年金险是理财险之一。
投保年金险仅仅只是为了获得它带来的收益吗?
奶爸觉得年金险的意义远远不止于此。
究竟年金险的意义是什么?哪些年金险产品值得关注?
奶爸来为大家解读:
|年金险的意义是什么?
|哪些年金险产品值得关注?
|奶爸总结
一、年金险的意义是什么?
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
年金险也是人身保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
而年金险其实也并不是只有养老年金险,还有教育金。
针对的人群不同,投保年金险的意义也是不一样的。
比如前面提到的养老年金险。
养老年金险顾名思义就是为未来的养老生活提前做养老规划。
目前老龄化问题已经成为一个社会问题,而随着人均寿命的提高,养老成为了我们每个人都需要面对的问题。
而教育金则更加明确,就是为孩子提供教育金保障的。
相比起养老年金,教育金领取的年龄更早。
而且一般教育金领取的年龄都是在孩子接受教育的阶段。
如果是养老年金则一般要达到退休年龄才开始领取。
教育金和养老年金虽然都是年金险,但是两者还是有差别的。
而不管是投保哪一种,都是为未来储备资金的。
或许投保年金险的意义就在于转移未来可能发生的资金短缺风险。
那么有哪些年金险值得投保呢?
不妨跟着奶爸继续往下分析。
二、哪些年金险产品值得关注?
通过上面的分析,相信大家对年金险的意义已经有所了解。
那么有哪些年金险值得买呢?
奶爸主要为大家整理的是养老年金险。
首先我们先看看比较“纯粹”的养老年金险:
表格中展示了4款无养老社区服务的年金险。
这几款产品的投保年龄范围还是比较广的,基本上可以满足大部分人的保障需求。
上面的4款养老年金险都是保证领取的。
而北京人寿的京福颐年和如意享(七金版)都保证领取20年及以上。
前者的起投金额为1000元,后者年交则为5000元。
如果投保预算比较低的话,可以考虑京福颐年。
至于这些产品该如何选,要根据被保人的需求而定。
如果你有疑问的话,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
接下来我们再来看看能对接养老社区的年金险。
具体如下:
说到养老,除了养老金之外,舒适的养老环境也是很多人的追求。
表格中展示的3款年金险就是可以对接养老社区的。
这三款产品中光明慧选属于光大永明人寿。
满足条件可以入住光大养老社区。
而且这款产品可以附加万能账户,而且有3%的保底利率。
而另外两款则是大家保险的产品,也是有养老社区服务的。
三、奶爸总结
整体而言,年金险的意义就在于为未来做资金的规划。
如果基础保障已经配置完备,那么可以考虑这一险种。
因为只有健康得到保障,理财才更有意义。
至于有哪些年金险值得选,可以考虑上面提到的几款产品,前提是能满足你保障需求。
关于更多理财险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?