已婚女性，通常是家庭的重要经济来源之一，同时也是孩子的照顾者、父母的赡养者。

如果你倒下了，房贷谁还？孩子谁管？父母谁养？

因此，已婚女性买重疾险，不仅要考虑自己的保障，还要考虑和丈夫的保障如何搭配。

夫妻互保是目前已婚家庭最划算的投保方式。本文告诉你什么是夫妻互保，以及如何通过奶爸保小程序实现夫妻互保。一、什么是夫妻互保？

夫妻互保就是丈夫作为投保人为妻子购买重疾险，同时妻子作为投保人为丈夫购买重疾险。

在各自的重疾险合同中，再附加“投保人豁免”责任。

这样，如果任何一方确诊合同约定的重疾、中症、轻症或身故，另一方的保单后续所有未交保费全部豁免，保障继续有效。

每年多花一两百元，就能实现“一人出险，两份保单后续保费全免”。

二、夫妻互保的核心优势

以30岁夫妻为例，丈夫年保费约6800元，妻子年保费约6300元，合计1.31万元。

如果不采用夫妻互保，各买各的，总保费完全相同。

但夫妻互保后，额外附加投保人豁免，每年多花约200元。

多花的200元换来的是：

如果丈夫不幸确诊重疾，丈夫的保单赔付50万，同时妻子的保单后续20多年约12.6万元保费全部不用再交了，保障继续有效。

如果妻子确诊，同理。这200元换来的可能是十几万的保费豁免。

三、夫妻互保的保额怎么分配？

如果夫妻双方收入相当，各30到40万，建议双方各配置50万到60万保额。

丈夫选择超级玛丽16号（性价比高）或达尔文12号（意外额外赔），妻子选择完美人生8号（女性特疾额外赔）。

如果丈夫收入更高，比如丈夫年收入30万，妻子年收入15万，家庭总收入45万。

建议丈夫保额80万，妻子保额50万。

丈夫附加心脑血管二次赔，妻子附加女性特疾额外赔。在奶爸保小程序上，规划师会根据你的家庭收入结构，精确计算双方的保额。

四、夫妻互保的具体操作步骤

第一步，丈夫作为投保人，为妻子购买重疾险，同时在合同中附加“投保人豁免”责任。

第二步，妻子作为投保人，为丈夫购买重疾险，同样附加“投保人豁免”责任。

第三步，两份保单分别独立承保，各自的保额、保障期限、缴费期可以根据夫妻双方的收入贡献差异来设定。

在奶爸保小程序上，规划师会帮你设置好夫妻互保关系，你不需要自己研究复杂的条款。

五、真实案例：夫妻互保帮他们省了十几万

一对32岁夫妻，丈夫年收入30万，妻子年收入20万。

他们通过奶爸保小程序配置了夫妻互保方案：丈夫80万保额，妻子60万保额，双方附加投保人豁免。

投保3年后，丈夫确诊早期甲状腺癌。他的保单赔付80万元。同时，因为附加了投保人豁免，妻子的保单后续二十多年的保费全部豁免，合计约13万元。

妻子不需要再交一分钱，保障继续有效。

六、离婚了怎么办？

离婚后，可以申请变更投保人。保单是投保人的资产，离婚时可以协商分割。

通常的做法是：双方各自把对方的保单变更成自己为投保人。奶爸保小程序的规划师可以指导你完成变更手续。

七、通过奶爸保小程序实现夫妻互保

在奶爸保小程序上，选择“夫妻互保”模式，填写夫妻两人的年龄、收入、健康状况。

规划师会自动计算合理保额，并设置夫妻互保的投保关系。

妻子为丈夫投保时附加投保人豁免，丈夫为妻子投保时附加投保人豁免。

所有保单托管在小程序中，每年缴费提醒，出险时理赔专员全程协助。

现在就去奶爸保小程序预约一次免费咨询，为你们的小家庭筑起双重保障。