“我有甲状腺结节3级，还能买重疾险吗？”“脂肪肝好几年了，是不是被拒保？”“血压偏高，保险公司会要我吗？”

这是奶爸后台被问到最多的问题，没有之一。

答案是：能买，但要选对产品和渠道。今天奶爸保就教你“带病投保”的三步法，让你不被拒之门外。

一、第一步：搞清楚自己的“病历本”上有啥

拿出你最近一年的体检报告，看看有没有这些常见异常。

甲状腺结节：TI-RADS分级，1-2级通常没问题，3级需要看产品，4级以上基本要穿刺。

乳腺结节：BI-RADS分级，规则同上。

肺结节：小于5mm、随访稳定，部分产品可标体；大于8mm基本拒保。

脂肪肝：轻度且肝功能正常，大多数标体；中度可能加费；重度拒保。

高血压：140/90以下，很多标体；140-159/90-99，部分加费；160以上基本拒保。

乙肝携带：小三阳、肝功能正常，部分标体；大三阳可能需要加费。

把这些异常项和分级记录下来，越详细越好。

二、第二步：找到“核保友好型”产品

不同保险公司对同一种病的态度天差地别。

有的公司看见甲状腺结节3级直接除外，有的公司可以标准体承保。奶爸保给你推荐几款“核保宽松王”：

i无忧3.0（人保寿险）：结节人群的“救星”。

健康告知根本不问甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。有结节3级，别的公司可能除外，它直接标体。

对有脂肪肝、高血压、乙肝的朋友也非常友好。

完美人生8号（复星联合健康）：对女性结节友好，1-2级标体，3级有机会。自带女性特疾额外赔。

达尔文12号（复星联合健康）：规则与完美人生8号类似，对常见结节也有机会标体。

如果你有肺结节，不要自己乱投。

肺结节是核保最严格的异常之一。先让奶爸保小程序的规划师帮你评估，有可能找到能标体的产品。

三、第三步：走“预核保”通道，不留拒保记录

这是最重要的一步，很多人不知道。

千万不要自己在网上随便填健康告知！

一旦被正式拒保，这个记录会跟着你，以后买任何保险都要回答“是否曾被拒保”。

正确做法是先做“预核保”——同时向多家保险公司提交匿名申请，不留记录。

奶爸保小程序的规划师会帮你把体检报告整理好，同时发给几家保险公司，拿到结论后告诉你哪家能标体、哪家除外、哪家拒保。你选最好的那家正式投。完全不留痕。

在奶爸保小程序上，规划师会根据你的体检报告，帮你筛选核保最宽松的产品。

很多在其他平台被拒保的人，在奶爸保都成功上车了。现在就去奶爸保小程序约一次免费咨询，把你的体检报告发给规划师，让他帮你找“门路”。

别自己瞎填，填错了可能终身买不了。