保险科普:有必要给父母买保险吗?父母保险如何配置?

奶爸保 2024-10-18 11:53:00
原创

随着大家保险意识的提升,不少有孝心的孩子也会选择给自己父母购买保险,希望保险能帮其解决父母生病或出现意外时产生的医疗费用。


但如果父母年纪大了,比如已经超过60岁了,购买健康类保险可能会因为无法通过健康告知、保费贵等原因,买不到保险产品。


基于此,奶爸也来和大家聊聊给父母买保险的事。


一、有必要给父母买保险吗?


奶爸可以肯定的说:给父母买保险是很有必要的。


原因有以下几点:


1、应对疾病风险

 

随着年龄的增长,父母身体机能逐渐下降,患病的概率大大增加。

 

常见的疾病如高血压、糖尿病、心脑血管疾病以及各类癌症等,不仅给父母带来身体上的痛苦,还会产生高额的医疗费用。

 

而保险可以在父母患病时提供经济支持,减轻家庭的负担。

 

2、减轻家庭经济负担

 

如果父母没有保险,一旦患上重大疾病或遭遇严重意外,家庭可能需要承担巨额的医疗费用、康复费用以及后续的护理费用等。

 

这对大多数家庭来说都是沉重的经济负担,甚至可能导致家庭陷入贫困。

 

而有了保险,就可以将这些风险转移给保险公司,由保险公司承担大部分的经济损失,可以在一定程度上减轻子女的经济压力,让子女能够安心工作和生活。

 

3、给父母带来心理上的安全感

 

父母知道自己有了保险的保障,在面对疾病和意外时,不会过于惊慌和无助。

 

这种安全感可以让父母更加从容地面对生活,享受晚年生活的乐趣。


二、父母保险如何配置?


为父母选购保险,最好的组合是社会医疗保险+医疗险+意外险。


 

下面奶爸来详细说说。

 

1、社会医疗保险

 

首先,确保父母已经参加了国家提供的基础医疗保险,如新型农村合作医疗(新农合)或城乡居民医疗保险。

 

它可以满足大家基本的医疗需求障,且有了医保,后续购买商业医疗险时,价格也能更便宜,报销比例也更高。

 

2、医疗险

 

百万医疗险:


医疗险则可以报销因疾病或意外产生的医疗费用,补充医保的不足。

 

在社保报销后,大部分医疗费用都可以得到报销。


但医疗险的健康告知较为严格,一些已有疾病的父母可能无法投保。


高端医疗险可以为父母提供更好的医疗资源和服务,如特需病房、专家会诊、海外就医等。

 

对于患有重大疾病或需要特殊治疗的父母来说,也是多了一份选择和保障,能提高治疗的效果和成功率。


比如长相安2号医疗险,


承保年龄高达70周岁,保证续保20年,年龄较大的父母也能获得长期的医疗保障。

 

还有全面的基础保障,提供一般医疗200万、特定疾病医疗200万、重大疾病医疗400万,以及1万元的重疾津贴。

 

此外,不限制社保范围内用药,进口药和自费药也包含在理赔范围内。

 

如果保障期间未发生理赔,免赔额每年降低1000元,最低可降至5000元。

 

还拓展了就医机构范围,包括公立康复医院、公立医院康复科,以及5家有质子重离子治疗技术的知名肿瘤专科医院。

 

新增了指定疾病康复医疗保障,为9种指定疾病的康复医疗费用提供每年2万元的报销限额。

 

可选责任更全面了,


新增了基因检测、重疾确诊保险金、院外药品、特需医疗等,可灵活附加。

 

防癌险:

 

专注于癌症治疗费用的保险,投保条件相对宽松,有些产品甚至提供终身续保的选项。


如果父母因年龄或健康问题无法购买百万医疗险,防癌险是一个很好的替代选择。


比如金医保1号防癌医疗险


保证终身续保,0-75周岁都能买。健康告知宽松,三高心脑血管疾病也可以投保。 


金医保1号有普惠版和升级版两个版本。


预算充足的人群,建议选择金医保1号升级版,报销门槛更低,实用性更强;交费有压力可以考虑普惠版,免赔额2万,赔付比例80%,保费便宜,是同类产品的60%


当然,现在不少城市都推出了当地的惠民保,一年也就一百来块,也可以给父母买一份。

 

3、意外险

 

随着年龄的增长,父母可能会更容易遭遇意外伤害。

 

意外险可以报销因意外伤害导致的医疗费用,但现在很多意外险产品也有健康要求,投保时也要特别注意。


60岁以上买意外险可以选择孝心安3号。 


保障内容很全面,


意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴都包含。 


意外医疗责任,不限制社保范围,没有免赔额,降低了理赔门槛,社保报销后赔付比例为100% 


意外住院津贴,最高100元/天,没有免赔天数,单次最多赔15天,一年最多180天。 


还能报销救护车费用、异地亲属探望费用,赠送就医陪护/病房专护/上门基础护理/上门医学护理等增值服务。 


当然,


对于经济条件较好的父母,也可以购买终身寿险、年金险,可以实现财富的传承。


比如年金险,可以让父母在退休后每月领取一定的养老金,为父母的晚年生活提供稳定的经济来源,同时,也可以减轻子女的养老负担。

 

在父母去世后,保险公司将按照合同约定给付保险金给指定的受益人,确保家庭财富能够安全、有效地传递给下一代。


这种方式也可以避免遗产纠纷,保障子女的未来生活。


三、奶爸总结


作为子女,我们有责任确保父母在生病或受伤时能够得到必要的治疗,而不用担心经济负担。


通过为父母提供适当的保险保障,我们可以让他们在需要时安心接受治疗。选择保险产品时,最重要的是根据他们的具体需求来选择,以确保他们得到最贴心的保障。


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