保险公司的年金险值得购买吗？年金险有什么优点呢？

保险公司的年金险相较于社保中的养老金，可以让消费者自主为自己的将来的养老金做规划。

而目前不少人已经购买了养老保险，而说到商业年金险，很多人总会犯嘀咕：保险公司的年金险值得购买吗？

而商业年金险究竟有哪些优点呢？

下面我们就对这些问题展开分析。

|年金险有哪些优点呢？ 

|保险公司的年金险值得购买吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险有哪些优点呢？

通过上面的分析，相信大家对保险公司的年金险是否值得购买这个问题应该有自己的答案。

而奶爸给出的答案是肯定的。

那么年金保险具体有哪些优点呢？

下面奶爸就为大家盘点一下：

1. 强制储蓄，减轻长寿风险

这一类险种一般都是按照一定的年限投入资金，可以达到强制储蓄的目的。

而且现在人均寿命在不断增长，高龄群体越来越多，而年老意味着身体机能下降，需要更多的经济支撑，用来满足生活、医疗等费用支出。

2. 收益稳定，资金安全性高

保险公司的年金险都是提前约定利率的，而具体的年金领取金额也是在投保时已经约定的。

而且承担理赔责任的是保险公司，而它们本身有强大的实力，资金安全有保障。

3. 保单权益保障现金流

一般年金保险都会有减保、保单贷款等功能。

这两项功能可以在消费者需要用到资金时，提供一笔现金流，满足短期资金需求。

而这一笔现金流具体的数额跟保单的现金价值有关。

如果你想了解保单现金价值的知识，不妨看看这里：保单的现金价值是什么意思？有什么用？是怎么算的？

二、保险公司的年金险值得购买吗？

年金险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。

要回答保险公司的年金险是否值得买的问题，我们不妨结合具体的产品来看：

表格中展示了4款年金保险的内容。

这几款年金保险都是没有对接养老社区服务的。

我们分别看看这几款产品的保障：

1. 北京人寿的年金险

京福颐年除了有基础的保障外，还有减保功能。

而且这款年金保险的投保门槛更低一些，只需要1000元。

关于这款产品的详细测评，可以看看这里：北京人寿京福颐年养老年金保险适合养老吗？收益如何？

2. 爱心人寿的年金保险

百岁人生福享版和乐养多都是爱心人寿的产品。

这两款产品的承保年龄也是一致的，出生满7天到55周岁都可以加入保障中。

它们的起投金额都是5000元，投保门槛不算高，哪怕是预算有限的人，也能加入保障计划中。

作为同一家保险公司的产品，它们的各方面保障约定基本都是一致的。

最大的不同就是保证领取年金的期间。

至于具体约定，可以看表格中的内容，有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

3. 信泰人寿年金保险

如意享七金版是这些产品中保证领取年限最长的，为25年。

而且最高投保年龄可以达到69周岁，整体承保年龄范围比较广泛。

这款产品除了身故/全残保障外，还有投保人意外身故/全残豁免。

如果你想进一步了解豁免的知识，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

当然除了上述4款年金保险，还有其它的产品，如果你想了解的话，不妨看看这里：2022年7月理财险榜单，理财型保险有哪些产品值得买？

三、奶爸总结

整体而言，如果基础保障已经配置完备，那么可以考虑投保保险公司的年金险。

因为年金险可以给消费者未来提供养老提供更有力的经济保障。

所以，有养老规划需求，希望资金可以稳定增长，可以考虑产品。

如果你在投保时还有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~