给父母买保险难是为什么？60岁以上老人养老年金险有必要买吗？

人上了年纪，各种病痛就找上门来，如三高、脂肪肝等，很多大病也是经由日积月累的小病酿成的。

作为子女，不少人也想为父母的身体健康和养老尽力，而健康险和养老年金险便是最佳选择。

但是，当我们想要找到父母适合的保险时，却会发现给父母买保险，有点难……

不过，挑选一下还是有的，下面奶爸也来说说。

一、给父母买保险难是为什么？

1、年龄大

如果父母已经60多岁了，市面上的很多产品都比较难买了。

比如能保证续保20年的百万医疗险和重疾险，可能会因为年龄、健康告知无法购买，而且这个年纪买保费也不便宜。

比如60多岁投保重疾险，20万保额，每年保费就要上万元。

父母两人光重疾险一年就要两万多，不仅子女经济负担较重，还容易保费倒挂。

“保费倒挂”就是所交保费大于保险金额的一种现象。

我们买保险，追求的就是用最少的钱买到最大的保障，一旦出现倒挂，即所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和。

2、身体有点小毛病

人到了一定岁数身体多少都有点小毛病，而大多数健康险的健康告知都比较严格。

比如常见的2级高血压这类慢病，就不太容易投保了。

即便能投保，也可能除外承保，也就是说由高血压及其引起的疾病和并发症不能理赔。

那在这种种限制之下，还能给父母买到好产品吗？

二、60岁以上老人养老年金险有必要买吗？

奶爸先来说说60岁以上老人买保险的思路。

首先，基础的医保肯定是要有的，像百万医疗险、意外险等奶爸也给大家做了区分：

父母年纪越大，能买到的保险就越少。

如果身体还有一些疾病等异常情况，就更难买到。

如果条件允许，要尽早给父母买保险，以防年纪太大、身体变差……到最后什么都买不到。

大家可以基于表格提到的四种险种，根据父母的身体状况进行选择。

1、身体健康：意外险+百万医疗险

身体好，直接买百万医疗险。有1级高血压、轻度脂肪肝等轻微疾病，也能买百万医疗险。

不过，要对投保的百万医疗险的健康告知进行如实告知，问到要进行核保，通过就能买。

2、有严重疾病：意外险+防癌医疗险+惠民保

可以考虑买防癌医疗险和惠民保，健康告知宽松，有3级高血压、心脏疾病等，都能正常买。

防癌医疗险能保老人高发的癌症，担心不够全面的话，可以给父母搭配一份当地的惠民保产品，保障更好。

不选重疾险，除了健康告知严格，如果父母在60岁以上，保费也会很贵，对有些家庭来说可能压力较大。

因此，可以选择防癌险和惠民保，给到基础的保障。

60岁以上老人有以下情况，也可以给自己配置养老年金险：

经济实力强，有足够的资金来支付保费，且不会对当前的生活造成较大影响。

希望为自己的晚年生活提供额外的、稳定的经济保障，确保无论寿命多长，都有持续的收入来源。

自身储蓄不足以应对可能的长寿风险，担心随着年龄增长，生活费用和医疗支出增加，需要通过养老年金险来补充。

如果存在以下情况，可能不适合购买年金险：

经济状况紧张，缴纳保费会造成较大的经济负担，甚至影响到日常生活的其他必要开支。

对资金的灵活性要求较高，可能在短期内需要用到这笔资金进行其他投资或应对突发情况。

已经有较为充足的养老金和其他稳定的收入来源，足以满足晚年的生活需求。

可以选择快返型年金险，

比如新华人寿的快享福，

而且可以选择投保5年后、10年后、60岁、70岁开始领取年金，活多久领多久。 

如果选择一次性缴费，最快3年回本。

快享福1958年之后出生的都能买，适合想早点领钱的人。 

三、奶爸总结

父母年老后，我们也能够成为他们最坚实的依靠和肩膀，为他们提供最贴心的保障~

60 岁以上的老人是否购买养老年金险需要谨慎考虑、充分评估自身的经济状况、养老需求等多方面因素，也可以咨询奶爸，以便做出更符合自身实际情况的决策。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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