保险科普：买重疾险有用吗？到时候能给理赔吗？最佳年龄是几岁？

奶爸经常建议大家要尽早配置重疾险，除了年龄小保费便宜，还有身体健康，能选择的产品也更多。

 

但也有客户认为，重疾险买太早好像没什么作用，不如在重疾高发年龄再买。

 

这是真的吗？下面奶爸就来和大家介绍一下重疾险的作用，以及买重疾险有4个黄金期。

 

一、买重疾险有用吗？到时候能给理赔吗？

 

面对重大疾病，富裕家庭或许能够承受，但对于普通家庭来说，这往往意味着要耗尽积蓄。

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》的数据，

 

 

癌症的平均治疗费用高达22-80万元；重大器官或造血干细胞移植手术费用在22-50万元之间。

而像瘫痪、严重阿尔茨海默病等慢性疾病，每年治疗费用约为5万元。

 

除了巨额医疗费用，被保人还可能面临工作收入的大幅减少，甚至失业的风险。

在这种双重压力下，普通人家的生活将变得异常艰难。

 

重大疾病保险为我们提供了一种转移经济风险的有效手段。

 

一旦确诊合同中约定的疾病并符合理赔条件，保险公司将根据合同进行赔付。

 

例如，如果购买了30万元的重疾保额，不幸罹患重疾，就可获得30万元的赔付。

 

这笔赔付金不仅可以用于支付疾病的治疗和康复费用，特别是那些医保无法覆盖的进口药物等医疗费用，

还可以作为收入损失的补偿，用于偿还房贷、车贷等家庭债务。

 

部分重疾险还提供多种实用的增值服务，如重疾绿通、检查加急、术后照护指导等，这些服务大大提高了就医的时效性和便利性。

 

在与死神赛跑的重疾治疗中，尽早得到诊断和治疗可能意味着更好的治疗效果。

 

二、买重疾险最佳年龄是几岁？

 

了解完重疾险的作用，我们来看看什么时候买重疾险比较好。

 

1. 未成年阶段（0-17岁）

 

这是投保重疾险的第一个黄金期。

 

大多数产品接受出生满28天或30天的婴儿投保，且年龄越小，保费越低。

以青云卫5号为例，0岁儿童年缴1680元，5岁则需多付约200元。

 

此外，少儿重疾险通常包含特定疾病额外赔付，如白血病和脑恶性肿瘤。

 

推荐产品包括青云卫5号、小青龙5号、大黄蜂12号焕新版和小淘气5号。

 

2. 刚步入社会（18-25岁）

 

对于初入社会的年轻人，经济基础尚未稳固，重疾险能提供必要的保障。

 

可以选择高性价比的产品，如达尔文10号超越版、超级玛丽12号和i无忧3.0，这些产品不捆绑身故保障。

 

3. 中年期（30-40岁）

 

成家立业的中年人，面临家庭和健康双重压力。

 

40-60岁是理赔高峰期，因此30-40岁是配置重疾险的关键时期。预算充足者可考虑附加可选保障，如癌症多次赔、疾病关爱金等。

 

推荐产品有达尔文10号超越版、超级玛丽12号、i无忧3.0和信泰如意久久守护。

 

4. 关键节点（49岁之前）

 

许多重疾险产品对50岁以上人群有限制，因此49岁前投保更为明智。

 

年龄增长可能带来健康问题，影响核保结果。

 

50岁后投保可能面临保费倒挂问题。

 

推荐i无忧3.0（最高55岁可投保）和达尔文10号超越版、超级玛丽12号给健康程度较高、追求性价比的人。

 

三、奶爸总结

 

重疾险的配置应尽早进行，以确保在不同生命周期阶段都能获得适当的保障。选择合适的产品，可以在面临重大疾病时减轻经济负担。

 

当然，我们在选择重疾险产品时，也要考虑保障范围、赔付条件、等待期、豁免条款等因素。

 

同时，建议定期评估保单，确保保障与个人和家庭的需求相匹配。

 

此外，重疾险的购买应与个人的整体财务规划相结合，以实现全面的经济安全。

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