微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
给孩子买重疾险，是很多家长的头等大事。
但不少家长在投保时都会遇到各种难题：孩子有卵圆孔未闭等常见小问题被拒保或除外责任；
重疾赔付后，后续的康复、门诊费用没有着落；
先天性疾病引发的重疾被保险公司拒赔。
最近信美相互推出的达尔文宝贝计划15号重疾险，针对这些家长关心的痛点做了不少优化，成为少儿重疾险市场的热门产品。
今天我们就来详细拆解这款产品的核心亮点，看看它到底适合哪些孩子投保。
一、达尔文宝贝计划15号重疾险亮点有哪些？
首先是“重疾后中高端医疗保险金”可选责任。
很多家长可能会觉得，重疾险赔了一笔钱就够了，
但实际上，孩子得了重疾后，除了住院治疗的大额支出，后续的康复护理、定期复查、门诊拿药，甚至因为免疫力下降引发的其他疾病治疗，都是一笔长期的负担。
普通重疾险只在确诊重疾时赔付一次保额，之后的这些费用都需要家庭自行承担。
这项责任保障到孩子30岁前，只要在保障期内初次确诊重疾，从确诊之日起，无论是疾病还是意外导致的医疗费用，包括门诊和住院，都可以按规定报销。
报销额度为第一年最多赔付基本保额的50%，累计最多赔付100%基本保额。
举个例子，
如果给孩子配置了50万保额，第一年最多可以报销25万的医疗费，后续几年累计最高可报销50万。
这相当于在重疾赔付之后，又给孩子额外配备了一份最高50万的医疗险，而且不需要再进行健康告知，也不用担心因为孩子得过重疾而无法投保其他医疗险。
市面上多数少儿重疾险都没有这项责任，少数有类似设计的产品，要么只报销与重疾直接相关的医疗费用，要么报销额度低、保障期限短。
达尔文宝贝计划15号重疾险的这项责任，覆盖范围广、保障期限长，刚好覆盖孩子从幼年到青年的关键成长阶段，给家长更充足的安全感。
其次是它对卵圆孔未闭等先天性问题的友好政策。
卵圆孔未闭是新生儿中非常常见的心脏发育问题，约有1/4的孩子出生时存在这种情况，大部分会在1-3岁自然闭合，但也有少数会持续存在。
在投保重疾险时，卵圆孔未闭通常会被保险公司除外心脏相关责任，甚至直接拒保，这让很多家长十分焦虑。
达尔文宝贝计划15号重疾险延续了12号的“卵圆孔未闭关爱金”，且核保政策宽松。
即使孩子有卵圆孔未闭，只要符合条件，不仅可以正常投保，还能享受专门的关爱保障。
更难得的是，突破了多数重疾险的免责限制，对于先天性疾病（包括遗传、畸形、染色体变异）引发的重疾，只要符合赔付条件，就可以正常赔付。
比如孩子因先天性心脏病发展为严重心肌病，属于合同约定的重疾，就能获得赔付，而很多同类产品会以“先天性疾病”为由拒赔。
除此之外，基础保障也十分扎实。
它覆盖130种重疾，赔付100%基本保额；
30种中症和45种轻症，轻中症共用6次赔付机会，
也就是说中症和轻症加起来最多赔6次，不管是中症赔了几次，轻症赔了几次，总次数不超过6次。
特别贴心的是，
重疾赔付之后，不同组的轻中症责任继续有效，且没有间隔期。
比如孩子得了白血病（重疾）获得50万赔付后，后续患上轻症的原位癌，还能再获得15万的赔付，大大提升了保障的实用性。
还包含20种少儿特疾和20种罕见病。
少儿特疾额外赔付120%基本保额，罕见病额外赔付200%基本保额。
以50万保额为例，孩子若患上白血病等少儿特疾，总共可获得110万赔付；
若患上罕见病，总共可获得150万赔付，赔付比例在同类产品中表现不错。
它还自带严重肥胖手术关爱金、脊柱侧弯矫正手术关爱金等特色保障，贴合当下孩子的健康需求。
二、达尔文宝贝计划15号重疾险适合哪些孩子？
达尔文宝贝计划15号重疾险的保障灵活度高，可选责任丰富，适合不同需求和预算的家庭。
首先，它适合有卵圆孔未闭等先天性小问题的孩子。
这类孩子在投保多数重疾险时容易被除外或拒保，而这款产品的友好核保政策，让他们也能获得全面的重疾保障。
其次，担心孩子重疾后后续医疗费用的家庭，建议附加“重疾后中高端医疗保险金”。
这项责任每年只需多花几十元，就能带来几十万的后续医疗保障，性价比很高。
如果预算充足，还可以附加关爱金责任，选择保70岁或终身的情况下，
60岁前确诊重疾可额外赔100%保额，中症额外赔50%，轻症额外赔10%，进一步提升前期的保障力度。
从保费来看，
以50万基本保额、交30年保终身为例，
基础责任0岁男孩每年保费3026.5元，0岁女孩每年2700元，价格在同类终身少儿重疾险中比较亲民。
如果预算有限，可以先选择基础责任；
如果想给孩子更全面的保障，还可以附加多次重疾保险金、恶性肿瘤-重度扩展金等责任，灵活搭配。
想要投保达尔文宝贝计划15号重疾险，推荐大家上奶爸保官网。
奶爸保拥有专业的保险顾问团队，能根据每个家庭的实际情况和孩子的健康状况，定制个性化的投保方案。
从健康告知、核保协助到后续的理赔服务，奶爸保都会提供全程一对一的指导，帮你避开保险坑，让你买保险不花冤枉钱。
三、奶爸总结
达尔文宝贝计划15号重疾险是一款亮点突出、实用性强的少儿重疾险。
它最大的优势在于核保友好，解决了很多有先天性小问题孩子的投保难题；
重疾后中高端医疗保险金的设计，填补了重疾赔付后后续医疗保障的空白。
同时，它的基础保障扎实，少儿特疾赔付比例高，还有很多贴合孩子需求的特色保障，保费也比较亲民。
如果你正在给孩子挑选重疾险，尤其是孩子有卵圆孔未闭等情况，或者担心重疾后的长期医疗费用，达尔文宝贝计划15号重疾险是非常不错的选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
