年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

年金险能够帮助我们规划财富，更好应对养老问题。

 

年龄来到50岁，这个年纪的人离退休还有一段距离，还要承担一部分家庭责任。

 

究竟年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

 

奶爸来为大家解读：

年金险有什么用？

50岁能买年金险吗？合适吗？

奶爸总结

 

一、年金险有什么用？

年金险是目前人们用作理财规划的重要选择，

 

根据产品的投保及领取约定不同，面向的主体也不同。

 

目前，大家都习惯将年金险划分为教育金和养老年金两类。

 

教育金更多面向的是未成年，在高中、大学和后续教育对应的年龄段领取约定的年金。

 

养老年金则是面向退休人群，在退休后提供稳定的现金流，保障养老。

 

后者也是目前大家比较关注的，也可以看作是基本养老保障的一个加强补充。

 

当然，今天奶爸主要跟大家讲的是养老年金。

 

除了上面奶爸提到的两点，年金险还有一个潜在的功能。

 

跟其他理财型险种一样，其具有一定的强制储蓄功能。

 

这个强制储蓄不知道大家是怎么理解的。

 

但奶爸可以告诉你的是，并不是它拿QIANG指着你叫你一定要存钱。

 

而是人的一种理财意识对行为的约束。

 

可以说，为了追求后期更大的保障和收益，前期的投入也是要跟上的。

 

这也意味着要有一笔充足的闲置资金的注入。

 

对于富裕家庭来说，一下拿出十几二十万甚至上百万可能不是啥大问题。

 

但那毕竟是少数，更多的是有养老年金需求的平常人家，就要提前做好预算和准备。

 

当然，我们也可以通过适当延长缴费期，慢慢做大做强。

 

那么，50岁买年金险合适吗？

 

我们围绕最开始的这个话题继续讨论。

 

二、50岁能买年金险吗？合适吗？

其实说实话，50岁买年金险，虽然不是“刚刚好”的年纪，但为时也不晚。

 

我们结合市面上几款比较热门的年金险产品来看看。

 

从上面几款产品的投保年龄来看，50岁均在可承保范围。

 

除了鑫禧年年的10/15/20年缴费期不能选择，其他短缴缴费期还是支持的。

 

百岁人生福享版和如意鑫享的门槛较低，年交5000元起投；

 

如意永享和如意尊七金版次之，年交1万元起投；

 

鑫禧年年5年交2万元起投，3年交3万元起投。

 

这几款产品的投保门槛要求不一，可以根据自身的经济预算进行选择。

 

当然，考虑到年金水平，50岁投保的年金水平当然会不及年轻时投保的年金水平。

 

就拿鑫禧年年为例。

 

男性，年交10万，交5年，60岁起领。

 

30岁投保的情况，基本保额（即日后的年领取年金）为76900元；

 

50岁投保的情况，基本保额仅为37500元。

 

不过，好在有保证领取20的约定，后者的保证领取年金总额为750000元，还不至于保费倒挂。

 

其他几款产品也大致如此，奶爸就不展开了。

  

三、奶爸总结

50岁买年金险合适吗？可以说不是最佳时候，但有需求还是可以考虑的。

 

毕竟现在保证领取约定条款在许多产品中也挺普遍的。

 

这也能在一定程度上规避保费倒挂、利益受损的风险。

 

而且年金险的作用也比较多，配置一份年金险也能实现一个比较好的资金规划。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？