适合给父母买的终身护理险瑞华颐悦无忧11月30日停录，还值得买吗？

随着人口老龄化加剧，失能老人也随之增多。

失能老人，简单来说就是丧失生活自理能力的老年人。

《中国健康养老产业报告》预测，2050年，失能老人将近1亿。 

很多家庭可能面临一人“失能”，全家“失衡”的风险 。

失能老人不仅需要单独有人照顾，每日所需的护理费用也不少。

目前针对失能老人的终身护理险并不多见，瑞华颐悦无忧终身护理险算一个。

它和增额寿险有点相似，但又带有护理险责任。

受互联网人身险新规影响，11月30日它也将停录。

究竟适合给父母买的瑞华颐悦无忧终身护理险值得买吗？

下面奶爸来给大家介绍一下。 

瑞华颐悦无忧终身护理险亮点有哪些？

瑞华颐悦无忧终身护理险收益如何？

瑞华颐悦无忧终身护理险适合谁买？

奶爸总结

一、瑞华颐悦无忧终身护理险亮点有哪些？

瑞华颐悦无忧终身护理险最大的亮点是：护理险保障+理财收益。 

瑞华颐悦无忧终身护理险的最长缴费期是5年，本质上是一款理财险产品，

不同于一般的增额终身寿保障的身故/全残，它保障的是因病导致的身故/失能。赔付标准如下：

疾病身故：被保险人因病身故，给付保险金；

失能护理金：被保险人确诊失能且90天观察期结束，给付保险金。

需要注意的是，疾病身故和失能护理金只能赔付其中一项。

瑞华颐悦无忧终身护理险有以下几个亮点：

1.投保门槛低

瑞华颐悦无忧终身护理险支持1-6类职业人员投保，投保年龄广泛，最高65周岁以内。

每年交5000即可投保，投保门槛不高。

而且健康告知宽松，例如小三阳，能直接承保，对大部分带病投保人群很是友好。

2.理赔更宽松

护理保险金的理赔标准：丧失生活能力，且持续至观察期结束。

即只要六项生活能力中丧失达到三项或以上，确诊起至90天观察期结束仍然持续，就可以获赔护理保险金。

前面我们提到，颐悦无忧和一般增额寿最大的不同在于：失能护理金和全残保障。

我们来看看护理保险金和全残保险金的区别： 

相比一般保障全残的终身寿险，需要达到永久完全残废，

瑞华颐悦无忧终身护理险只需达到丧失6项独立完成日常生活能力中的3项，或3项以上即可理赔，标准相对宽松，更容易获赔。

这也就意味着，我们不幸患重疾，或发生意外事故需要人护理时，瑞华颐悦无忧终身护理险可以解决这个问题。

3.减保写入合同

随着银保监会对“长险短做”监管越来越严格，部分增额寿并未将“减保”写入合同中。

最近互联网新规出台，未来还能不能减保，都要看保险公司规定。

目前瑞华颐悦无忧终身护理险的减保规则如下：

减保后保单剩余现金价值＞5000元即可。

遗憾的是，它不支持加保。

所以看中瑞华颐悦无忧终身护理险的朋友，预算范围内，现在可以入手，后续资金不足可通过减保或保单贷款方式支取现金。

4.可附加投保人重疾豁免

瑞华颐悦无忧终身护理险还有一项附加保障，即投保人重疾豁免。

例如父母为子女投保、夫妻双方互投或子女为父母投保，可选择附加投保人豁免。

如果投保人不幸罹患重疾或身故，可豁免后续保费且保单继续有效，相当贴心。

二、瑞华颐悦无忧终身护理险收益如何？

除了产品的亮点，我们再来看看瑞华颐悦无忧终身护理险的收益情况。

奶爸举个例子：

30岁的王先生，年交10万，缴5年，累计缴费50万，保终身。 

6年现金价值超保费：保单第6年末（王先生35岁），现金价值是总保费的1.14倍，为56.9万。此时退保，扣除总保费50万，也有6.9万元的净收益；

长期现金价值更高增长：45岁后，IRR保持3.4%以上，最高可达3.493%，逼近3.5%的预定利率。

总的来说，短期持有，现金价值可以快速超越已交保费，长期持有，收益也非常可观。

三、瑞华颐悦无忧终身护理险适合谁买？

颐悦无忧既是一款护理险，也是一款储蓄险，它适合以下人群投保：

1.有养老计划人群

人一旦老了，面临的两大难题就是失去收入和罹患重病。

瑞华颐悦无忧终身护理险可以灵活减保、取钱养老，还有失能保障，

非常适合想为自己或为父母做养老计划人群。

2.追求高收益人群

45岁后，瑞华颐悦无忧终身护理险的退保IRR＞3.4%，最高IRR无限逼近3.5%，

在目前产品收益中，那也是佼佼者。

非常适合追求中长期收益的人群。

四、奶爸总结

瑞华颐悦无忧终身护理险无论是保障还是理财都很到位。

购买6年后，现金价值增长还是不错的，长期持有收益也出色，真正做到退可守，进可攻。

适合给父母或自己做养老规划。

11月30日，它就要停录了，感兴趣的朋友，不妨考虑一下。

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