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奶爸保
不少家长朋友，在给孩子挑重疾险，大概率都刷到过大黄蜂系列——
作为少儿重疾险的顶流IP，保障实在、性价比高，一直是很多家庭的首选。
但最近不少家长跟我吐槽：
今年的大黄蜂有3款——
大黄蜂17号全能版、大黄蜂16号全能版、大黄蜂16号旗舰版，
名字像绕口令，保障看着差不多，根本不知道怎么选！
而且听说，大黄蜂16号全能版，预计5月22日正式停售，
这款高性价比爆款一旦下架，再想投保就没机会了。
如果要给孩子买重疾险，3款大黄蜂选哪个？
我将从基础保障内容、可选保障内容、保费等多个维度，来全面分析对比。
如果你特别心仪大黄蜂这个IP，又或者正准备给孩子买少儿重疾险，
一定要看完哦~
一、大黄蜂全能版VS旗舰版：基础保障对比
基础保障是重疾险的地基，直接决定保障够不够用。
3款产品的核心基础责任大差不差，细节上有小幅区别，先看核心表格：
从投保门槛来说：
三款大黄蜂都适配0-17岁孩子，缴费灵活，能拉长缴费期减轻压力。
17号全能版、16号全能版：可选保至85岁，保障周期更长；
16号旗舰版：仅保至70岁，保费更便宜，适合预算有限的家庭。
我们来重点看一下基础保障情况：
1、轻中重疾赔付力度
三款产品的轻中重疾赔付次数、赔付力度都是一样的：
重疾：赔1次，赔付100%保额；
轻/中症：共赔6次，轻症赔30%保额、中症赔60%保额。
而且重疾赔付后，非同组轻中症0间隔期继续赔，直到赔满次数。
2、28种高发重疾对应的轻中症情况
行业规定必保的轻中症，只有3种：
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
根据近年来理赔的数据，同时结合28种高发重疾对应的轻中症情况，
简单汇总了这3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度：
PS：想要获取高清图片，或者想了解具体赔付细则，可以咨询规划师。
太长不看省流版总结：
三款大黄蜂重疾险，基本差别不大，
该有的也都完整覆盖，没有明显短板。
3、少儿特疾/罕见病保障
少儿高发特疾、罕见病是少儿重疾险的核心加分项，
三款都保20种特疾+ 20种罕见病，赔付有差异：
保单第1年出险，大黄蜂17号、16号全能版赔得多；
第2年及以后，大黄蜂16号旗舰版赔付比例略高10%，整体差距不大。
在高发少儿特疾疾病保障全面性上：
3款产品都没有缺失，像高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等等，全部都有。
二、大黄蜂全能版VS旗舰版：特色保障对比
特色保障是不用加钱、自带的责任，也是三款产品最核心的区别：
先说一下相同点（都有的保障）：
3款大黄蜂都自带特疾移植金、癌症拓展金和被保人豁免。
癌症拓展金和被保人豁免，保障差不多，这里就不多说了；
特疾移植金赔付力度一致，但保障略有差异：
大黄蜂17号和16号全能版覆盖更多，骨髓/器官/干细胞移植术治疗都能赔；
大黄蜂16号旗舰版只赔器官/干细胞移植术。
都有重疾中症保费补偿金，即：
缴费期内出险（趸交除外），确诊重疾/中症赔累计已交保费。
但大黄蜂17号和16号全能版是必选保障，旗舰版是可选保障。
再来看不同点（各自特色）：
1、大黄蜂17号全能版（升级款，保障更全）
最大的亮点是重疾持续增长金：
18岁前首次确诊重疾，每年额外赔6%×保单年度，最高赔108%保额，保额随时间长大。
此外还有重度自闭症、抑郁症、意外重疾、质子重离子等保障。
2、大黄蜂16号全能版（均衡款，即将停售）
和17号全能版对比，16号含特定少儿生长发育手术金：
18岁前做5种特定手术，额外赔20%保额。
其他如重度自闭症、抑郁症、意外重疾、质子重离子等保障一致。
重要提醒：
这款产品5月22日即将停售，是目前性价比最高的均衡款。
3、大黄蜂16号旗舰版（普惠款，保先天疾病）
这款产品最大的亮点，就是可保先天性疾病：
3岁前确诊5种先天性疾病，额外赔20%保额。
同时针对少儿特定传染病：
18岁前住院≥3天，每次赔5%保额，最多赔2次。
大家按实际需求来选择即可，比如：
看中重疾赔付力度的，可以考虑大黄蜂17号全能版；
担心生长发育异常的，可以考虑大黄蜂16号全能版；
看中先天性疾病保障的，考虑大黄蜂16号期间版。
三、大黄蜂全能版VS旗舰版：可选保障对比
可选保障是加钱升级的责任，三款都支持灵活附加，核心差异如下：
我重点说一下几点：
1、疾病关爱金
这个责任，差不多等于额外附加了一个定期重疾险，特定年龄里，可以额外赔付。
如果选择的是保30年，大黄蜂17号、16号全能版重疾比16号旗舰版多赔20%保额；
如果选择的是保至70周岁或85周岁/终身，则3款产品赔付比例一致。
2、癌症保障
这3款产品都是癌症不限次赔付，赔付比例、间隔期都一样。
如果家族有癌症史、看中癌症保障的，都可以考虑附加。
3、重疾多次赔
这3款产品重疾多次赔赔付次数，重疾额外赔力度也是一样的。
不同点在于：
如果第2/3/4次确诊的重疾是少儿特疾或罕见病，则旗舰版多赔10%保额；
如果确诊的是特定意外重疾，大黄蜂17号、16号全能版多赔20%保额。
4、住院津贴
只有大黄蜂17 号、16 号全能版有，旗舰版无。
两款产品采用了不同的设计思路，各有优势：
大黄蜂17号全能版：
18周岁前，因非重疾/中症/轻症原因或意外治疗，1年内（不要求单次住院，可以累计）个人承担医疗费≥5万时，一次性赔付5万。
大黄蜂16号全能版：
轻/中/重疾住院每天分别赔付200/300/500元，每次限30天，每年限 90天，累计最高10万。
17号更适合应对较高的医疗费用风险，且这笔钱是额外赔的，不占用重疾中症保额，
16号则更适合应对轻中重疾病，长期住院治疗的津贴补偿，保额也比较高。
四、大黄蜂全能版VS旗舰版：保费对比
了解完保障内容后，我们来看看这3款产品的保费情况：
以基础保障责任、30万保额，分30年交为例子。
PS：想要对比其他情况的，可以咨询我们。
其实总体来看，3款保费差距就十几或几十块，微乎其微。
我们逐个项目来说一下：
如果是必选保障，
男娃买大黄蜂16号旗舰版划算一点点，女娃买大黄蜂16号全能版划算一些。
有的朋友可能会说，全能版可是自带了重疾中症保费补偿金啊，
旗舰版加多几块钱就能拥有了，但我们也附加一起对比了，
结论没有变化。
如果是附加疾病关爱金，
赔付比例一致，但相对来说，
男娃买大黄蜂16号旗舰版划算一点点，女娃买大黄蜂16号全能版划算一些。
如果附加癌症拓展金，
赔付次数和赔付力度差不多，大黄蜂16号全能版便宜一点点。
如果附加重疾多次赔，
依然还是男娃买大黄蜂16号旗舰版划算一点点，女娃买大黄蜂16号全能版划算一些。
如果附加身故保障，
总体来说大黄蜂16号全能版更便宜。
可能大家也发现了，大黄蜂17号全能版保费上优势略弱一点点。
一个是因为，它是16号的升级版，多了重疾持续增长金，
另一个是它采用的是第四套生命表（16号用的是第三套），保费会略有涨幅。
不过17号还是很有诚意的，略有小涨，但幅度不大。
五、奶爸总结
那3款大黄蜂少儿重疾险怎么选呢？
可以这样参考：
想要最新升级、保额增长、全面保障 → 选大黄蜂17号全能版，
独家重疾持续增长金，心理、意外保障拉满，适合追求顶配的家庭。
想要均衡性价比、抓紧末班车 → 选大黄蜂16号全能版，
5月22日正式停售，保障均衡、女宝保费更低，错过再无。
预算有限、看重先天性疾病/传染病 → 选大黄蜂16号旗舰版，
普惠定位，特色保障贴合需求，男宝投保保费有优势。
你可以单独只买其中一款，也可以两两组合搭配来买。
如果拿捏不准，想要给孩子定制全面保障方案，可以咨询我们，1V1聊一聊！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
