意外险保障范围有哪些？意外险怎么买合适？

意外险保障范围有哪些？

意外险怎么买合适？

奶爸总结

一、意外险保障范围有哪些？

意外险的保障范围是保意外。

所谓意外，是一定要满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件。

像我们常见的跌打损伤、磕磕碰碰、猫爪狗咬，这些意外险赔；

但如果是中暑、自杀、高原反应等，这些不赔。

中暑是因暴露于高温环境，核心体温上升引起的急性疾病。

大家再看看上面“意外险必须满足的四个条件”，就知道为什么中暑不赔。

这里补充一个特殊赔付情况：猝死。

以前的意外险产品是不包括猝死的。后来保险公司主动适应市场，也涵盖了“猝死”保障。

意外险三项核心保障是：意外医疗、意外伤残、意外身故。

这项保障容易理解，即意外后身故，能赔保额。买 100 万身故保额，就会赔付 100 万。

经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，按伤残比例进行部分赔付。

根据伤残等级，1级伤残，赔100% ；2 级伤残，赔90% ；10级伤残，赔10%

这里面，要留心：伤残&全残。

全残指两个器官以上缺失，生活完全不能自理。

伤残中，最轻的伤残 10 级，只是日常活动能力轻度受限。

有的意外险，只保全残，避开伤残其他等级，这种就有点坑。

现有的商业保险中，只有意外险的伤残保障最全，从断一根手指这样的轻度残疾，到双目失明这样的严重残疾，都能保。

其他保险，要么根本不保残疾，要么只保最严重的全残，这也是为什么，意外险如此不可或缺。

意外医疗是报销因为意外产生的医疗费用。注意以下几点：

赔付额度：1 万是基础配置，2-3万就够用，没必要过分追求意外医疗高保额。

一方面，价格会贵不少；

另一方面，如果是严重意外，单靠意外医疗肯定兜不住，得要百万医疗险解决才行。

太高的意外医疗保额和百万医疗险有重合，也不能重复报销，有点浪费。

赔付范围：分社保范围内/不限社保两种，后者保障更好，但价格更贵。

免赔额：0免赔最好。

赔付比例：优先100%赔付的。

住院津贴：通常是50 - 100元/天，如果有的话。

返还型长期意外险值得购买吗？和一年期意外险区别有哪些？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16165.html

二、意外险怎么买合适？

对于不同群体来说，投保意外险的方向是不同的。

奶爸也列了一个意外险挑选标准：意外医疗、意外伤残、意外身故必不可少；

剩下的“猝死保障”、“住院津贴”，属于锦上添花。

下面奶爸再给大家推荐合适的意外险产品：

小孩子缺乏安全意识，又是贪玩的年纪，摔伤磕碰、猫爪狗咬也是时有发生。

这些意外虽算不上很严重，但谁都知道，进了医院，那钱就哗哗出去了，少则几百，多则几千上万块。

少儿意外险挑选重点：意外医疗和不限社保、免赔更低的产品。

最推荐专心少儿意外险 2022 ，各方面都很能打，大保司承保，价格最便宜，对意外烧烫伤还有 1 万的意外医疗保额。

2 万医疗保额基本够用，一般意外险之外，都会配置百万医疗险，太高的意外医疗保额和百万医疗险有重合，也不能重复报销，比较浪费。

另外，如果孩子比较调皮，可以考虑米宝保，它有 1 万的未成年责任保障，孩子误伤他人，或是造成财产损失，符合条件就可以申请理赔。

成年人承担着家庭的经济重任，许多还是家庭的顶梁柱。

所以，成人意外险的关注重点是保额：至少要 50 万起步，有条件的最好买个 100 万。

想买 50 万保额：优先考虑小蜜蜂 2 号超越版。

它整体保障更好些，意外医疗保额更高些，驾乘私家车造成意外身故伤残也有额外赔，而且价格也便宜些。

想买 100 万保额：推荐人保财险的金刚保。

虽比小蜜蜂 2 号超越版（至尊版）贵了 13 块，但是驾驶私家车造成意外身故或伤残，赔的钱会更多些。

一方面，老人身体机能下降，发生意外的频率更高；

另一方面，老人往往很难买到医疗险，没有百万医疗险托底，意外险医疗保额高些，起码能让老人发生意外时，有足够的额度报销。

小米老人意外 2021 ：老人意外首选。

可投保年龄范围最广；意外医疗保额 5 万，是三款产品中最高的。

产品设置也很灵活，不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保。

虽然不限社保报销，但对健康告知又有所要求了：二级高血压、糖尿病等患者买不了这款产品。

护身福安享版：大品牌。

来自大名鼎鼎的平安，看重大品牌、知名度的可以考虑这款产品。

不过话得提前交代，癌症患者、心肌梗塞患者不能购买，它对健康要求比较高。

天天保中老年人意外险：预算有限选这款。

虽然只报销社保内的费用，但一年不到两百块，价格优势突出。

 4、高风险职业 

一般的意外险，都只限 1~3 类低风险职业投保。

对于 4~6 类高危职业，能投保的意外险少，但也有一些优质产品值得推荐。

1、华泰高风险职业人身意外险

意外伤害保额高：4种保障计划意外身故/伤残的保额最高50万，是三款产品中最高的

四个计划可选：保障责任相同，区别在于保额，根据自身需求来选择

意外医疗保障好：意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，都是三款产品中最高的

投保年龄广泛：支持18-65岁人群投保，投保年龄是三款产品中最广泛的

【适合人群】

6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群

2、平安1-5类职业意外险

三个方案可选：保障内容相同，区别在于保额，可按需灵活选择

包含住院津贴：每天100元，最高给付90天

包含救护车费用：救护车费用最高500元

大品牌：平安保险承保，知名度高

【适合人群】

5类职业，比如车工、建筑工人等，追求救护车费用的人群

3、中国人保1-6类职业意外险

三个计划可选：保障内容相同，区别在于保额，可按需灵活选择

承保职业范围广：6类及以下的职业人群都可投保

意外医疗报销比例高：意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的

【适合人群】

6类职业，比如消防员等，以及6类以下职业人群。

意外险最为仗义，百来块钱买就能买到几十上百万保额。

只是需要注意的是，大部分的意外险都是买一年保一年，产品变化快，看准了就下手。