年金险值得买吗？可靠吗？哪些人不适合购买年金险？

随着人们对理财的重视，越来越多的人开始配置一定的年金险产品。

 

究竟年金险值得买吗？可靠吗？哪些人不适合购买年金险？

 

奶爸来为大家解读：

 

年金险值得买吗？可靠吗？

哪些人不适合购买年金险？

奶爸总结

 

一、年金险值得买吗？可靠吗？

年金险是指存一笔钱到保险公司，到约定时间后，保险公司在固定的时间返还你一笔固定的钱。

 

简单来讲，就是现在存钱，期间会有收益，未来可以花更多的钱，是定时、定向、定量的现金流。

 

那么该类产品有什么特性呢？一起来看看吧。

 

(1) 安全性

 

保险公司是受银保监会监管的，其安全性是得到保证的。

 

即便所投保的保险公司倒闭了，保单也会随着接手的保险公司继续有效的，大家可以放心。

 

(2) 确定性

 

购买一款年金险时，存多少钱、存多少年、什么时间领、可以领多少钱都是明确写在合同里面的。

 

不会出现临时变更收益的情况，也不会出现增值利率随市场利率下降的情况。

 

购买年金险后，要做的就是等待约定时间的到来，然后领取年金就好。

 

(3) 强制性

 

年金险是专款专用的，其会规定取出的时间，这是强制性的，对于月光族来说是一个不错的存钱工具。

 

(4) 规划性

 

年金险可以为我们规划这笔钱的用处，使得这笔钱的用途更加明确，比如：

 

买来规划自己养老，待55岁或者60岁或者65岁领取，这是养老金；

 

买来规划孩子教育，待孩子上学时领取，这是教育金；

 

买来规划孩子未来婚嫁时用，待孩子结婚时领取，这是婚嫁金。

 

以上，是年金险的通用特性，也是其优势。

 

当然其优势不止这些，不同的年金险产品有不同的特色保障。

 

故具体优点还需通过具体产品来分析。

 

奶爸罗列了几款用作养老金的年金险，可以更清楚的看到其保障优势。

 

 

上图展示的几款比较热门且可对接养老社区的养老年金险。

 

可以看到，年金险用作养老保险的话，不仅可以领取养老金，补充社保退休金的不足；

 

而且还可以入住养老社区，享受优质的晚年生活。

 

甚至还有各种高端服务或者祝寿金，赞！

 

综上，年金险不仅可以领到比较可观的保单收益，用作养老保险的话还可以享受不少保障哦。

 

总之，年金险的特色保障也有很多，各款产品都是不一样的。

 

想要详细了解年金险产品的具体优势以及保障的，欢迎来咨询奶爸。

 

二、哪些人不适合购买年金险？

年金险投保时间越长，现金价值越多。

 

但是想通过短期投保年金险来获取不错的现金价值，那是不太可能的。

 

所以，年金险千万别跟风买，否则亏本的就是你。

 

那么什么样的人不适合购买年金险呢？

 

(1) 追求短期收益，想要赚快钱的人

 

年金险是靠时间来增值的，投保的时间越长，最终得到的现金价值越多。

 

说实话，年金险短期投入的话亏本风险是很大的。

 

如果只是想通过短期投入来赚钱的话，那你可以放弃年金险了。

 

(2) 资金不充裕或者经常需要资金周转的人

 

年金险是强制性存钱，不能随意取出钱来。

 

如果期间资金紧张，需要退保周转的话，那亏损蛮大的。

 

(3) 健康保障还未配齐的人

 

买保险最好遵循“先保障，后风险”的原则。

 

年金险是活到老领到老的，但属于“风险”那一类保险。

 

如若期间生病了，健康保障有没做好的话，别说活到老享受养老金了，

 

可能都得退保才付得起医药费，此时亏损别提多大。

 

三、奶爸总结

综上，年金险用途很多，可用作养老金、教育金以及婚嫁金等等。

 

但并不是所有人都适合购买年金险的，

 

需要根据自身预算以及实际情况来综合考虑。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？