年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

年金险能够帮助我们规划财富，更好应对养老问题。

 

年龄来到50岁，这个年纪的人离退休还有一段距离，还要承担一部分家庭责任。

 

究竟年金险有什么用？50岁能买年金险吗？合适吗？

 

奶爸来为大家解读：

年金险有什么用？

50岁能买年金险吗？合适吗？

奶爸总结

 

一、年金险有什么用？

年金险是目前人们用作理财规划的重要选择，

 

根据产品的投保及领取约定不同，面向的主体也不同。

 

目前，大家都习惯将年金险划分为教育金和养老年金两类。

 

教育金更多面向的是未成年，在高中、大学和后续教育对应的年龄段领取约定的年金。

 

养老年金则是面向退休人群，在退休后提供稳定的现金流，保障养老。

 

后者也是目前大家比较关注的，也可以看作是基本养老保障的一个加强补充。

 

当然，今天奶爸主要跟大家讲的是养老年金。

 

除了上面奶爸提到的两点，年金险还有一个潜在的功能。

 

跟其他理财型险种一样，其具有一定的强制储蓄功能。

 

这个强制储蓄不知道大家是怎么理解的。

 

但奶爸可以告诉你的是，并不是它拿QIANG指着你叫你一定要存钱。

 

而是人的一种理财意识对行为的约束。

 

可以说，为了追求后期更大的保障和收益，前期的投入也是要跟上的。

 

这也意味着要有一笔充足的闲置资金的注入。

 

对于富裕家庭来说，一下拿出十几二十万甚至上百万可能不是啥大问题。

 

但那毕竟是少数，更多的是有养老年金需求的平常人家，就要提前做好预算和准备。

 

当然，我们也可以通过适当延长缴费期，慢慢做大做强。

 

那么，50岁买年金险合适吗？

 

我们围绕最开始的这个话题继续讨论。

 

二、50岁能买年金险吗？合适吗？

其实说实话，50岁买年金险，虽然不是“刚刚好”的年纪，但为时也不晚。

 

我们结合市面上几款比较热门的年金险产品来看看。

 

从上面几款产品的投保年龄来看，50岁均在可承保范围。

 

除了鑫禧年年的10/15/20年缴费期不能选择，其他短缴缴费期还是支持的。

 

百岁人生福享版和如意鑫享的门槛较低，年交5000元起投；

 

如意永享和如意尊七金版次之，年交1万元起投；

 

鑫禧年年5年交2万元起投，3年交3万元起投。

 

这几款产品的投保门槛要求不一，可以根据自身的经济预算进行选择。

 

当然，考虑到年金水平，50岁投保的年金水平当然会不及年轻时投保的年金水平。

 

就拿鑫禧年年为例。

 

男性，年交10万，交5年，60岁起领。

 

30岁投保的情况，基本保额（即日后的年领取年金）为76900元；

 

50岁投保的情况，基本保额仅为37500元。

 

不过，好在有保证领取20的约定，后者的保证领取年金总额为750000元，还不至于保费倒挂。

 

其他几款产品也大致如此，奶爸就不展开了。

  

三、奶爸总结

50岁买年金险合适吗？可以说不是最佳时候，但有需求还是可以考虑的。

 

毕竟现在保证领取约定条款在许多产品中也挺普遍的。

 

这也能在一定程度上规避保费倒挂、利益受损的风险。

 

而且年金险的作用也比较多，配置一份年金险也能实现一个比较好的资金规划。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~