年金险值得买吗？可靠吗？哪些人不适合购买年金险？

随着人们对理财的重视，越来越多的人开始配置一定的年金险产品。

 

究竟年金险值得买吗？可靠吗？哪些人不适合购买年金险？

 

奶爸来为大家解读：

 

年金险值得买吗？可靠吗？

哪些人不适合购买年金险？

奶爸总结

 

一、年金险值得买吗？可靠吗？

年金险是指存一笔钱到保险公司，到约定时间后，保险公司在固定的时间返还你一笔固定的钱。

 

简单来讲，就是现在存钱，期间会有收益，未来可以花更多的钱，是定时、定向、定量的现金流。

 

那么该类产品有什么特性呢？一起来看看吧。

 

(1) 安全性

 

保险公司是受银保监会监管的，其安全性是得到保证的。

 

即便所投保的保险公司倒闭了，保单也会随着接手的保险公司继续有效的，大家可以放心。

 

(2) 确定性

 

购买一款年金险时，存多少钱、存多少年、什么时间领、可以领多少钱都是明确写在合同里面的。

 

不会出现临时变更收益的情况，也不会出现增值利率随市场利率下降的情况。

 

购买年金险后，要做的就是等待约定时间的到来，然后领取年金就好。

 

(3) 强制性

 

年金险是专款专用的，其会规定取出的时间，这是强制性的，对于月光族来说是一个不错的存钱工具。

 

(4) 规划性

 

年金险可以为我们规划这笔钱的用处，使得这笔钱的用途更加明确，比如：

 

买来规划自己养老，待55岁或者60岁或者65岁领取，这是养老金；

 

买来规划孩子教育，待孩子上学时领取，这是教育金；

 

买来规划孩子未来婚嫁时用，待孩子结婚时领取，这是婚嫁金。

 

以上，是年金险的通用特性，也是其优势。

 

当然其优势不止这些，不同的年金险产品有不同的特色保障。

 

故具体优点还需通过具体产品来分析。

 

奶爸罗列了几款用作养老金的年金险，可以更清楚的看到其保障优势。

 

 

上图展示的几款比较热门且可对接养老社区的养老年金险。

 

可以看到，年金险用作养老保险的话，不仅可以领取养老金，补充社保退休金的不足；

 

而且还可以入住养老社区，享受优质的晚年生活。

 

甚至还有各种高端服务或者祝寿金，赞！

 

综上，年金险不仅可以领到比较可观的保单收益，用作养老保险的话还可以享受不少保障哦。

 

总之，年金险的特色保障也有很多，各款产品都是不一样的。

 

想要详细了解年金险产品的具体优势以及保障的，欢迎来咨询奶爸。

 

二、哪些人不适合购买年金险？

年金险投保时间越长，现金价值越多。

 

但是想通过短期投保年金险来获取不错的现金价值，那是不太可能的。

 

所以，年金险千万别跟风买，否则亏本的就是你。

 

那么什么样的人不适合购买年金险呢？

 

(1) 追求短期收益，想要赚快钱的人

 

年金险是靠时间来增值的，投保的时间越长，最终得到的现金价值越多。

 

说实话，年金险短期投入的话亏本风险是很大的。

 

如果只是想通过短期投入来赚钱的话，那你可以放弃年金险了。

 

(2) 资金不充裕或者经常需要资金周转的人

 

年金险是强制性存钱，不能随意取出钱来。

 

如果期间资金紧张，需要退保周转的话，那亏损蛮大的。

 

(3) 健康保障还未配齐的人

 

买保险最好遵循“先保障，后风险”的原则。

 

年金险是活到老领到老的，但属于“风险”那一类保险。

 

如若期间生病了，健康保障有没做好的话，别说活到老享受养老金了，

 

可能都得退保才付得起医药费，此时亏损别提多大。

 

三、奶爸总结

综上，年金险用途很多，可用作养老金、教育金以及婚嫁金等等。

 

但并不是所有人都适合购买年金险的，

 

需要根据自身预算以及实际情况来综合考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~