什么是意外险？意外险产品该如何选择？哪些意外险产品值得买？

什么是意外险？意外险产品该如何选择？哪些意外险产品值得买？

什么是意外险？这个话题其实比较有争议。

从宏观认识角度，很多人将猝死，患上新冠死亡等归为意外，这也比较符合大部分人对意外的认识。

然而，具体到意外险的微观层面，对意外却有不同的定义。

究竟什么是意外险？意外险产品该如何选择？哪些意外险产品值得买？

奶爸来为大家解读：

什么是意外险？

意外险产品该如何选择？哪些意外险产品值得买？

奶爸总结

一、什么是意外险？

简单来说，意外险就是对因意外伤害导致的身故或残疾进行赔付的保险。

在意外险的保险条款当中，意外伤害须同时满足四大条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

显然猝死和意外感染新冠并不满足非疾病这一基本条件，因而不在意外险的保障范畴内。

意外险的保障范围一般由意外身故、意外伤残和意外医疗组成。

不仅会对意外身故/伤残进行赔付，也能报销因意外伤害导致的一定金额的医药费。

此外，意外险的价格相对较低，保险杠杆较高。

一年几十到上百元的保费，就可以为被保人提供数十万元的保障。

需要注意的是，意外险的保障期限较短，大多是一年期产品。

到期不及时续保，很容易失去保障。

那么哪些意外险值得买呢？不妨接着往下看。

二、意外险产品该如何选择？哪些意外险产品值得买？

意外险有两个非常重要的投保门槛：年龄和职业。

年龄越大，职业风险越高，遭受意外伤害的概率就越大。

因而，许多保险公司为了减少理赔的概率，会对被保人的年龄和职业有所限制。

不过，针对高龄和高风险职业人群，许多保险公司也推出了适合他们的产品。

今天我们就不予考虑这部分人群，只说适合多数人的意外险。

老规矩，奶爸已经将当下热门的意外险产品，都整理在下面的表格当中，一起来看看吧。

先来看看中国人保旗下的两款——小星云尊贵版和大护甲3号Pro至尊版。

两款产品虽然承保公司一样，但保单权益天差地别。

小青云尊贵版年龄范围较大、价格较低。

意外身故/伤残保险金50万元，意外医疗报销额度是5万元，且只限社保内。

猝死保障30万元，航空意外身故/伤残保险金200万元。

包含交通意外保障，针对乘坐/驾驶非营运汽车还有法定节假日双倍赔。

一年保费仅需158元，性价比相当高了。

大护甲3号Pro至尊版，价格接近小青云尊贵版的两倍。

相应的身故/全残保险金和意外医疗报销额度也同样是小青云尊贵版的两倍。

相较而言，大护甲3号Pro至尊版的保单权益更丰富。

而且意外医疗报销不限社保，经社保结算是100%报销，未经社保结算是80%报销。

急性病身故有50万元保险金，航空意外身故/伤残高达500万元，是5款产品当中最高的。

其它保障方面，大护甲3号Pro不仅有交通意外保障，针对新冠也设置了相应保险金。

这点也是其它几款产品没有的。

小蜜蜂2号尊享版、橙护卫2号这两款产品与小星云尊贵版各方面都相差不大。

这里奶爸就不多说了，大家可以自行查看表格。

最后一款是金钟罩计划四。

年龄和职业范围是几款产品当中最广的，可以为更多人提供投保机会。

意外医疗不限社保，无论是否经社保结算，都是报销90%。

交通意外保障也是几款产品当中力度最大的，还有800元的救护车费用。

不过价格稍稍有点高，需要600元一年。

三、奶爸总结

意外险可以有效转移意外伤害带来的经济风险，一年的保费也不过是一两顿火锅钱。

性价比相对来说较高，可以大胆入手。

关于更多意外险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的意外险榜单：

2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13101.html

奶爸也给大家推荐几款优质的意外险产品： 

1、人保大护甲6号旗舰版

性价比高：4个版本，经典版一年仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，还有2万意外医疗保额，报销不限社保范围

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版pro有150万保额，且不限社保范围，经社保结算按100%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能金50万。

【适合人群】

看中大品牌、追求全面保障和高性价比的朋友。

有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2、小蜜蜂5号综合意外险

意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障内容市场罕有。

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

3、大护甲6号（家庭版）

支持多人投保，加人不加价：家人可以一起投保，可以为配偶、父母、子女、配偶父母投保

 投保门槛低：投保无需健康告知，投保年龄广，最高75岁可投。

 意外医疗保障好，好用实惠：包含意外医疗，100元免赔，不限社保；

 新增全新保障，交通意外额外赔：可与一般意外身故/伤残保险叠加赔付，尊贵版PLUS/至尊版PLUS专属保障；

【适合人群】

适合家庭共保、老年人或身体较差人群入手

4、统护卫互联网专属意外险

投保无地区限制，意外身故伤残保额高：至尊版可以购买到100万保额，天尊版可以购买到120万保额，且没有限制投保地区

扩展报销自费医疗费用：至尊版、天尊版意外医疗扩展承保自费医疗费用，含自费和个人自付部分

交通意外额外赔：乘坐飞机、火车、轮船、客运客车（含网约车）、非营运汽车，驾驶私家车额外赔付意外伤害保额

【适合人群】

追求全面保障、看中意外救护车费用和骨折保险金保障的朋友

5、亚太麒麟保2号

意外身故/全残保额高：最高赔150万，追求高保额人群可以考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高可选30万意外医疗保额，不限社保范围，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

保障全面：除了意外身故、意外医疗和猝死保障，还有预防接种疫苗身故伤残驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车），还添加了意外重症（ICU）住院津贴

航空意外保额高：除了列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外保障，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：在公共场所因疏忽或过失让他人受到人身伤害或财产损失，最高赔5万

【适合人群】

追求全面保障、看中高保额的朋友

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~