年金险理念和特点是什么？如何买年金险？

年金险，人寿保险的一种，既有保障又有收益，其中收益的属性会更突出一些。

年金险能受欢迎，全靠其他理财方式衬托，尤其是利率下行的如今，能够锁定利率的年金险具备很大的优势。

究竟年金险理念和特点是什么？如何买年金险？

奶爸来为大家解读：

年金险理念和特点是什么？

如何买年金险？

奶爸总结

一、年金险理念和特点是什么？

年金险，官方的解释如下：

投保人或者被保人险人一次性或者期交保费，保险人以被保人险人的生存为条件，按照一年、半年、季度或者月度给付保险金，直到被保人身故或者保障期限结束。

嗯~还是有点不懂（年金险小白满脸疑惑）。

那简单一点理解就是，我们把一笔钱放入保险公司指定的账户里，这笔钱在该账户里安全，稳定的增值，

等到约定的时间一到，我们就能按照合同约定的领取频率和金额拿到对应的年金。

即使保险公司中途面临运营危机或者无法承担后续的给付年金能力，背后的银保监会也会想办法找到相关机构接手，保障消费者的权益。

所以买了年金险，不用担心保险公司倒闭或者卷款跑，最终拿不回资金，

我国保险公司受银保监会监管，该机构是国务院直属单位，由国家管理，我们可以放心。

至于年金险的特点，奶爸总结了以下几点：

1、持续的现金流

年金险拥有的现金流，是其他金融产品无法做到的，

而且这种现金流是源源不断的，既能保住本，还能产生收益。

最重要的是这种现金流是稳定的。

2、确定性

年金险之所以受欢迎，是因为它的收益是确定的。

年金险的收益白纸黑字写进合同里，什么时候开始领取，每年领取多少，收益率是多少，都是约定好。

投保成功后，我们就已经锁定了未来利率，即使未来的利率下跌，我们还是能享受如今的利率。

3、强制储蓄

存钱最大的阻碍是什么？

哪天忍不住了就从存钱罐里拿一点出来使用，

有第一次就有第二次，久而久之就存了个寂寞。

而如果把资金存进年金险的保单里，具有一定的强制性，起到更好的储蓄作用。

因为它约定了开始领取时间（养老年金一般是退休后领取），领取的金额，如果前期执意要领取，将会面临一定的损失。

以上就是年金险理念及特点的讲解，具体产品的分析请继续往下看。

二、如何买年金险？

年金险产品在售的比较多，奶爸挑出几款比较有特色的产品给大家简单介绍一下。

1、百岁人生福享版

这款产品的特点在于终身拥有现金价值，所以需要约定加减保功能来体现产品的灵活性。

拥有现金价值，意味着我们除了领取年金外，还可以通过减保的方式领取现金价值，年金+现金价值的组合领取。

除此之外还约定了80岁前保证领取，最长可以保证25年领取。

2、乐养多年金险

乐养多年金险的情况和百岁人生福享版差不多，同样拥有终身现金价值，通过减保可以领取现金价值。

不过在保证领取上，只能保证领取已交保费，而不是像百岁人生福享版那样保证领取至80岁，这一点稍微落后些。

不过它的收益是处于市场顶峰，收益率还蛮高的。

3、京福颐年

京福颐年的特点是起投低，年交1000元就能起投，大部分人群都能负担得起。

同样约定了保证领取，明确是20年时间。

而且除了收益外，保障方面有投保人意外/高残豁免责任。

4、如意尊七金版

如意尊七金版的特点在于每年领取的年金会递增。

而且保证领取的时间明确是25年，目前市场的天花板水平。

保障方面拥有投保人意外身故/全残豁免责任。

三、奶爸总结

年金险具有收益属性，搭配社保里的养老金，能够在退休后拥有不错的资金源。

不过年金险的前期投入需要注意一点，那就是该笔资金在未来一段时间内不会影响到正常的生活开支。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~