给孩子买保险的四大误区，可千万要绕过去

有些父母爱子心切，担心孩子太小，免疫力低，意外风险概率高，所以会在购买保险时优先给孩子买，这无可厚非。但是如果父母在为孩子配置了全险的时候，自己却什么都不配置，就是一个不明智的决定了。

孩子如果生病，还有父母可以依靠，但作为家庭经济支柱的父母如果出了意外或者发生了什么问题，没有保险保障，那整个家庭都会陷入经济困难当中，孩子也会身处更大的风险压力之中。  

寿险有两种，定期寿险和终身寿险。定期寿险是指被保险人在合同约定的时间内死亡或全残，保险公司赔付金额；而终身寿险是指被保险人在人生的任何时间死亡或全残，保险公司赔付金额。

从底层逻辑来考虑，寿险应该优先配置给家庭责任比较重的成年人，而非没有收入的未成年孩子。因为成年人若不幸身故或全残，更需要留下一笔钱来实现未尽的责任。

同时，出于道德风险考虑，政府严格限制未成年人身故赔偿金，明确规定10岁以下的未成年人的身故赔偿限额是20万元，10~17岁的未成年人的身故赔偿限额是50万元，赔偿金额不能超过特定限额（航空意外、自然灾害意外不算）。

父母们都非常关注孩子的教育问题，甚至在孩子出生后没多久就为孩子配置了教育金，希望能让孩子“赢在起跑线上”。

教育金理财属性较强，起投门槛高，收益稳定，专款专用。但是一般需要长期的增值才能达到较高的内部收益率，如果中途退保，可能有所损失，所以投保前一定要考虑清楚能不能坚持长期投入。

而毁灭性的健康风险一旦发生，如果父母没有足够的经济支撑为孩子治病，那后果是不堪设想的。所以，建议是给全家都做好了基本保障后，再考虑买不买教育金。