年金险是什么？有哪些特点？保障范围是什么？

年金险跟其他保险产品不一样，具体比较强的保险性质。

 

随着人口老龄化问题的日益凸显，养老年金险保险的话题备受关注。

 

究竟年金险是什么？有哪些特点？保障范围是什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

年金险是什么？

年金险有哪些特点？

年金险保障范围是什么？

奶爸总结

 

一、年金险是什么？

年金险，顾名思义，是一种保险形式，旨在为投保人提供养老年金。

 

与其他保险产品相比，年金险的特点在于它主要关注于提供长期的稳定收入，以满足退休后的生活需求。

 

年金险通常要求投保人在退休时期每月或每年支付一定的保费，当然也有趸交，以便在未来享受相应的养老金。

 

二、年金险有哪些特点？

1.长期稳定收入

 

年金险的核心目标是为投保人提供养老年金。

 

通过定期缴纳保费，投保人可以确保在退休后拥有稳定的经济来源，以满足日常开支和享受生活。

 

2.灵活的支付方式

 

年金险一般支持多种支付方式，投保人可以根据自己的需求选择一次性、每月、每季度或每年支付保费。

 

这种灵活性使得投保人能够根据个人财务状况进行合理规划。

 

3.安全可靠

 

相对于其他的理财来说，年金保险是较为可靠的投资。

 

受到《保险法》和银保监会的双重监管和保护下，即便是保险公司倒闭了，保单依旧是有效的，

 

保单会转移到其他保险公司继续保障，保障依然有效。

 

以上便是年金险的主要特点，年金险的用途有很多，如养老、财富传承、资金规划等。

 

具体情况，奶爸就不赘述了，想详细了解的朋友，可以联系奶爸。

 

三、年金险保障范围是什么？

年金险适用于广泛的人群，特别是那些希望在退休后拥有稳定养老金的人。

 

以下几类人群比较适合购买年金险：

 

1.工薪族

 

对于那些没有额外退休金来源的工薪族而言，年金险可以提供可靠的退休收入，帮助他们度过晚年生活。

 

2.自由职业者

 

自由职业者通常没有单位提供的养老金，因此年金险成为他们实现退休金的重要选择。

 

通过缴纳保费，他们可以建立自己的养老金储备，并在退休后获得稳定的收入来源。

 

3.中高收入人群

 

对于中高收入人群来说，年金险可以作为养老规划的一部分。

 

通过投保年金险，他们可以在退休后享受更高水平的生活，并充分利用他们的积蓄和投资来实现更多的财务目标。

 

4.经济独立人群

 

有些人可能在年轻时已经积累了一定的财富，或者拥有其他的经济来源。

 

对于他们而言，年金险可以作为养老金的保底选择，确保他们即使在其他投资或经济状况不理想的情况下，仍能有可靠的退休收入。

 

当然，除了选择适合自己的年金险产品外，还要注意以下几个问题。

 

首先，选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司，确保合同履行稳定、资金安全。

 

其次，要了解并熟知所购买的年金险产品的各项费用、收益情况，以及可能出现的风险。

 

最后，年金险受保周期较长，要在决策前进行充分考虑和评估，不要盲目购买，以免后期出现不必要的损失。

 

四、奶爸总结

总之，年金险作为养老保险的重要形式，为投保人提供了终身稳定的养老金收入。

 

其特点包括长期稳定收入、灵活的支付方式等。

 

年金险适用于各种人群，尤其是那些希望在退休后拥有可靠养老金的人。

 

无论是工薪族、自由职业者、中高收入人群还是经济独立人群，年金险都可以为养老规划提供有力支持。

 

希望大家通过选择适合自己的年金险产品，为自己未来的退休生活奠定坚实的财务基础。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？