金保险产品推荐
这几款产品都是市面上较为优秀的养老年金保险,具体保障内容就不过多介绍,感兴趣的朋友可以直接私信奶爸获取。
奶爸整理了粉丝群里部分关于养老年金保险的问题,逐一进行分析:
1、到了约定年龄就能领年金吗?
通常养老年金保险都规定在某个年龄就能领取年金,如女性的55岁,男性的60岁等。
但并非是被保人到了这个年龄就能取了,要等到当年的保单周年日才能领。
打个比方,奶爸订了家餐厅包厢约好晚上8点吃饭,餐厅也接受了这个预订。
但今天路上不堵车,奶爸提前了1小时到了餐厅,想进去包厢吃饭却被告知不可以,因为还未到约定的时间。
年金的领取也是类似的,而且更加遵守契约精神,只会按照合同约定的时间发放年金。
2、突然身故了怎么办?
养老年金保险大多有保证领取时间,如表格中的产品鑫佑所享就能保证领取20年。
保证会给付总共20年的年金数额,不受身故影响,算是锁定了部分收益。
当被保人在保证领取年限内身故,保司则会赔付:保证领取总额-已领金额给受益人。
比如鑫佑所享保证20年,被保人每年可以领取10万,可领取年金共计200万。
当被保人领取6年后身故,受益人能得到的就是140万了,不用担心财富流失。
3、养老年金是长期缴费还是短期缴费?
一般奶爸建议买保险都是越早越好,养老年金保险也不例外。
越早配置保单的增值时间越长,保单的现金价值也就越高,收益也会更可观。
不过缴费期的长短还是要根据自己的经济实力决定,不宜操之过急。
在健康保障完善的基础上,资金充裕建议短缴,反之则延长缴费期。
三、奶爸小结
整体而言,养老年金保险是可靠的,有需要的朋友可考虑配置。
不过奶爸还是建议大家遵循“先保障后理财”的顺序,按需配置保险。
毕竟只有自身的安全与健康有保障后,才能安心享受未来的生活。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年5月理财险榜单,哪款增额终身寿险和年金险好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?