“孩子这么小，能得什么大病？”“有医保就够了，买什么重疾险？”这些话你是不是经常听到？

作为两个孩子的奶爸，我以前也这么想。直到我同事家3岁的宝宝确诊白血病，我才彻底改变看法。

那孩子化疗、骨髓移植，前后花了80多万。医保报了30万，自费50万。

同事夫妻俩轮流请假照顾，半年没上班，收入少了十几万。加上康复营养费，轻轻松松欠了一屁股债。

如果当初给孩子买了一份重疾险，50万保额，一年才2000多块。

确诊就能赔50万，加上医保，不仅治疗费够了，还能补贴家用。

一、孩子得大病的概率到底高不高？

很多人觉得“孩子不会得大病”。

数据告诉你：我国每年新增儿童肿瘤患者约4万例，白血病占儿童恶性肿瘤的30%以上，高发年龄2-10岁。

重症手足口病、严重川崎病、严重心肌病，都是儿童高发。

而且这些病治疗周期长、费用高。白血病化疗20-50万，骨髓移植50-100万。

更关键的是，

孩子生病，父母至少一方要停工陪护，家庭收入直接腰斩。

所以少儿重疾险的核心作用不是“治病的钱”，而是“养家的钱”。

治病的钱百万医疗险可以报销，但房贷、生活费、康复费，只有重疾险能帮你。

二、给孩子买重疾险，一年到底要多少钱？

很多家长一听“重疾险”就觉得贵。

其实孩子买保险非常便宜。0岁男宝，50万保额，保终身，30年交，一年大约2500元，0岁女宝更便宜，一年约2200元。

如果你预算有限，可以选保到70岁的定期版，0岁男宝一年约1600元。每月133元。

每天4块5。一顿早餐的钱。

孩子越小，保费越便宜。0岁买比10岁买每年便宜近1000元，30年省3万。所以别再等了，越早买越省钱。

三、少儿重疾险和成人重疾险有啥不一样？

给孩子买保险，千万别拿成人重疾险糊弄。

少儿重疾险专门针对儿童高发疾病做额外赔付。

比如白血病，成人重疾险可能只赔50万。

少儿重疾险会在50万基础上，再额外赔50万到100万，一共100-150万。

重症手足口病、严重川崎病、神经母细胞瘤等，也有额外赔付。

这就是为什么一定要买“少儿定制版”，不要拿大人的保险糊弄孩子。

目前市面上的热门少儿重疾险包括大黄蜂系列、小青龙系列、青云卫系列等。

在奶爸保小程序上，规划师会帮你对比这些产品的少儿特疾赔付比例，选出最高的。

四、怎么选保额？50万是起步，80万是标准

儿童白血病的治疗费，轻则化疗20-50万，重则移植50-100万。加上父母停工陪护的收入损失，一年至少5-10万。

50万保额是“基础款”，80万是“标准款”，100万是“豪华款”。

一线城市建议直接上80-100万。二三线城市50-80万。

别觉得保额高用不上，真到用的时候，每一分钱都是救命钱。

五、保障期限选终身还是定期？奶爸保建议一步到位

很多家长纠结：保30年便宜，还是保终身划算？

0岁男宝，50万保额保30年，一年约600-800元。保终身，一年约2500元。每年多花1700元，换来的是孩子一辈子都有保障。

如果你选保30年，孩子30岁时保障结束。恰恰是30-40岁，孩子自己有了家庭、房贷、孩子，最需要保险的时候，保障没了。

那时候再买，保费翻倍，还可能因为体检有结节被除外甚至拒保。

所以奶爸保的建议是：预算允许的情况下，一步到位保终身。

如果实在紧张，可以“终身30万+定期30万”组合，既省钱又保额够。

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